国民共同富裕专属商业养老保险由国民养老保险承保，是一款专属商业养老保险。
以养老为保障目的，领取年龄为60周岁及以上。
究竟国民共同富裕专属商业养老保险值得买吗？保障如何？投保前需要注意什么？
奶爸来为大家解读：
为了方便大家查看，奶爸已经将国民共同富裕专属商业养老保险的保障内容都整理在了下面的表格当中，一起来看看。
从表格中我们可以看到，国民共同富裕专属商业养老保险与我们平常聊的商业养老保险比如养老年金险还是有很大不同的。
1、投保规则
从投保年龄看，国民共同富裕专属商业养老保险支持出生满28天到95周岁的人群投保。
各个年龄段的人群基本都覆盖到了。
养老金的领取最早是60周岁，按年或月领取都可以。
支持追加，且不收取手续费。
2、保障责任
国民共同富裕专属商业养老保险的保障内容包括养老年金和身故保障。
其中，养老年金分为终身领取和固定期限领取（10年和20年）。
终身领取型开始领取后，活多久领多久，没有保证领取的说法。
固定期限领取型，在固定期限内每年领取年金一直到固定领取期限结束。
若固定领取期间内不幸离世，则给付固定期限内尚未给付的年金或者年金领取起始日保单账户价值与已给付年金总额之间的差额。
3、投资账户
一般的养老年金险，如果不附加万能账户每年领取的金额是投保时就约定好的。
而国民共同富裕专属商业养老保险则不同，到达指定领取年龄后与年金领取前投资账户的收益有关。
国民共同富裕专属商业养老保险共有两个投资账户，稳健型和进取型。
稳健型账户，保底利率3%，风险较小，收益相对较低，适合追求稳健增值的人群。
进取型账户，保底利率0%，风险较大，收益会有一定的波动，适合抗风险能力较强，追求高收益的人群。
投保人可自由设置两个账户的资金分配比例。
每个年度内可免费进行一次账户组合的转换，转换成功后，可将某一账户的部分或全部转移到其它账户。
1、收益不确定
前面提到，这款产品的年金由投资账户的收益来决定。
而两个投资账户的收益均分为保底收益+浮动收益。
保底收益是一定可以拿到的，根据投资账户资金分配的比例有所不同。
而浮动收益，则是不保证的，可能多可能少，受市场波动和保险公司投资能力影响较大。
因此，这款产品最后实际每年能拿到多少年金是未知的。
2、退保能拿到多少钱
虽说大多数人投保这款产品都是在为将来的养老做打算，一般不会退保。
但假设未来有新的政策或者各种各样的原因导致我们想要退保，那么退保能拿到多少钱就是我们投保前必须要知道的。
退保到底能拿到多少钱，分以下两种情况：
（1）正常退保
在前5个保单年度，分别按照累计已交保费的对应比例计算现金价值；
第6到10个保单年度，退还累计已交保费+投资账户收益的75%；
第11个保单年度开始及以后，退还累计已交保费+投资账户收益的90%；
开始领取年金后，此时保单现金价值为0，退保将一分钱都拿不到。
因此，如果已经开始领取年金了，除非是特殊退保情况，否则正常退保毫无意义。
（2）特殊退保
保障期内，若被保人遭遇重大疾病或意外伤残1-3级，按身故/伤残的情况退还金额。
总体来看，国民共同富裕专属商业养老保险投保年龄广泛，灵活性较强。
稳健型+投资型的双投资账户，创新十足，赋予了这款产品更强的理财功能。
作为对社保养老的补充，还是很不错的。
当然，如果想要更多的确定性，可以考虑商业养老年金险和增额终身寿。
关于更多养老金产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、星海赢家火凤版
【特点】
资金规划灵活、终身有现价：一共3个计划，每个保障计划各有特点，且三个计划都有保证领取年，年金领取后，几个投保计划都依然有现价，且现价持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，计划一每年可领取年金95774元，领到100岁，累计领取IRR在3.5%左右，属于目前市场的第一梯队
保单权益丰富：除了支持保单贷款、减保等操作，还有祝寿金、满期金，同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区，提高未来养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
2、星颐2.0年金险
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，50岁开始领钱，每年可以领32191元，领到100岁，累计领取超过164万，IRR＞3%
看中年金领取灵活的朋友
3、福瑞未来
长寿保障全面：不仅在100岁时有祝寿金，到106手满期后，还能一次性领取10倍保额，完美解决长寿风险
前期现价高、封闭期短：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，投保计划3，每年可以领52600元，领到100岁，累计领取IRR在3.52%，最高无限接近3.8%
看重封闭期短、年金领取高，家族有长寿基因等人群
4、养多多7号青山版
有保证领取：计划一保证领取10年，计划二保证领取20年。不用担心才开始领钱，人就没了，钱打水漂等问题
长期领取收益高：30岁男性，年缴10万缴5年，60岁开始，计划二80岁前每年领38850元，80岁后每年领77700元，领到100岁，累计领取IRR为3.84%，非常不错！
保单权益丰富：满足一定保费，可以享受连客优增值服务，此外，产品还支持减保、保单贷款等权益，资金使用非常灵活
看中保证领取、家族有长寿基因，想要终身获得高领取养老金的朋友
5、星海慧选分红型
保证领取已交保费：目前少有的有保证领取的产品，安全感十足
收益还不错：30岁男性，10年交，年交10万，60岁起领。退休后每年固定领取81534元，加上保额分红，在100%分红实现情况下，60岁能拿到11.4万元，80岁能拿到15.3万元，长期红利IRR达4.2%
保单权益丰富：除了支持保单贷款、减保等操作，同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区，提高未来养老品质
看中有保证领取、综合收益高的朋友。
6、光明慧选超越版分红型
可选保障期灵活：可选保终身或保定期（领取后20年），保终身，到88周岁时可以领取100%保额作为祝寿金；保定期在领取20年后还生存，则可以领10倍保额的满期金
有机会博取更高收益：30岁男性，年缴10万交5年，60岁起领，分红方式累计生息，终身版每年可领38700元，累计领到88岁，共领了116.1万元
保单权益丰富：满足一定保费，可以对接养老社区、享受保司VIP服务，此外，产品还支持减保、保单贷款、减额交清等权益，资金使用非常灵活