这倒不会，我们国家的养老保险包含了统筹账户部分和个人账户部分两大块。个人账户部分虽然是记账制，但是名义上属于个人，社会保险法规定职工死亡后，个人账户余额可以继承。
交满15年才能享受待遇。
无论你是企业还是个人所交的社会养老金都有一部分进入社会统筹。一般自由者缴费基数8%记入个人账户。只有交满15年才能享受待遇，如果你没有交满15年意外死亡的话，统筹金充公。
二，退休后国家补贴支付基础养老金的义务。
所谓统筹当然是统一调度支配了。也就是说，如果你活着，无论你活多大国家都不贴支付给基础养老金而你，而你退休后只活了一个月就死亡，对不起，统筹部分统统充公。补贴给那些寿命长的人。
个人账户部分，当然是个人所有，如果退休后没有领完，可以继承。
个人账户的资金能有多少呢个体劳动者缴费＝核定的基数×18%。个体劳动者可以自由选择缴费基数的60%至3%倍。如当地社会平均工资3000元，交60%档，个人账户月缴费为3000元×60%×8%＝144元。144元计入个人账户部分，因为社会平均工资是变化的，所以每年计入个人账户的资金也是有变动的。
累计个人账户资金减去已领部分，剩余部分一次性返还给继承者。
按《社会保险法》第十七条规定，退休职工因病或非因工死亡的，由养老基金支付丧葬补助费和抚恤金。
一般的丧葬补助费和抚恤金分三部分:
一、丧葬补助费。为死亡当月工资三个月的标准发放。
二、一次性抚恤金。死亡当月工资10个月至20个月发放。
三、遗属生活补助费。由遗属共同享受，不得超过基本养老金。
退休人员丧葬费和抚恤金，各地政策差别很大，不是每一项各地都有的，如我们当地开13个月的社会平均工资，3496元×13＝45448元。
城乡居民养老保险其实是两部分，一部分是自己缴纳的，一部分是政府补贴的。比如，你每年缴纳200元，政府就为你补贴35元（我县的补贴政策），就等于你这年交了135元。交够15年后，你自己一共缴费3000元，政府共补贴525元，账户储存额共计3525元。如果你每年交300元，政府就为你补贴40元；交500元、600元，政府补贴为60元；交1000元、2000元，政府补贴为80元。交的多，到时也领的多。
到领养老金待遇时，假如你当初是按200元档缴纳的，那么，你每个月能领到100元基础养老金和25.36元个人账户养老金，共计125.36元。一年能领到1504.32元。这里需说明的是，根据经济发展和物价变动，基础养老金也随之变动。也就是说，上面说的100元会变多或变少，正常情况下只会变多不会少，按现在社会发展来看。
退休职工的个人账户，实际上等于个人账户余额扣除每月支取的个人账户养老金后，剩余的钱数。
比如我们退休时个人账户有5万元，60岁养老金的计发月数是139个月，我们计算养老金待遇时，5万除以139等于360元左右。我们领取一个月个人账户余额就剩余了49640元。职工领取一个月就去世，剩余的这一部分就可以继承。
个人账户养老金实际上是社保缴费的一部分。
如果我们在企业工作，企业会按照13%到20%的比例缴纳统筹养老保险。具体缴费比例根据各地政策确定。
个人缴纳的部分都会进入个人账户。这样形式上个人不会亏本。
但是我们国家允许个体工商户、灵活就业人员和非全日制用工的人员，通过自己承担企业和个人部分的方式参加职工养老保险。多地的交费比例都是20%，当然也有例外，比如上海市是28%。
而记入个人账户的比例只有8%，按照20%比例缴费的话，相当于有60%不会返还。
这确实是一个问题。不过好在退休职工非因公死亡之后，还会享受丧葬费和一次性抚恤金等待遇。
具体的标准，各地并不相同。丧葬费，山东省只有1000元，北京市是5000元，天津、上海是两个月的本人基本养老金，广东、辽宁是三个月的本人养老金。宁夏自治区是三个月的社会平均工资。
除此之外，抚恤金的标准也相差很大。宁夏自治区高达20个月的社会平均工资，山东省只有十个月的社会平均工资。北京市是20个月的最低工资标准。有的地区是根据1951年的劳动保险条例，只有一位遗属支付六个月基本养老金的抚恤金，两位遗属九个月，三位及以上遗属12个月。
以山东省青岛市为例，职工去世后，会得到1000元的丧葬费加上53090元的一次性抚恤金。再加上个人账户费用，一般也能拿到9万元左右。
由于过去养老保险缴费基数比较低，如果不考虑利息的情况下，本金是基本上都拿回来了。
因此，企业职工缴纳保险是不会亏本的，灵活就业人员缴纳保险是有一定风险的，当然谁也不会说刚退休就去世，人均寿命毕竟在75岁以上了，所以90%的人都会占便宜的。
如果，我们不想亏本，那怎么办呢？那么就得牺牲点养老金待遇，参加城乡居民养老保险。城乡居民养老保险交纳的钱数，全部存入个人账户，这样就不会亏本了。可是城乡居民养老保险待遇低一些，万一我们活到100岁，跟职工养老保险相比，可就亏大了。所以，高收益与高风险并存，自己灵活可以选择。
到了60周岁死亡后，可以指定继承人退保，有个十年保证期，到70后死亡就不退了，要是69岁死亡就能退。退保的包括：个人缴费、政府补贴、利息，一并退还给退保人。到时，带上法定继承人的身份证、社保卡找村委社保协管员办理即可。不过，最好是在死亡人员还没销户之前，用他（她）本人身份证和社保卡办理，把钱取出来之后再销户口，免得麻烦。这都是曾经出过麻烦后才总结下的经验。