上周六，我们推送了《银保监会要求全力服务江苏响水“321”特大爆炸事故保险业预估赔付已超1500万元》一文后，收到了很多小伙伴们的留言。
比如这样的：
同时，我们从留言中也看到，大家对这次特大爆炸事故中的保险赔付情况仍有许多疑惑。比如，保险到底能赔多少钱？赔多了还是赔少了？如果被认定为责任事故，保险还会赔吗？保险公司推出各种特殊服务，到底是不是蹭热点卖保险？我们试着逐一探讨。
问题一：3亿多保额为什么会变成2000多万预估赔付金额？
事故发生后，经初步排查，涉事的天嘉宜公司投保的财产险、公众责任险和安全责任险，总保额超过3.8亿元。普及一下，简单来说，保额就是根据合同约定，保险公司最多能赔偿的钱。此外，陈家港镇化工园区还有34家企业投保了安全生产责任险。盐城市大明化工有限公司等12家受灾企业均投保了财产险等险种。
这些保险加起来的总保额可能会超过4亿元，但为什么直到3月24日中午，预估赔付金额也才只有2000多万元呢
这与理赔流程和险种差异有关系。比如车险、寿险以及部分非爆炸核心区域的企财险、家财险，这些险种的查勘定损相对来说比较容易操作，很快就能根据实际情况确定赔付金额。但是，像天嘉宜公司投保的保额较高的财产险、安责险等险种，在保险公司未获准进入爆炸区域，和事故原因未查明之前，难以进行查勘定损工作，暂时也就无法判定这部分损失的预估赔付金额。
也就是说，目前2000多万元的预估赔付金额并不代表这次爆炸事故的最终赔付金额，后期赔付金额还会持续上升。
大家是否还记得，发生在2015年8月12日的天津港“812”特大火灾爆炸事故，到2016年底才陆续完成赔付81亿元，最后总赔付超过100亿元。其中损失最大、情况最复杂、理赔难度最大的案件结案，单个保险公司支付的赔款就高达17.3亿元。
问题二：如果最终被判定是生产责任事故，保险公司还要赔吗？
答案是“会”。
责任险，简单来说就是只要你投保了，出险时只要你有责任就会触发理赔。最常见的责任险就是交强险。比方说，一个人开车撞到人了，甭管是因为什么原因撞到的，只要他投保了交强险，保险公司就要承担对受到伤害的第三方的赔偿责任。
所以，如果最后认定事故原因是涉事企业的生产责任，保险公司仍然会进行理赔。当然，最终的理赔金额要看损失情况和保险合同内容，包括是否含有特别约定。
大家是不是又有了另一个疑问，为什么保险公司要为别人的责任来买单呢？因为保险的主要职能之一就是风险补偿，说白了，有风险的地方就是需要保险覆盖的地方。当然，保险公司也不是“冤大头”，在承保企业，特别是像化工这种高危行业的责任险和财产险，保险公司都会在承保之前做“尽职调查”，了解企业的防火、防汛、安全生产等方面的情况，并且要以此确定保险费率。如果企业的风险控制做得好，保险公司会适当降低保费；如果风险控制做得不好，保险公司就会提高保费。
在承保之后，保险公司也会日常跟企业保持沟通，了解生产情况，做一些风险管控。同时会进行分保和再保，从经营的角度来分散风险。这次爆炸事故赔付的最终赔偿额，很可能是由保险公司、分保公司和再保公司共同承担。
问题三：一出现重大灾难或者事故，保险就会跳出来说自己赔付了多少钱，是不是消费生命、蹭热点？
作为媒体，我们很理解大家的这种想法。伤亡人数、财产损失，以及由此确定的赔付金额，是挺难面对的，往往赔付金额越高，说明情况越严重。
保险不是万能的，保险的赔付更不是万能的。我们由衷希望，保险业平时能多到承保的企业走访查看，多发挥一些风险管理功能，在事前帮助降低事故发生率。我们也由衷希望，当不幸来临之时，每个人都有一份充足的保障来体现生命的尊严。
再次默哀，祈福！
(原题为《普及帖：江苏响水特大爆炸事故，保险业到底会赔多少？》)