现在定价利率在3.5%的产品会逐步更新；
保险公司如果再开发新产品，普通产品预定利率上限是3%，万能产品保证利率上限是2%。
如果之前算“吹风”，那这次基本已经是“明牌”了。
预定利率下调，可能造成的影响主要有3点：
①保障类型的险种（重疾、定寿等）变贵；
②年金险、增额终身寿险保单利益下降，现金价值减少、领取的钱变少；
③万能账户保证收益降低。
以重疾险为例。
如果预定利率从3.5%下调至3%，“10万保额，保终身，30年缴费”其他条件不变的情况下：
根据不完全的市场统计，高性价比重疾，30岁成人保费涨幅在12%左右；0岁儿童保费涨幅在26%以上。
也就是说，如果预定利率下调至3%，再购买同样保额的高性价重疾产品每年可能要多交500元左右（调整前已购买的，不受影响）。
定期寿险受到的影响会小一点。
因为保障期会相对短一些，通常为30年左右。测算了一下：
如果预定利率从3.5%下调至3%，投保30年交的定期寿险，30岁男性费率预计提高2%以上。
注意：以上仅为估算，产品定价最终结果由保司根据市场竞争和公司实际情况制定，具体请以保险产品合同为准。
以增额终身寿险为例。
假设有两款增额寿产品，它们的实际保单利率均等于定价利率，分别是3.5%、3.0%，一次性趸交100万，不同年度的现金价值对比如下：
20年，相差18万；
60年，相差199万；
70年，相差319万；
年金险也是如此。
2019年，年金险预定利率从4.025%调整至3.5%，4.025%年金险全面告别了历史舞台。
最直观的感受就是，这几年新出的年金险，保单利益越来越低了。
35岁女性，每年缴费10万，累计交10年，60岁开始领取：
4.025%的产品，每年可以领取12万左右；
3.5%的产品，每年只能领取不到11万；
每年少了1万多。
同理，在同样条件下，预定利率从3.5%下调至3%，每年领取的额度也会有所减少。
万能账户涉及到2个利率：
①结算利率；
②保证利率。
●结算利率，代表目前保险公司给我们的实际利率。
目前一些好的账户，结算利率在4.5%-5%之间，在当下市场行情是非常不错的。
但也要特别强调一下，结算利率是不保证的，可能今年高、明年低。
●保证利率，意思是不管以后怎么样变化，最差不能低于这个值。
目前比较优质的万能账户保证利率能达到3%。
这个保证利率是写进合同的，不管将来市场利率如何波动，这份收益都是一定能给到的。
既能博还不错的收益，又有保底的安全感，这是万能账户最大的优势。
但如今万能产品保证利率的上限，也要下调，最多只能给到2%了。闲钱又少了个好去处。
3年前，我们还在追4.025%年金险的尾巴；
转眼间，我们可能要面临3.5%时代的终结。
监管考虑的，是保险公司的长期稳定发展；
但对于消费者来说，这样的产品买到就是“赚到”的。因为一旦投保成功，保险公司就必须按照合同约定履行义务。
就像90年代购买了8%高利率保单的人一样，保险公司必须一直按照合同约定支付8%的保单利益。
预定利率下调，影响的不仅仅是年金险、增额终身寿险的保单实际收益率；
所有的长期保险，定价都有可能变高。
并且，对个人而言，随着年龄增长，疾病/身故风险变高，买保险也只会越来越贵。
所以，如果你本来就有投保的打算，可以结合实际情况进行谨慎考虑。