于某今年45岁，这几年在家里搞农村田地承包，年收入高达100万左右。由于平时出差较多，于某觉得自己需要投保一份意外险。于是乎，2018年的11月，于某为自己投保了一份综合意外险，身故身残保额为600万。
根据保险合同的内容，如果于某发生意外事故身故了，可以获得600万的理赔，如果发生伤残了，则可以按照身残等级比例来赔付。
不幸发生了，2019年4月份，于某深夜驾驶私家车回家的路上发生了交通事故，造成腰部骨折、颅内出血、胸部肋骨骨折。在医院住院了一个多月，花费了医疗费13万多，经过医院的鉴定，于某被鉴定为9级伤残。
根据于某购买的意外险的伤残等级表，于某的伤残等级被鉴定为9级，按照600万的保额，9级伤残可以获得600万的20%，也就是120万。
于某的意外伤情被鉴定后，于某的家人便带着理赔所需的证明材料找保险公司申请理赔。令于某和家人不敢相信的是，于某的意外险理赔被拒赔了，理由是于某在投保的时候没有如实告知。
经过一番交涉，于某和家人再次让保险公司理赔，而保险公司又以于某无法提供上一年度的固定收入证明为由拒绝了理赔。
为什么保险公司会说投保人没有如实告知呢？根据保险公司的投保规则，多家保险公司累计投保不能超过年收入的20倍。按照于某的说法，自己的年收入在100万左右，也就是说，他投保2000万都是合理的。然而问题就出在这里，于某的实际年收入出现了争议。保险公司让于某补充上一年度的收入证明，而且必须是国家税务机关出具的完税证明或者是国家社保机构出具的养老收入证明。
然而于某从事的工作，属于国家免税项目，并且尚未到退休年龄，并没有养老金发放，所以保险公司要求提供的两项资料均无法提供。后来通过有关人员的帮助，于某终于开具了免税证明，并且证明了自己收入水平。
然而，保险公司并不认可这样的证明，再次拒赔了于某的申请。于某于是只好走司法途径。经过法院的审理，法院判决保险公司理赔于某60万的伤残保险金和12320元的住院津贴。
案例分析
如果自己是正常投保的，认为自己的理赔不合理的，和保险公司产生理赔纠纷时，不用害怕走法律诉讼渠道，要相信法律会给我们一个公正的裁决。
办理保险理赔分几步？
其实保险理赔正常去情况下，相对是是非常简单的。
第一步：报案
第二步：接案
第三步：收集材料并审核
保险公司收到提交的理赔材料后，进行调查审核
第四步：理赔
审核通过后，就可以直接赔钱。不通过，回到第三步继续。
如果常规的理赔，报案及时、理赔材料齐全，审核材料无异常，就可以很快得到理赔。
保险公司拒赔怎么办？
1、使用好法律的武器
现在买保险越来越普遍，买保险本身就是一种商业行为，作为一纸商业保险合同，合同的一方是我们，另一方是保险公司。我们和保险公司之间，无论怎么讲，相对于保险公司，作为个人的我们都是弱势群体。既然是商业行为，合同纠纷就在所难免。法律武器可以更好维护我们的合法权益。
如何避免被拒赔的情况？
身为投保人，为了避免出现理赔时拒赔的情况，可以在投保时注意以下几个因素：
1、投保时看清保险条款
保险条款才决定保险究竟赔还是不赔，只要符合保险条款的，保险公司即使不愿理赔，也要理赔。保险条款中免责条款也要看清，免责条款是指保险不负责人的部分，对于这部分内容也要做到心里有数。
2、如实告知
不管买什么保险，一定要做到如实告知，像健康类的保险在做健康告知时要如实告知，买意外险，遇到职业类别、年收入能问题也要如实告知，否则就会影响到保险的理赔。
3、清楚保险的保障内容
很多人买了保险却并不清楚保险的保障内容，买了医疗险，发生了意外却想理赔，买了寿险生病了想理赔。这种情况很多，关于保险的保障内容，也是需要弄清楚的。