有一则新闻：深圳一位63岁的林女士，她的儿子得了强直性脊柱炎，失去了劳动能力，治病的手术费需要30万元。
林女士想到自己买过一份保险，询问女儿后得知能赔20万。于是她选择自杀为儿子筹款。
只是她不知道，早在不久前，这份一年期的保单已经过期了。她更不知道的是，这份保险，自杀是不赔的。
有很多人都会因为主观或客观的因素选择自杀，像林女士这样选择自杀骗保的可怜人也不少。那如果自杀身故，保险会赔偿吗？
今天，保妹就来讲讲，自杀理赔的那些事。
主要内容如下：
在利益的诱导下，自杀骗保的新闻，现实中屡有发生。
2018年，湖南一男子何某贷款投资，但经历几次投资失败后，他负债累累。为了骗保以偿还债款，他将借来的车辆开入河中，伪装自己坠河死亡的假象。没想到的是，他的妻子以为他真的车祸死亡，就带着孩子自杀了。
为了防止自杀骗保的行为，《保险法》第四十四条规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
也就是说，无论买什么保险，在合同生效两年内自杀，保险公司都不会承担赔偿的责任。但是无民事行为能力的人（10岁以下、精神病人等）除外。
自杀骗保不可取，而且很多险种对自杀身故也是不赔偿的。
二、不同险种对自杀的理赔情况
1、意外险
意外险对意外事故的标准是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
很显然自杀不符合“非本意的”这个条件，所以无论是2年内自杀，还是2年后自杀，意外险都不会赔偿的。
如果被保险人在理赔时能够证明自己是精神障碍，比如抑郁症，保险公司核实后还是会赔的。
2、寿险
寿险对自杀身故会负赔偿的责任。只要合同成立超过两年，被保险人自杀，寿险就会承担给付保险金的责任。
3、含身故责任的重疾险
重疾险，顾名思义是保障重大疾病的保险，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风等等。
只有被保险人发生保障的事故才会赔付保险金。自杀不是重大疾病，所以自然不赔。
但要注意的是，有些重疾险会将植物人列入保障范围内，而且重疾险的常规免责条款中没有限制自杀不赔。
所以如果买了这种重疾险，自杀失败变成植物人、或是残疾了，达到了伤残标准，保险就会赔。
4、医疗险
自杀和自伤都属于医疗险的免责项目，所以买了医疗险后自杀身亡，是拿不到赔偿的。
三、为什么设置两年的缓冲期
为什么自杀条款要设置两年的缓冲期呢
前面提到，保险公司的可保风险必须是偶发的、意外的。也就是说，不能有人为因素的干扰（比如杀妻骗保），这样的风险才符合大数法则和概率。
显然，自杀属于人为事件，如果保险对自杀没有免除责任，那自杀获取理赔条款的事可能会不断发生，风险变得不可控制。
但如果一个人购买了保险，若干年后因为陷入绝望而采取了自杀的行为。若简单的对自杀进行责任免除，拒绝赔付也是不公平的。
因为这个购买保险的人开始并没有自杀的动机，他没有骗保的意思。
所以保险设置了两年的缓冲期，既可以滤除那些想要自杀骗保的人，也可以赔偿无自杀意愿时买了保险，但两年后选择自杀的人的损失。
我们可以假设：王先生因为生意经营失败，欠下巨款。走投无路的他想要通过自杀来获取保费，留给家人维持生活。但是由于有两年的限制，他必须坚持两年，再实施自己的自杀计划。
人只要有希望就会选择活下去，这也是设置两年缓冲期的价值和意义所在。
有一句话说：“落在一个人生命的雪，我们或许一点都看不见。”
我们可能无法感受到想要自杀的人遭遇了什么，但是保妹希望大家都平安。