1666年伦敦城大火图英国天文学家哈雷绘像英国伊丽莎白一世女王绘像保险原始形态的产生可以追溯到公元前4500多年的古埃及，14世纪意大利出现了第一张现代保险单，随后保险业开始蓬勃发展，保险产品的种类也由最初的海上保险到后来的火灾保险、人寿保险、责任保险等等，保险机构由人们自发组织的合作机构到商业机构再到专业化的保险公司，承保的风险由简单的海上运输遭遇风浪的风险到火灾、地震等巨灾风险再到现在出现的针对特殊个体的个性化风险。现代保险业已成为人们生产和日常生活中必不可少的组成部分。
文明古国沙漠商旅的保险雏形
意大利诞生世界第一张海上运输保险单
1347年10月23日，意大利商船“圣·科勒拉”号要运送一批贵重的货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风和海上的暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了“圣·科勒拉”号的船长，他可不想丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损坏了货物，他可承担不起这么大的损失。正在他为难之际，朋友建议他去找一个叫做乔治·勒克维伦的意大利商人，这个人以财大气粗和喜欢冒险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维伦欣然答应了他。双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果6个月内“圣·科勒拉”号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦所有，否则勒克维伦将承担船上货物的损失。这样，一份在今天看来并不完备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险的起源。现在我们仍然可以在意大利热那亚博物馆看到这两张具有里程碑意义的保险单。
伊丽莎白一世女王颁布世界第一部保险法
17世纪伦敦一场大火“烧”出了首家火灾保险公司
火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损失负赔偿责任。1591年，德国酿造业发生一起大火。灾后，为了筹集重建酿造厂所需资金和保证不动产的信用而成立了“火灾保险合作社”，这是火灾保险的雏形。1666年9月2日，位于伦敦市中心的皇家面包店突然因为烘炉过热，引发了一场火灾。大火蔓延至全城燃烧了五天五夜，烧毁13000多栋住宅和90多个教堂，伦敦80%的建筑物被烧毁，20万人因此无家可归。在经历了这场灾难之后，一个叫尼古拉斯·巴蓬的医生开始筹措开办一家承保火灾风险的保险公司。经过十多年的摸索和实践，1680年，巴蓬医生和他的四个朋友凑齐了4万英镑，开办了世界上第一家火灾保险营业所，1705年更名为菲尼克斯火灾保险公司。巴蓬的主顾们多是经历了伦敦大火的居民，他们为了防止灾害再次造成的巨大损失纷纷到巴蓬这里购买保险，而巴蓬也意识到不能给所有的房子都按照统一标准收费，于是他独创性地依据房屋的结构和租金收取保费，例如，砖石建筑的费率定为年房租的2.5%，木质结构的房屋费率则提高至5%，这种差别费率制为日后保险业的发展提供了一个样板，巴蓬本人也被誉为“现代火灾保险之父”。
英国天文学家哈雷完成第一张完整的生命表
现代商业保险的发展之最
最早的汽车保险是美国的旅行者保险有限公司在1898年给纽约布法罗的杜鲁门·马丁售出的保单，原因是马丁非常担心自己的爱车会被马冲撞；随后劳合社设立了最早的有固定模式的汽车保险单，按照马力收取保费，每马力收取保费一英镑。最早的盗窃险保单是1887年由劳合社设计的。最早的分保合同是巴黎国民保险公司和布鲁塞尔业主联合公司于1821年签订的。最早的保险公司于1424年在意大利成立，经营海上保险业务。最早以股份制形式成立的保险公司是1710年在英国成立的“太阳保险公司”，她至今仍然存在，是世界最古老的保险公司之一。当前世界资产最雄厚的保险公司是德国安联保险集团，列《财富》杂志世界500强企业第14位；最大的再保险公司是慕尼黑再保险公司。最大的中资保险公司是中国人寿保险股份有限公司，列《财富》杂志世界500强企业第192位。
(作者王稳为对外经济贸易大学保险学院院长、教授，李宏宇为该院研究生)