截至目前，已有部分银行出现了5年期存款利率不敌3年期或持平的现象。与此同时，银行也推出银保产品用于“弥补”长期存款利率优势不足的情况。对此，专家提醒投资者，不要盲目选购中长期投资产品，应认清其实际收益率。
五年定存利率不敌三年，10万存一年少得400元利息
“三年期定存利率最高是3.15%，五年期是2.75%。”在南岗区和兴路上一家商业银行网点中，工作人员介绍称，该行三年期定存挂牌利率是2.75%，协议利率“分档计算”。其中，5万元以下享受3.025%的利率，5万元以上则享受3.15%的利率。而无论存多少钱，选择五年期定期存款只能按照2.75%的利率执行。记者通过查询一家国有银行App看到，该银行利率执行政策与上述商业银行一样。随后，记者在一家国有银行网点公示的定期存款利率表中看到，根据存款额度，该行三年期、五年期执行的最高定存利率持平。
一家商业银行的定存利率
定存利率出现倒挂，10万元存一年到底能差多少利息。以三年期定存利率3.15%、五年期定存利率2.75%为例，10万元存三年将得到9450元的利息，一年将得到3150元利息；10万元存五年将得到13750元利息，一年将得到2750元利息。两者一年相差400元利息。
一国有银行App上显示的该行定存利率水平
投资者“追稳”，利率倒挂下银行热推长期银保产品
根据二季度人民银行的储户问卷调查结果显示，倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%，比上季度上升3.6个百分点，倾向于“更多投资”的居民占17.9%，比上季度下降3.7个百分点，居民对储蓄存款意愿上升。
“如果想投资五年期的产品，可以看看我们的银保产品。”记者在走访过程中看到，对于觉得五年期定存不如三年的客户，有银行也在推荐期限同样是五年的银保类产品。“目前我们行有三款银保类产品，期限都是五年，预计最高收益有些能达到4.5%。”在南岗区一家国有银行网点内，理财师向记者介绍了一款分红型的两全保险产品。该理财师称，产品属于保本类“0风险”产品，满期根据实际分红情况计算收益，预计能达到4.1%或以上的收益率。即使分红情况不好，也有2.0%至2.5%的固定收益。记者在走访中，多家银行向记者推荐了五年期的银保类产品，并介绍除了产品能得到收益外，也具有一定保险保障功能。
选购产品要仔细甄别，利率下行趋势下资金流动性及收益均要考虑
“银保类产品虽然看上去利率相对较高，但并不是实际的收益率。投资者在投资前要认真阅读产品介绍或保险合同，认清产品的本质。”记者了解到，此类银保产品也被称为理财型保险，其安全性和稳定性较高，保险合同受到法律保护。但每个保险公司盈利情况以及产品资金的投资情况具有不确定性，因此，产品到期后的实际收益率或可能无法达到预期效果。此时，投资者不要盲目“追高”，要仔细甄别产品类型及风险度、实际收益情况等。如银保类产品，投资者可通过详细查阅产品合同了解产品详情。投资专家提醒，切勿轻易相信“稳赚不赔”“无风险、高收益”的产品宣传，且不要投资业务不清、风险不明的项目。
从投资风险上看，目前每家银行都会对有投资意愿的客户事先进行风险等级评估，投资者应根据自身情况进行真实反馈。一般的投资者除了国债、定存、大额存单等稳健型产品外，也可以考虑银行发行的中低风险理财产品。风险能力承受较高的投资者，可多元化去配置资产，既获得收益又可分散风险，将利益最大化。