一、增额终身寿险减保领取的基本概念
增额终身寿险减保领取，简称“增额减保”，是指在投保人购买增额终身寿险时，可以选择在保险期间内每年逐步降低保额，同时得到相应的现金价值或者红利。这种险种的最大特点就是在保证保险期间内保障水平稳定的前提下，能够一定程度上提高客户的现金流和资产配置效果。
具体来说，增额终身寿险减保领取主要包括以下三个方面：
（一）增额：指在保单生效后，每年增加一定比例的保险金额，以保证被保险人的保障水平能够跟上通货膨胀的步伐。
（二）减保：指在增额过程中，投保人可以选择每年降低一定比例的保额，以换取相应的现金价值或者红利。
（三）领取：指投保人可以选择在保险期间内按照一定的比例领取现金价值或者红利，用于增加自己的现金流和资产配置效果。
二、增额终身寿险减保领取的特点和优缺点
1.特点：
（一）风险分散。增额终身寿险减保领取具有很好的风险分散效果，因为它不仅提供了长期的保障，而且也充当了一种储蓄工具，可以帮助投保人在保险期间内进行资产配置，从而达到风险分散的目的。
（二）资产配置。由于增额终身寿险减保领取提供了现金价值或者红利的选择，投保人可以将这些资金用于其他投资，例如购买股票、基金等，从而实现资产配置和价值增长。
（三）税收优惠。增额终身寿险减保领取的红利和现金价值在投保人不选择领取的情况下，可以免税积累，直到保单到期或者保险金发生时才需要缴纳税款。
2.优点：
（一）保障稳定。增额终身寿险减保领取可以保证被保险人在保险期间内的保障水平稳定，避免了市场波动对保险产品带来的影响。
（二）资产配置灵活。由于增额终身寿险减保领取提供了现金价值或者红利的选择，投保人可以将这些资金用于其他投资，例如购买股票、基金等，从而实现资产配置和价值增长。
（三）保费较低。相比于其他类型的保险产品，增额终身寿险减保领取的保费相对较低，适合有限资金的投保人。
3.缺点：
（一）保障范围狭窄。由于增额终身寿险减保领取主要是以保险为主，因此其保障范围相对较窄，无法覆盖其他风险。
（二）投保年龄受限。增额终身寿险减保领取的投保年龄往往比较严格，年龄过大或者健康问题较多的人可能无法获得投保资格。
（三）投资风险。尽管增额终身寿险减保领取可以帮助投保人进行资产配置，但是其投资收益也存在一定的风险，需要投保人在选择时慎重考虑。
三、案例分析
小明在30岁时购买了一份增额终身寿险减保领取，每年保费为10000元，每年保额增加5%，增加的保额每年都会降低2%。在保险期限为30年后，小明将获得一笔现金价值为45万元的回报。
四、总结
增额终身寿险减保领取是一种兼具保障和储蓄功能的保险产品。虽然它有一些缺点，但是仍然备受消费者青睐。投保人在选择增额终身寿险减保领取时，应该根据自身情况进行综合考虑，以便达到最好的效果。
小神童5号意外险
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