所有的资产配置都适用以下这几个通用的方法1、长期投资法对某种产品购买后实施长期持有(3年－－5年)，这种方法最简单，成本最低，费用最低。2、恒定混和法就是你一开始就按事先确定好的比例来购买产品，这个比例定好后，以后只要一有钱就按比例继续投入。3、组合投资法这种方法带有主动性，需要经常去调整自己的投资组合。这是三种方法中最复杂的一种。大家了解一下即可，不需要懂太多，因为这是专业人士需要为你做的事情。判断你的理财师专不专业，就看他会不会这几种方法。复习一下这段，从家庭配置的第一个层次开始。现金储备，就是你家庭里的所有现金资产，你存在银行里的所有的钱，活期，定期等。在做所有的家庭资产前，第一步也是最重要的一步，你需要先为自己的家庭成员或是整个家庭做好保险规划。现金储备和保险规划是理财金字塔的基座，在没有搞好这个层次就去搞第2个层次，是理财最大的误区。
接下来要家庭资产配置的第2个层次，如何投资什么是投资？投资就是你牺牲当前的现金流去换取未来更多的现金流。如果有100元，你选择买口红，那就是消费，而你拿来做基金定投，那就是投资消费的结果是确定的，你的钱只会变少，而投资的结果不确定，钱有可能更多，也有可能变得更少，这就是投资的风险。因此，投资也可以认为是你愿意主动承担风险而获取收益的行为。我们不是为了投资而投资，投资的最终目的还是为了消费，是为了将来更好的消费。这就是会理财的人活得潇洒的主要原因，一味投资不会消费相当于只会赚钱不懂享受人生投资的范围很广，买房，办实业，开公司，搞网店，买基金，买股票，买黄金，外汇，买邮票，买收藏品，艺术品都是投资。现在流行一种液体投资，很多有钱人去酒庄买酒窟里的酒存在那里，可以带朋友去喝，也可以留到几十年后增值了再卖每种投资都各有自己的优缺点，有些投资只能是有钱人的专属，作为我们这些工薪阶层，能够直接参与的投资项目并不多投资的方法等会再说，我们再谈谈投资的最终目的。
接下来要家庭资产配置的第2个层次，如何投资什么是投资？投资就是你牺牲当前的现金流去换取未来更多的现金流。如果有100元，你选择买口红，那就是消费，而你拿来做基金定投，那就是投资消费的结果是确定的，你的钱只会变少，而投资的结果不确定，钱有可能更多，也有可能变得更少，这就是投资的风险。因此，投资也可以认为是你愿意主动承担风险而获取收益的行为。我们不是为了投资而投资，投资的最终目的还是为了消费，是为了将来更好的消费。这就是会理财的人活得潇洒的主要原因，一味投资不会消费相当于只会赚钱不懂享受人生投资的范围很广，买房，办实业，开公司，搞网店，买基金，买股票，买黄金，外汇，买邮票，买收藏品，艺术品都是投资。现在流行一种液体投资，很多有钱人去酒庄买酒窟里的酒存在那里，可以带朋友去喝，也可以留到几十年后增值了再卖。每种投资都各有自己的优缺点，有些投资只能是有钱人的专属，作为我们这些工薪阶层，能够直接参与的投资项目并不多。投资的方法等会再说，我们再谈谈投资的最终目的。
很多穷人天生贫穷，但很多富人却并非天生富有。为什么有的穷人最终成为富人，有的穷人却终其一生都一穷二白？富人为什么富，穷人为什么穷？这是很多穷人或者说是待富者的疑惑。
很多人说商人不应该只重利，还要重义。这种说法当然没有错，但这并不是说商人更要重义而不重利。商人经商的目的当然是赚钱，如果一家企业不赚钱，那么不仅无法经营下去，而且是违反经济运行规律的。因此想成为一个富人，首先要树立起“不赚钱的商人是不道德的”观念。
有人说，人生就是一场豪赌，要么成功，要么失败。其实成功也是如此，只有敢于做赌徒才能成功，因为害怕失败而放弃创业的，大有人在。很多人还没开始，就想到将来失败后的结果，想到创业有多难，担心自己高昂的激情换回空空的行囊。赌有赢有输，不赌不会输，但也不会赢。
富人之所以能够成为富人，创业之所以能够成功必然是要有智慧的。商场如战场，每一个创业者为了一分利益、一丝胜利都要绞尽脑汁、斗智斗勇。然而真正成功的英雄，在这场利益大战中突出重围的勇者，都坚决秉持着这样一个秘诀：赚钱是从吃亏开始的。小胜凭智，大胜靠德。
药方：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外，关于孩子的保险有规定，18岁以下的青少年如果身故，能享受的最高保额为5万元，买多了也没用。
毛病五：妄想一夜暴富
许多人对于理财没有清醒认识，认为理财就是投资赚钱，有的人甚至认为，要一年内资产翻几番，才算真正的理财。
药方：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。
毛病六：凭年轻忽视保险
人寿理财经理接待了一对年轻夫妇，成为忽视保险的典型。他们收入较高，拥有两套房子，房贷40万。但是在保险方面，他们只有社保，商业保险几乎没有，女方的单位给员工买了一些商业保险，但她根本不知道具体内容。
药方：建议年轻人不能忽视保险的重要性，尤其是年轻人处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。
毛病七：没有长期规划只注重当下
理财师接待了一位40多岁的市民，资产超过500万。但是理财师发现，这些资产主要是铺面和厂房，对于保险规划和养老计划，这位市民还没怎么想过。
药方：很多都市人都只知道拼命挣钱，准备挣到了钱就休息，但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始，建立长期规划。
毛病八：紧急备用金不充分
理财经理指出，很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、房子一大堆，但是用于救急的现金很少。
药方：虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果，但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
毛病九：不明确自己的支出和收入
理财经理接待的一位市民花钱大手大脚，根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。
药方：从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，记账是一种很原始但是很有效的理财方式。
毛病十：投资渠道单一
这个问题在前来咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市，有人买了几套房子还想再买。