学姐也去了解了这款产品，结果，还是不建议这位朋友给小孩子买这款产品吧。
少儿超能宝两全保险确实能返150%的保费，很多家长看到这个比例，就觉得捡到宝了。
但买保险不要光看表面的“噱头”，深入了解一下才知道一款产品怎么样。所以今天学姐就来好好讲讲太平洋少儿超能宝这款产品。
开始之前，先来看下在市面上众多儿童重疾险中，少儿超能宝能否突出重围呢：
>>太平洋少儿超能宝长啥样
>>太平洋少儿超能宝值得买吗，优缺点分析
>>怎么挑选一款好的儿童重疾险
少儿超能宝是一款儿童专属的重疾险，如果你对这款产品不太了解的话，那就跟学姐接着看下去吧。
我们先来看下少儿超能宝的基本内容：
从图中我们可以看到，少儿超能宝3.0的保障的比较基础的：保障100种重疾，15种少儿特定重疾保障翻倍，50种轻症可赔三次，自带豁免，满期返还，不含意外保障。
那少儿超能宝3.0有什么优缺点吗？
别急，学姐接着讲下去。
1）满期不出险，可返还150%已交保费。0岁男宝宝，买50万，保30年，10年交，每年5100元，30岁到期未理赔过重疾，能拿回76500元。2）自带被保人豁免和投保人豁免。被保人和投保人在保险期内发现意外，保障继续且不用再续费。其他产品投保人豁免需要宝爸宝妈自己选择附加的。
对于小孩子的重疾险来说，有投保人豁免这项责任是比较好的。
因为小孩子没有经济能力，保费也是父母交的，那万一父母出了什么意外，有豁免的话，起码不至于让小孩子的这份保单失去效力。
如果你对这个豁免方面的内容还不够了解的话，那也没关系，我这里也把需要知道的知识整理出来了，想知道的请看这篇：
1）无中症，轻症赔付比例低。
目前主流的少儿重疾险，均包含中症责任，轻症都是最低赔30%，而少儿超能宝3.0，既无中症责任，轻症赔付比例也只有20%，实在是无力吐槽了。
2）保费贵。
少儿超能宝3.0作为一款两全险，保费本来就是不便宜，再加上只能选10年缴费，杠杆不高，缴费压力比较大。所以网上很多人吐槽这款产品不是没有原因的：
总的来说，少儿超能宝3.0价格偏贵，性价比不高，而且只能保30年。
如果只是想单纯给孩子买一款重疾险，那我建议优先考虑消费型的产品，市面上不少产品不仅价格便宜，各方面保障也好，不信你看这十款，是不是很给力：
市面上的儿童重疾险产品有很多，让很多家长眼花缭乱，害怕买错产品，既花了冤枉钱，又没有买到好的保障。
至于购买技巧，那可能可以说上三天三夜，不过学姐这里就浓缩一下内容，简要说一下购买儿童重疾险的小技巧。
1、保额选多少
重疾险的保额要足够。这样才能在发生疾病时解燃眉之急。
目前来说，儿童重疾的治疗费用都比较昂贵，三五十万是常态，甚至有的还需要上百万治疗费用。就比如常见的癌症，治疗费确实很昂贵：
所以重疾险的保额要足够，建议保额至少达到30万。如果预算充足，可以把保额提高到50万，甚至80万都是OK的。
2、基本保障
一款好的儿童重疾险应该长这个样子：
1）儿童重疾险需要覆盖儿童高发重疾。
2）包含高发轻/中症、赔付比例高更好。
包含高发的轻、中症的少儿重疾险，孩子就不用等病很严重时才能得到赔偿，相当于加大了获赔的概率。
轻症赔付比例30%以上，中症赔付比例在50%以上是比较好的产品形态。
而且，如果有轻/中症豁免，一旦确诊轻/中症，以后的保费就不用交了，也可以继续享受保障。
3、保障期限
一般来说儿童重疾险有定期和终身，如果预算充足，可以为孩子搭配一个长期的保障，选择终身的。
如果预算有限，保障期限选20年或30年就足够了，但是要有足够的保额。等孩子长大经济独立了，再选择保终身。
为什么要这样搭配呢，更多关于保障期限的解读，建议看看这篇：
还是那句话，不管给小孩买什么保险，一定要选择适合自家宝宝的，仔细阅读保险合同，购买前多花点功夫去研究。