大家每年做个税汇算清缴的时候，有没有留意到扣除项目中有个“商业健康险”？
这里的商业健康险，并非指我们平时买的医疗险、重疾险，而是特定的、有税优政策支持的「税优健康险」。
这类产品在保单上有一串独有的“税优识别码”，只要申报时填上就可以让我们少交点税。
有保障，又能抵税，本该是非常受欢迎的一类产品。但现实却是，税优健康险一直处于不温不火的状态。
为改变这个现状，国家出手了！
赶紧跟着懂保君一起来看看是怎么一回事吧~
主要内容如下：
01
什么是税优健康险？
税优健康险，全称“个人税收优惠型健康保险”。
顾名思义，购买这类产品可以享受一定的税收优惠，这是首类有国家税收政策支持的人身险产品。
至于能优惠多少，具体公式如下：
应交所得税额=收入总额-准予扣除项目的金额
“准予扣除项目的金额”，就是税优健康险每年的保费，扣除上限是2400元/年。
收入不同，税率不同，最终能够减免的税额也不同；通常收入越高，能够减免的税额也越高。
以往，税优健康险最常见的形态是“一年期医疗险+万能账户”。
每年缴纳2400元，就能带病投保，享受0等待期、0免赔且保证续保的医疗保障，并且还能税前抵扣。
截至2020年末，税优健康险累计销售保单约51万件，累计保费收入21.75亿元。
什么概念呢？这么说吧，当年健康险市场保费收入8173亿元，税优健康险仅占比0.26%
为啥市场这么低迷呢？主要有以下两个原因：
一方面，产品选择太少了。
税优产品仅限医疗险，且税收优惠力度也不是很大，对消费者来说吸引力不够。
另一方面，保险公司的推广动力不足。
产品必须保证续保，不能拒保带病人群，赔付风险相当高。对此保险公司也采取了措施应对，要不就少开发这类产品，要不就开发为团体险，个人不能购买。
种种原因下，也就导致了税优健康险销路不好。
不过，最近税优健康险新规正式落地了。或许这次，真能改变税优健康险的现状，让它走进每家每户！
下面跟着懂保君一起来看看新规说了啥吧~
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新规说了什么？
税优健康险新规主要对产品的设计方向做了明确指向，下面给大家划划重点：
1、可选产品更多
之前的税优健康险只限医疗险，而这次新规把产品范围扩大到商业健康险的主要险种。
除了医疗险外，长期护理险、疾病保险（包括重疾险、防癌险等）都可以享受税优政策。
同时还规定了各类险种的保障时长，必须是中长期产品：
可供选择的产品多了，也就更能满足大家各种各样的保障需求了~
2、投保门槛更低
要说哪类人最难买保险，那肯定是身体条件不好或年纪较大的老年人了。平时买健康险，要不就是被拒保，要不就是被除外承保。
以往这两类人就只能买惠民保，而现在，终于有新选择了。
新规鼓励税优健康险开发针对既往症和老年人等人群的产品。
最惊喜的是税优医疗险，硬性要求本人投保的，不能因为既往病史拒保或责任除外。
也就是说，即便身患癌症也可以投保，并且往后癌症治疗产生的费用，也可以正常报销。
这对身体条件不好的朋友来说，绝对是大大的福音！
3、覆盖范围更广
以往的税优健康险只支持投保人给自己买，而现在新规扩大了被保人的范围。
除了给本人投保，也可为配偶、子女和父母投保。
给家人买的税优健康险，也算在投保人税优额度里的，年度汇算可以用来抵税。
4、抵税操作更方便
之前的税优健康险每份保单上都有独有的“税优识别码”，申请抵税时需要手动输入识别码。如果有多份保单，就需要多次输入，操作比较繁琐。
而现在，商业健康保险信息平台会专门为投保人建立信息账户，生成唯一的识别码，用来记录投保人名下所有的税优健康险信息。之后申请抵税时，只需填入这一个码即可。
5、保险公司有门槛
税优健康险作为政策性产品，不是所有保险公司都能卖的。
以往是由监管部分公布保险公司名单，而现在改成了设置准入门槛，只有满足以下条件才可开展该类业务：
从所有者权益、偿付能力、责任准备金等条件来看，这个准入门槛还是不低的。
这也是为了确保经营业务的保险公司具备相应的服务能力，对消费者来说是好事。
而且开展业务的公司必须在官网披露产品名单，一般可以在官网的“公开信息披露-专项信息-适用个人所得税优惠政策的商业健康保险”栏目中查看。
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适合什么人买？
作为政策性产品，税优健康险自带光环，具备了不少普通健康险没有的优点，比如有税收优惠、投保门槛低、既往症可保可赔等等。
但它也存在一个问题，就拿现有的税优医疗险来说，每年保费至少2400元，还真不算便宜。
特别是对年纪不大、身体健康的朋友来说，一份百万医疗险，一年也才几百来块，就能买到上百万的报销额度，这不是更香吗？
所以，懂保君更建议这两类人考虑税优健康险：
如果身体健康，年龄也在承保范围内的，还是优先考虑普通健康险吧~
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说在最后
整体看下来，国家对税优健康险做的调整还是不小的，明显更加利好消费者了。
但作为一款健康险，还是要以保障为主，如果保障缺斤少两，空有抵税的好处，那就得谨慎考虑了。
不过因新规刚刚落地，现在市面上的新产品还很少，所以实际保障如何，我们等产品多了再讨论。
作为消费者，懂保君还是希望保险公司能“卷一卷”，开发出更多优秀产品的~