很多风险意识强的父母，在孩子出生之后都会开始研究儿童保险，
在自己的能力范围之内，给孩子最好的保障。
但是市面上的保险种类繁多，产品更是不计其数，
这让很多家长都不禁犯愁：
给小孩买哪些保险比较好呢？
奶爸认为，有三种保险是必买的。
儿童在成长期间面临的风险主要有意外风险和疾病风险，
针对这两种风险，奶爸建议家长们给孩子配置上意外险、医疗险和重疾险。
（儿童面临的健康风险及需要配置的险种）
1、意外险
孩子年龄小，很多事情无法做出自我判断，
家长无法时刻照料、及时做出保护，意外事故也频频发生。
据统计，我国每年有20万儿童因为意外伤害死亡，占儿童死亡数量的1/3。
其中，溺水、火灾、交通、坠楼等原因造成儿童伤害事故急剧上升。
因此，我们非常有必要给孩子配置一份意外险，以防万一。
意外险可以保障意外身故、伤残，还可以报销因意外产生的医疗费用，如猫抓狗咬、运动受伤等。
在挑选儿童意外险的时候，
我们应该尽量选择不限社保，报销比例高、额度高、没有免赔额或免赔额低的产品，
这样才能报销摔伤、碰伤这样的小意外导致的医疗费。
2、医疗险
常见的商业医疗险有小额医疗险、百万医疗险和高端医疗险，都适合给儿童买。
奶爸建议，一般情况下优先选择百万医疗险，
它作为医保的重要补充，可以报销疾病或意外住院产生的大额医疗费，有效转移大病风险，
给小孩子买，通常只需要一百多到几百元，就能换来几百万的保额保障，性价比极高。
需要注意的是，
由于大部分百万医疗险产品的免赔额都在1万元左右，
因此如果预算充足的话，
可以在配置好百万医疗险之余，
再给孩子额外配置一份免赔额低、出险概率高的小额医疗险，
两者互相搭配，在理想情况下，甚至能做到住院不花钱。
如果预算允许，还可以选择中高端医疗险，不管大病小病，就医时能少遭罪。
3、重疾险
虽说相对医疗险和意外险，重疾险的保费稍微贵一些，
但是孩子的抵抗力比较弱，容易受到疾病侵扰，
万一得了大病，重疾险可以一次性赔付几十上百万。
因此，重疾险同样非常有必要更给孩子配置上。
就拿白血病来说，据统计，我国新增的白血病患者，其中40%是儿童，患病的重灾区集中在2-7岁孩子身上。
一旦孩子不幸罹患重疾，
家庭需要负担的就不只是高额的医药费、治疗费，护理费、营养费，
还有照顾孩子导致的收入损失。
可以看到，这些疾病的治疗费用低则几千元，高则几十万元甚至上百万元。
而重疾险可以一次性给付约定保额，弥补收入损失，解决被保人未来的经济问题。
在给孩子挑选重疾险的时候，一般要注意以下3点：
1、要尽量做高保额：
保额不低于30万，预算充足的话最好买到50万甚至100万。
2、尽量选择多次赔付的产品：
孩子未来要走的路还很长，需要更多的保障，而多次赔付的概率相对较高。
3、保障的病种要全面，最好含有以下16种儿童高发疾病。
另外，在这里，奶爸也要提醒大家，
保险是一个逐步配置的过程，
如果预算有限，可以考虑选择保定期的产品，把孩子前期的保障做好，往后孩子成年了再让他们自己买新的产品。
如果预算充足，或者担心孩子成长过程中罹患轻症、重疾而导致日后无法投保，则可以考虑给孩子配置终身的重疾险。
给孩子配置以上3种必要的商业保险，花不了多少钱，
奶爸以客户刘女士给自己8岁孩子买的保险为例，给大家做个参考：
下面我们一起来看看方案的具体情况：
1、百万医疗险：人保金医保
这款产品可以保证续保20年，续保条件优秀，
基础保障扎实，一般医疗200万+重疾医疗400万+60种轻中症医疗保险金200万+重大疾病关爱金1万，并且如果未发生理赔，年免赔额可以递减。
除此之外，金医保长期医疗险还支持家庭单投保，
2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额。
2、意外险：平安小顽童6号
这款产品推荐选择至尊版，不仅保障非常全面，
必选保障涵盖意外身故/伤残、预防接种意外身故/伤残、意外医疗保障（住院及门急诊）、烧烫伤意外医疗、误食异物导致的意外医疗，
还可以按需附加意外骨折/关节脱位、意外住院津贴、面部意外美容医疗等保障，
附加后也仅需205元/年，性价比极高。
3、重疾险：大黄蜂12号
奶爸建议先给孩子投保30万保额，保30年。
大黄蜂12号的重中轻症保障非常优秀，重疾种类涵盖125种，且重疾赔付后，豁免后续未交保费，合同还继续有效，轻中症还能再赔，非常人性化。
30种中症和43种轻症合计最高可以赔6次，不分组。
保障20种少儿特疾和20种少儿罕疾，
其中，按相应规则，特疾可额外赔60%/130%保额，罕疾可额外赔100%/210%保额，赔付比例很高。
此外，大黄蜂12号还针对重度恶性肿瘤、特定疾病和罕见疾病设置了恶性肿瘤-重度拓展保险金、特点疾病移植治疗额外赔、恶性肿瘤-重度医疗津贴等多项保障。
对于追求保障齐全、赔付比例高，注重品牌的家长们来说，非常值得一选。
以上方案综合起来，一年仅需848元（每个月大约只要70元），
就能为孩子搭配出完善的风险保障体系，相当划算。
当然，如果预算允许，可以给孩子买更高保额，重疾险的保障期限也可以延长到70周岁，或保终身。
父母总是力所能及把自己最好的东西给孩子，保险也不例外，
不断精挑细选，只想为孩子提供更加全面的保障。
但是在这里，奶爸要重点提醒一下，父母才是孩子最大的保护伞，
我们应该在父母保障充足的情况下，再去考虑给孩子搭配保险。