聊天过程中，有朋友问我，保险公司会不会卷款跑路？或者因为经营不善倒闭了，保单怎么办？
这个问题大可不必担心。
我们从主观和客观两个角度分析。
主观上说，保险公司不会卷款跑路。
原因有2点。
1.成立一家保险公司门槛很高。
有朋友可能自己注册过公司，只要网上提交材料进行工商注册，再租个场地就OK了，非常简单，几乎是0门槛。但是想成立一家保险公司，难度可超级高。
有多高呢？
首先，要超级有钱。
而实际情况是，保险公司为了展示自己的实力，几乎不会贴着底线交钱，而是能交多少就交多少。比如今年3月22日成立的国民养老保险股份有限公司，注册资本高达111.5亿元。注意是实缴哦，这个资金量一般公司根本出不起。
其次，要一直赚钱
只有股东经营状况良好，具有持续盈利能力，才能够参与成立保险公司，就是为了保险公司万一经营不善，股东有能力进行输血。
2.保险公司的牌照超级值钱。
目前在中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）排队等待审批的保险公司大概有300家，可谓一“照”难求。而2016年至今，每年获批筹建的保险公司数量，多的年份有十几二十家，少的年份比如2018年，只批了1家。所以说，保险牌照是我国申请难度最高的牌照之一。
而物以稀为贵，好不容易获批成立，没有理由卷着我们的仨瓜俩枣跑路。我们眼中的“款”，还不如人家手中的牌照值钱。
所以保险公司没有卷款跑路的动机。
客观上说，保险公司经营不善破产倒闭的概率很低，原因有3点。
1.发行产品需要严格审批。
这里有两层意思。一是保护消费者，防止被保险公司的创新产品割韭菜；二是保护保险公司，防止他们开发出过于激进的产品，最后把自己玩破产了。比如《西虹市首富》中王多鱼发明的脂肪险。
2.收来的钱不能胡乱投资。
保险公司推出的产品，轻轻松松就能收来上亿的保费，如果这些钱被拿来胡乱投资，一旦亏大了，没钱给买保险的人支付理赔款，就会产生严重的社会问题。所以银保监会对保险资金的运用有严格的监管。
概括成一句话就是：禁止参与高风险投资项目。
3.全方位多维度监管确保正常经营
为了保证保险公司正常经营，银保监会对保险公司的经营活动进行动态监管，确保重要经营指标在合理范围内。监管项目如下：
·保证金
类似于银行的存款保证金制度，由央行统一监管，从而保证安全。
·责任准备金
与上一条类似，只不过这笔钱是用来履行保障责任的。
·公积金
这条不专属于保险公司，而是我国所有公司都要遵守的制度。
·偿付能力
偿付能力的意思是，买保险的人真的发生了风险，保险公司手头的钱够不够赔。
如果偿付能力低于监管要求，会被采取限制措施，严重的可能被接管。
上面10条限制措施相当严格，保险公司也不想被束手束脚，所以一定会确保自己的偿付能力在安全范围内。如果你留心看保险条款的话，保险公司会在“投保须知”部分注明的自己的偿付能力，意图获取消费者的信任。
无论从主观上还是客观上，保险公司都想好好经营也必须得好好经营，但是也没办法完全避免遭遇“黑天鹅”事件。
最后还有两个办法给保险公司兜底。
1.再保险机制
我们把自己的风险转嫁给保险公司，保险公司也可以把自己的风险转嫁给“再保险”公司。所以简单理解，“再保险”公司，就是保险公司背后的保险公司，俗称双保险。
2.保险保障基金
迄今为止，保险保障基金一共出手过三次，第一次是为了新华保险，第二次是为了中华保险，第三次是为了安邦保险。而这三次出手，不光让这三家保险公司起死回生，同时也让自己大赚特赚，更重要的是保护了消费者的合法权益，保证了我们的保单继续有效，实现了三赢。
截至2021年底，保险保障基金余额达1829.98亿元。妥妥的实力派！
最后总结一下。
主观上看，保险公司因为成立门槛高，牌照很值钱，所以不会为了捡芝麻而丢西瓜，卷款跑路的；
客观上看，保险公司发行的产品要依法合规；收来的钱只能保守投资；各种经营指标受到严格的动态监管，所以经营不善破产倒闭的概率很低。
而一旦真的遭遇突发事件，还有再保险公司来保护；如果情况严重到连再保险公司都兜不住了，最终还有保险保障基金出手。