我估计这2个问题，很多人都想过，至少我曾经也犹豫过。
毕竟我们买保险，图的就是个心里踏实。
可万一哪天，保险公司突然就宣告倒闭了，那这么多年的钱岂不是白交了？那几十万、几百万的保障也全都瞎掰了？
一份保险，往往要跨越几十年才能真正发挥它的保障作用，所以对它的安全性有所顾虑是十分正常的。
因此，今天就来聊聊保险公司会不会倒闭这个问题，如果只想看结论请直接划到最底部。
先辟谣
我100%的肯定，一定有一些人总把类似“大公司不会倒闭，小公司容易倒闭”的话挂在嘴边。
我还敢肯定，“保险公司不允许倒闭”也是常被挂嘴边的。这句话吧，说的太绝对了……
实际上，我国现行的《保险法》中，并没有任何有关于“保险公司不能倒闭破产”的条文……
《保险法》第八十九条
保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
从以上条文可以看出，保险公司是完全有可能破产倒闭的，只不过宣告破产需要经过中国银保监会的同意，在清算的过程中也会有银保监会的介入。
日常防范
既然存在【倒闭】的可能，那么为了防止这一情况发生，保险公司每年都要接受来自银保监会的指标考核。
目标就是：确保保险公司在之后的一年内有99.5%的概率不会破产倒闭。
其中最重要的指标之一就是：偿付能力。
什么是偿付能力？
简单来说就是保险公司有没有足够的钱去理赔客户。
根据《保险公司偿付能力管理规定》，银保监会将保险公司偿付充足率分为3类公司：
不足类公司（偿付充足率低于100%）
充足I类公司（偿付充足率100%-150%）
充足II类公司（偿付充足率大于150%）
偿付充足率是监管划定的红线，任何一家保险公司都不敢去踩。
而且只要谁的偿付充足率低于了100%，哪家保险公司就会受到被点名叫到银保监会进行解释与整改。
具体怎么改？我放个图，感兴趣的可以点开看看：
总之，都是针对保险公司的整改措施，不涉及咱们消费者的利益。
保险公司自己也要买保险
首先得提一句，保险公司自己买保险可不是他们的员工买自家的产品，而是每家保险公司为了防止突发情况，必须为客户的保单上一份保险，力求稳定赔付。
所以，保险公司也有自己的商保和社保，而且两个还都必须投。
1.保险公司的【商保】——再保险公司
再保险公司是保险公司的坚强后盾，帮助保险公司分散或直接承担重大风险。
《保险法》第一百零三条
保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。
为了应对突发重大事件对一家保险公司的冲击，在《保险法》规定的条件下，保险公司必须向再保险公司购买保险，用来分担自身的财务风险，确保自身经营和理赔能力更为稳定。
比较常见的是用来应对大规模的集中理赔事件。
举个例子
航空意外险的保额那简直是高的没边，通常能有几百万甚至上千万。
假如一架客机上的500名乘客，每人都购买了同一家公司的1000万的航空意外险；倘若这家飞机失事，那这家保险公司就要面临50亿的赔偿……
这个额度对单独一家公司的偿付能力是一项极大的考验，直接赔到倒闭还不至于，但肯定会出现资金重创，影响后续的公司运作和发展是必然的。
所以银保监和《保险法》都强制要求每家保险公司都必须购买【再保险】，毕竟对于再保险公司来讲，才50亿？不过就是牙缝里的菜叶子罢了，最近常被提的【奥运取消险】就是个例子。
所以实际日常中，我们每一份保险合同背后不仅仅有这家保险公司，还有整个的保险体系在做支撑。
2.保险公司的【社保】——保险保障基金制度
保险公司每卖出一份保险，都要拿出一小部分保费上缴到保险保障基金池。
基金池内的来自于国内保险行业里每一家保险公司所收取保费，同时由银保监会进行保管，一旦有哪家公司出现风险，可以拿来救助出问题的那家公司。
