增额终身寿险真的安全吗？存进去的钱是不是要等几十年之后才能取呢？以后会不会取不出来呢？
这两个问题，很多朋友都问过我。其实大家担心的点都指向了两个核心方面：增额终身寿这样一种保险到底靠不靠谱？保险公司会不会以各种理由不给钱呢？今天咱们就来客观地跟大家聊一聊这两个问题。
我先来说说第一个问题，增额终身寿险这一种保险到底靠不靠谱呢？
像增额寿这种固收类的储蓄险，可以说是真正意义上的保本保收益。因为您怎么交钱，每年交多少，投保第几年，甚至于第几十年，您账户里面会增值到多少钱，在存钱进去的那一刻，就会印在保单的合同里。
咱们以这份保单为例，翻开保单页，这里面详细记录了一些详细的关键信息。投保人和被保人都是这位1978年的男士，保单的所有钱就是投保人未来的钱，也是打到投保人账户里面的。缴费信息这里也能看得到，一年交50万，交了三年，总投入是150万。
下面就到了现金价值金额表这一页了，这是增额寿最重要的一页，因为它就是你账户里的钱。在第10年本金150万，就涨到了182万多，第15年就涨到了211万多，第27年301万本金翻倍。每一年账户里面对应有多少钱都能看得到。
很多朋友可能会有疑问，说不是说增额寿是3%复利增值的吗？收益率是不是也写进合同里的呢？
这里需要解释一下，增额寿的收益率是不写进合同里的，它是根据现金价值推算出来的。
来看推算出来的收益率，从第8年开始单利就超过了2.14%，第10年2.42%，第16年超过3%。再来看复利，是一年比一年越来越接近复利3%。懂行的朋友都知道，这个收益已经是很高了。现在银行利率才多少啊？
普通存款一年才1.35%，五年期才1.8%，大额存单三年期2.15%，五年期它都不卖了。在三年之后存单到期的再想存，银行还能给你2.15%的利率吗？要知道银行的存单在过去三年里降了快两个百分点。
我们来看一下具体的收益的差距，第10年增额寿的收益就比银行多了有13万，15年多了30万。越往后咱就不举例了，差距只会越来越大。
那增额寿是不是要几十年之后才能够取钱呢？并不是。我发现大家对于储蓄型的保险的偏见太大了。
增额寿的取钱方式有两种，但前提都必须要过了生存期才能取钱。也就是说等现金价值超过了本金就可以取钱了，一般的是5年左右，根本不用等几十年。
最简单的取钱方式就是直接退保。比如说到第12年，增额寿账户里面有193万多，比存银行能多将近22万。你觉得可以了，想把钱全部都取出来，就可以在手机上面通过保险公司官方的APP或者公众号进行操作，把钱全部都提出来。或者你当地有该保险公司的柜台，就可以直接去线下办理退保，把193万全取出来。
第二种取钱方式就是部分减保。什么意思呢？还是以刚才那份保单举例，60岁的时候，账户增值到205万，不想全部取出来，只想取一部分，剩下的钱能继续增值。
所以说从这一年开始，每个月从账户里面取8000块钱用来做养老，一年就是96000，一直取到80岁，共取出来有201万。这个时候账户里面还有95万多，如果你不想继续领就可以把这95万留给孩子。
所以说增额寿是兼顾收益和灵活的，只要过了封闭期就可以取钱。
那保险公司会赖账不给钱吗？
那是不行的。用保险法和国家监管部门做兜底，用大白话来说就是人寿保单是安全的。就算真的非常不幸买的这家保险公司破产了。也会有其他保险公司来做接盘侠。如果说不愿意做接盘侠，国家会直接指定哪家保险公司来做接管。
之前就有一些保险公司出现过危机，比如说安邦、方正、恒大人寿等等，最终都是监管来解决，保证咱们客户的保单权益完全不受影响，保单上印的收益一分都不会少。