据戚女士介绍，后期因她的银行卡到期无法自动扣费，保单还莫名被中宏人寿抵押后用以缴纳保费，在历时一年多次维权后，如今，戚女士的“抵押贷款”终于取消了，但保单也随之终止并失效，这意味着，戚女士或将面临失去保单保障和资金受损的无奈境地。
“失联”的代理人
据戚女士介绍，2003年，她经人推荐购买了中宏人寿一款名为中宏“多彩”女性分红终身寿险（二十年缴费期），每年大约缴费6700元，共缴20年，主险期满日为2077年。
“期间有个新的代理人和我联系，说之前的人离职了，但那之后也没有提供过服务，后来也联系不到了。”
在戚女士给记者提供的保单条款文件中，记者看到其中包含身故利益给付、生存现金、期满利益、原位癌利益、重大疾病利益、意外整形手术利益、女性特定手术利益、额外利益给付、红利给付等9中保险责任，此外，在相应保险合同资料中，也明确写有附加意外门诊、附加综合住院、保证增额利益、附加安行意外伤害等6中保险合同利益给付。
“保单抵押功能”难取消
虽然从来没有享受过相应的保险服务，但毕竟已经缴纳了多年保费，为避免不必要的资金损失，多年来戚女士依然选择继续“续费”。
截至2021年，戚女士已按期缴纳了18年的保费，共计12万余元。
戚女士称，去年五月份她一直用来自动扣缴保费的银行卡到期，导致系统无法扣款，6月，戚女士突然收到一封中宏的邮件，显示自己的保单已经被抵押贷款用以缴纳保费。
为了彻底弄明白自己的保单抵押情况，戚女士将此事反映给了上海金融调解中心，经调解中心工作人员确认，“保单抵押确实没有取消”。
今年6月，在上海金融调解中心，中宏客诉部彭姓经理做出承诺，立即取消贷款并且不收取任何利息，但对于免除6700元保费一事，表示该申请被公司驳回，只能补偿3000元。
“我原本的诉求是连本带利退还前期所有保费，这个结果我肯定不能接受，而且说不扣贷款利息，但后来还是扣了，清清楚楚地写在了贷款明细上。”戚女士表示，“而且我才看到，从2005年开始就出现在我不知情情况下的保单抵押，他们说有我当时同意的签字，但怎么可能有？我提出要看签字材料，他们始终拖着不给。”
记者从戚女士提供的由中宏保险出具的贷款明细中看到，自2005年至2021年，共发生了约6笔贷款，随着本金的不同，利息从几块到几十不等。
公司客诉部：业务员催保费就是服务，服务只占保险中很小一部分
据戚女士介绍，后期因纠纷上海金融调解中心介入进来，终于见到了中宏保险客诉部的工作人员，然而，在随后的几次接触中，与彭姓经理的几次对话，让她感到无奈。
“在我和客诉部经理协商时，彭经理一度直接跟我说，业务员跟我偶尔要过保费，就是他们的服务，是我买保险的意义。”
“我问他怎么理解保险服务，他说服务只占保险中很小的一部分，但是签了契约，交保费就是我的义务。”
被告知保单失效
如今，戚女士的“保单抵押”功能已经取消，但在取消的同时，戚女士被告知她的保单也已一并失效。这让她无法接受。因为这将意味着，连续缴费18年，在即将完成全部缴费义务后，戚女士却要面临失去保单保障和资金受损的境地。
“我认为这是中宏把我的保单拖到失效的。”戚女士对记者说：“这一年我一直在和中宏保险沟通取消抵押贷款的事，直到最近客诉部的经理才跟我说可以提出申请，可此前从没人跟我说过该怎么做，如果中宏能快速解决问题，就不会有保单拖到失效的事情发生。”
“我的账户上还有每年的分红，终止合同后还有现金返利，但因为现在保单失效，中宏客服说取不出来，需要重新开通后才能取出来，金额预估共有20万左右。”
戚女士对于保单为什么会直接失效有诸多不解，“按理说应该还有60天的宽限期，不能失效。”
记者在戚女士提供的最新保单合同资料中看到，保险合同状态显示“失效”，同时，保险合同利益给付也一并显示“无效”。
“保单失效需要满足一些条件，比如投保人未按合同约定缴纳保费，但失效后都有复效申请，一般复效保留期为两年，但保单复效的时候会再次对健康条件进行审核，部分人群可能会因复效申请时的健康状况出现问题导致无法复效。”一位业内人士这样告诉记者。
对于保单抵押，该人士同时表示：“该客户所说的抵押贷款，很可能是在购买保险时合同条款内存在自动垫缴的选项，投保人如果没有仔细看就签了合同，将意味着默认同意。但在实际即将发生保费垫缴之前，保险公司也应跟投保人再次进行确认，而如果签订合同时没有该条款，就需要在保费垫缴前投保人的签字。”
29日，对于戚女士所反映的情况，记者与中宏保险联系，并就事件详情、公司抵押贷款流程、是否需要保单贷款前再次告知投保人、戚女士合同失效是否有复效手段、公司对代理人服务是否有定期培训、目前公司代理渠道人员数量及架构有哪些变化等问题致函采访，截至发稿前，暂未获得对方回复。（本网记者）