随着重疾险的不断发展，从疾病种类的不断增加，到产品责任的扩展，市场不断给客户带来令人欣喜的产品，这对消费者的确是一件非常不错的事情。
早期的重疾险，重大疾病只有6种，而现在很多产品的疾病种类都突破了100种，保障范围也不再仅仅局限在重大疾病，而是将轻症、中症、特定疾病、疾病终末期等都纳入了进来，赔付次数也不再是以前的单次，而是增加到两次三次甚至六次。且不说多次赔付到底能不能用到，相信谁也不会倒霉发生6次，我们就以发生两次的概率来分析一下。
重疾分组产品概况
我们买保险就是防范未知风险，谁知道以后我们的身体状况会怎么样，医疗技术又发展的如何？
如果得了重疾，你真的不希望自己还能有份保险？所以多次赔付的产品变成了目前市场的主力。而目前多次赔付的重疾险产品，可以分为两种。
一种是重疾分组的，另外一种是重疾不分组的。以前者居多。
当然癌症单独列为一组前提也是不受同一病因赔付的限制，否则单独分为一组个人认为含金量也不大。具体我们下面展开描述。
要注意的是，重疾分组的产品，在一组重疾中发生赔付后，此组重疾里的其它疾病都无法再理赔。这种产品的优点很明显，缺点也很明显。优点是多次赔付提高了产品的利用率，不再是一次重疾理赔后就合同终止，缺点是同一组的重疾只有一次理赔机会。
重疾不分组产品
重疾不分组的产品不用多解释，就是重疾没有分组，100种重疾的话，第一次理赔了恶性肿瘤，那么其余的99种都还有理赔的机会。下图是某重疾不分组的重疾险。
一开始，很多人被这样的产品惊艳到，这要比分组的重疾要人性化太多了，但是仔细看了条款以后，发现有的不分组重疾产品也并不是太友好，为了降低理赔率，还是埋下了坑的。
我们来看一款重疾不分组的产品的条款描述
这里有两点注意
第一，这款重疾不分组产品两次重疾之间间隔365天，而一般重疾多次分组赔付的产品，两次之间间隔的是180天。如守卫者1号，哆啦A保。
第二，也是最重要的，同一原因引起的两种或以上的重疾，仅赔付一次。我们知道，同一种病因引起的不同重疾概率还是挺高的，比如并发症，如果只能赔付一次，那么跟重疾分组的产品相比，优势就不明显了，再加上不分组的产品价格一定会更高些，性价比就凸显不出。
小编同时翻看了几家重疾不分组的产品，比如长城人寿吉康人生，长生福优加以及同方全球新多倍保重疾分组的多款产品都对【同一原因】有限制，直白的说，如果某人由于肝癌没有治疗好，间隔期后在进行肝脏移植，这些重疾险都是不赔付的。当然，癌症单独分组的产品因为有了这句话也照样不赔付。
但是，有些重疾不分组多次赔付的产品就对第二次的重疾赔付没有同一种病因的要求，相对来说要宽泛很多，也友好很多。比如下面这款。
简单总结下，不分组的重不一定会比分组的更好，具体要看条款中对于非首次重疾赔付的条件的描述，如果限制很多，价格又高，那还不如重疾分组或者重疾单次赔付的产品，以节省更多的保费。
重疾分组挑选参考
1.疾病分组
多次赔付重疾险，是对疾病分组的多次赔付。对每一组别，只要发生其中一种“疾病”的理赔，分组中的其他疾病就都失去了再次获赔的机会。
多数保险公司会根据病理、严重程度等将所有病种进行分组，比如同一部位或同种病理的疾病会分在一组，分组的意义其实在于降低赔付率。所以所谓“再次患病”，也并不是什么病都可以赔。
2.赔付等待期
保险公司在两次赔付之间加入了严格的等待期要求，一般以90天至1年期不等。如果是针对癌症这种单一疾病的多次赔付，等待期会更长，通常是3-5年期间，两次赔付期间还加上了严格的康复要求，要求被保险人提供医疗证据，证明上一次癌症病灶已经或者曾经完全消失过。
严肃来讲，等待期的加入，也体现了保险公司的风险控制思路，避免一下子赔付率过高，保险公司“吃不消”。但是从消费者的角度说，等待期在一定程度上约束了保障的实用性。
3.责任赔付顺序
多次赔付重疾险，条款可能会这样约定：“在赔付首次重疾保险金以后，轻症疾病责任、死亡责任、全残和终末期疾病责任都会无效，保单现金价值归零”。这个约定怎么理解呢？
事实上，重疾险除了重疾责任外，还可以包含死亡、全残、疾病终末期、轻疾这四种责任，按照赔付比例、赔付顺序等考虑因素进行划分，会有一个赔付的优先级，重疾、死亡、全残、疾病终末期这四种旗鼓相当，均大于轻疾，排列大概如下：
重疾=死亡=全残=疾病终末期>轻症疾病
这四种责任，有且仅赔付一次，一旦赔付任何一种，很遗憾，轻疾的责任都将无效。
所以，多次赔付重疾险，在首次赔付重疾保险金以后，虽然至少还有一次重疾赔付的机会，合同依然有效，但按照合同规定，死亡、全残、疾病终末期和轻症疾病责任都会效力终止。同时这张保单也不再支持退保，因为现金价值已经被削减为零。
简单来讲，就是你的多次给付重疾“豪华套餐”，赔过一次之后，轻症等责任都会受到影响，最后只剩重疾保障，且保病不保死，还不能退保。
总结
大家投保多次赔付重疾险时，关于产品方面，必需考虑的价格因素，不分组的产品相对价格就越高，另外还要看是否对同一病种同一原因有限制。
最后，还是最后那句话，没有最好的保险产品，一定是组合后才能更好得发挥它的作用。