《保险法》第一百条
所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形时用来救助保险公司。
通俗讲，保险保障基金制度就相当于保险行业的“社保制度”。
至2019年，保险保障基金规模已经突破1200亿元，这里的资金平时什么都不做，就是专门留到未来救助保险公司用的。
假如真有保险公司倒闭了
其实上面提到的日常防范、再保险与保险保障基金池这三者存在，保险公司想倒闭实在是太难了……就跟把重症患者放进ICU病房吊着命一样，想死？没那么容易……
但就我以往的经验，一定有较真的朋友出来表示：我就非要看看保险公司倒闭之后该怎么办！不然不放心！
说真的，这种精神值得称赞，把事琢磨的透透的才能真的安心。
所以我们就假设，在各种监管和规定之下，还是出现了一家“无可救药”的保险公司要倒闭了。
即便如此，保险客户的利益也会得到保障，因为：
1.保险保障基金会先起作用
前面提到，保险公司每个月会上缴一部分保费给银保监会，当保险公司遇到风险了，可以用来救急。
说白了，不能就这么轻易的一家保险公司死掉，基金池的救助就像我们日常用社保卡挂号看病一样流畅，模式也跟人们用社保类似，不全报销：
一边要求股东注资（对应自费）
一边进行基金救助（对应报销）
去年单某安这一家就已经“挂号”5次了，预计未来还得再挂号2次……至于为啥会这样？别问！问就是当年那款终身保底利率9.8%的产品卖的太凶了……
2.其他保险公司接盘，以此保护你的保单
假如就连基金池都救不回来了，实在是经营不下去了……真的要破产清算了……
其实作为客户也没什么好担忧的，因为会有其他有资质的保险公司接手破产公司留下的保单，保险客户的利益也是能够得到非常充分的保障，这一点是明确写在《保险法》规定里面的：
《保险法》第九十二条
有意向接手的公司会谨慎评估这些保险合同所代表的负债估值，以及一同转入的准备金是否充足。
碰到所有保险公司都不乐意接手的“烂摊子”，银保监会就强制指定一家寿险公司接手业务，同时“保险保障基金”会对受让公司提供一定的“经济补偿”。
这里得多说一个问题
保单被新公司接手后，原有的利益是否会受损失？
答案是：会有一定的损失，毕竟给予充足的保障并不等于全部的保障。
因为按照保险保障基金的救助规则，保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限，且救助金额应以保护中小保单持有人权益，以维护保险市场稳定，并根据保险保障基金资金状况为原则确定。
因此，一旦发生寿险保险公司破产的情况，保单持有人的利益至少会受到10%的损失，而且按照保险保障基金“社会稳定剂”的作用，一定是优先保障中小保单持有人的权益，因此金额较大保单所要承受的损失将更大。
怎么算金额较大？怎么算中小保单？
年交几百万的那种算金额较大，这种保单被接手后也是置后处理
像健康险那种，就算全家一年保费2、3万的，也还是小型保单，这种就是优先补助
这里做个简单的总结：
辟谣：保险公司是有可能倒闭破产的，且大、小公司并无区别
日常防范：保险公司正常运作需要经过银保监会定期的偿付压力测试
应对突发：保险公司必须对自己承保的保单进行再保险，以保证理赔
保障基金池：所有保险公司都必须向基金池缴纳费用，以备未来救助自身
保单承接：已破产的保险公司所承保的保单一定会有其他保险公司来接手，并尽全力保障客户利益
到此算是把有关保险公司倒闭的事情都给大家列出来了，整体看下来发现我们平时的后顾之忧已经被国家和监管部门铺平了，在各个环节都设置了控制手段。所以，我们完全可以把更多精力投入到如何挑选一款适合自己和家人的保险上。
以上主要内容均来自于《保险法》与《保险保障基金管理办法》，切不要再被一些谣言所误导。