今天给大家介绍一种很特别的保险——寿险。
有了它，站着你是一台印钞机，躺下你是一堆人民币。
因为，它是一种死亡才赔钱的保险。病死、意外死、自然死亡，都能赔一大笔钱，50万、100万、200万，买多少保额就赔多少钱……
但是，这笔钱，自己是花不上了。
很多朋友可能会问：“人都没了，要钱有啥用？”
别急，懂保君接下来和大家好好聊聊。
PART.01
死了才赔钱的保险，有必要买吗？
为了更好地回答这个问题，懂保君通过一个现实生活中的例子来回答：
假设有两个家庭，A和B，他们的财务情况相似，都是三口之家，需要赡养四个老人。A家庭的先生年薪30万，是家里的顶梁柱，太太年薪5万，补贴家庭的日常开支，还有150万的房贷。
而B家庭的情况也类似，但是A家庭的先生每年花费2000元购买了一份200万保额的定期寿险，而B家庭的先生没有。
如果生活一直顺风顺水，没有发生任何意外，那么这2000元对于A、B家庭来说，可能只是少了几顿家庭聚餐的开销，对生活质量的影响并不大。
但是，如果不幸发生了意外，情况就会完全不同。
A家庭有先生留下的200万寿险，这笔钱可以帮助太太、孩子和父母维持基本的生活：
而B家庭，由于经济支柱的坍塌，孩子教育、父母赡养、生活开支、房贷等经济重担都转移到太太一个人身上，让年薪5万的太太一下子去支撑起原本年薪30万的先生要担起的责任，谈何容易？
除非家底够厚，否则很快便会陷入困顿、基本生活都难以维持。
我们当然都希望生活顺风顺水，但是谁都无法预测明天和意外哪个先来。
根据《中国保险业意外伤害经验发生表（2021）（征求意见稿）》，每个人有万分之1.9的概率会因为意外去世。然而，对个人而言，万分之一的概率发生在自己身上，那便是百分之百。
定期寿险无法帮我们避免意外的发生，但是它可以让我们即便面对最坏的情况，也能“留爱不留债”，人不在了，我们对家人的爱还能以另一种方式去帮我们守护家人。
这份“心安”，少一顿火锅、少一趟出游就可以换来，我想不到任何理由拒绝。
PART.02
哪些人更需要买寿险？
有以下特征的朋友，非常有必要买寿险：1、家庭顶梁柱，家里赚钱最多的人：家里的顶梁柱倒下了势必对家庭财务状况有重大打击，一整个家庭都会陷入窘境，但有寿险在，可以保证一家人的基本生活有保障。
2、身背债务：例如房贷、车贷，人走了，但是贷款还在，不能把债务留给家人。
3、有子女需要抚养：我们把孩子带到世间，就有义务把他们抚养成人，即使不幸离世，也要留下足够的钱，确保孩子的生活质量、教育不受影响。
4、有父母需要赡养：我们经常会看到年轻人猝死的新闻，我们有没有想过，万一自己某天突然不在了，谁来替自己赡养父母呢？而寿险，可以在我们突然离世后，给父母留一笔养老钱，聊尽反哺之义。
可以看得出来，有了寿险，就算人生提前谢幕，我们也为家人做了尽量周全的筹划。
PART.03
如何选择寿险产品？
寿险简单耿直，死亡或全残就赔钱，条款没啥猫腻。选寿险，看这几点就行：
1、普通家庭买定期，不差钱的选终身
定寿杠杆率最高，适合大多数家庭，每年花几百或几千，撬动50万、100万+的身故保障。
另外还有终身寿险，保一辈子，很贵。50万保额，30岁男性，一年得花六七千。
但大部分人都不是平平安安离世的，可能是到了老年、花掉一大笔钱再离开。终身寿险可以为家人补偿这一大笔花销，经济实力允许的可以买。
还有一种情况，用于财富传承。人终有一死，终身寿险一定会赔付，死后留一大笔钱给家人，还不用交税。
2、挑寿险的四大灵魂要素
健康告知：决定了「什么人能买」，对健康程度的要求越宽松越好。切记，投保时，一定要如实告知！
免责条款：决定了「怎么死不赔」，比如死于战争一般不赔，免责条款越少越好。
投保年龄：定寿至少保到60岁，一线城市建议保到70岁。
60岁，到了退休的年纪，家庭重担该卸下了，孩子该自己闯天下了。一线城市可以保到70岁，因为很多人30岁以后才买房，还完房贷已经六七十岁了。
保额：算算「未来需要花的钱-已有的钱」，差不多就有数了。
公式供参考：寿险保额≈家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+预留生活费-现金存款-可变现资产
家里只有一个经济支柱的，寿险就给这个人买。
如果两口子赚的钱差不多，寿险保额可以两人均摊，女性的保费便宜近一半！
PART.04
懂保汇总结
每个买寿险的人都知道，寿险并不能阻止悲惨发生、更不能抚慰我们失去挚亲的痛楚，但他们更清楚，留下的人除了要面临情感上的痛苦之外，还要面对现实，还要继续往前走。