点下方绿标即可收听王辰老师本文朗读
各位朋友大家好，我是王辰，今天来聊聊保险合同中的人性化考量。
许多买过保险的人或想买保险的人，在拿到保险合同或者保险条款之后就大呼说：“看不懂，太复杂了！”我们要清楚这样一个逻辑：为什么保险合同这么复杂呢？
我们发现还有另外一个地方：我们买来的药品说明书也都比较详细，比较复杂，也是看不懂的。
这些说明书是不是我们看的呢？
其实这些说明书是给监管机关看的。合同越复杂，证明这个行业的监管越严格，这是监管的要求，促使行业不断的规范合同。
因为许多客户说保险合同看不懂，所以保险监管机关这几年一直在提倡条款要通俗化，所以就有了许多注解和解释。
我在前面的讲座中提过：买保险看合同和吃药看说明书一样，简单的四句话差不多就可以了解大概内容，比如说：吃药是一日3次，一次1片儿，饭后温开水冲服，孕妇忌服。
同样道理，我们把它转化成保险，就是：交多少、领多少；出什么事、给多少；什么事不管。
保险监管部门负责各家保险公司合同的公平性、合法性，这点我们没有必要过于操心、纠结。
更何况购买保险的人成千上万，全国拥有保险的人已经有上亿人之多，这些人里不乏专家、学者、学法律的专业人士，如果保险合同真的存在欺诈行为，专业人士一定会把它诉诸媒体，公布于众。
这一点，我们作为大众，要更多相信国家的监管、行业的规范。
因为保险产品是无形的商品，所以他的合同就相对更加规范、更加细致，尽量把各种可能的情况考虑到。
保险业发展了几百年，已经有了丰富的经验，虽然国内的保险业历史比较短，但也借鉴了国际的经验。
有人又说了：“那我还是没有钱交呢？”这时候就有点不讲道理了，如果一个人两年零60天都交不上保费，那肯定是发生了很严重的状况，我们需要思考什么原因造成了这样的状况。
当然保险公司考虑的很周到，我们可以选择把10万保额变成3万、5万，停止交费，这就叫减额交清。我刚才说的60天，专业术语叫宽限期，两年叫复效期。
保单贷款功能是人寿保险合同里，对客户特别有价值的另一个很重要的功能，没有使用过保单贷款功能的客户也许不知道。
如果我们向银行抵押贷款，还款的时候必须还本金加利息，假如你没有能力把本金和利息一起还，就会造成许多问题。
但是保单贷款，以6个月为一个周期，本金可以续借，利息偿还，那就可以变成单利。如果利息也来不及还，申请续借，那就变成复利，这就是保单贷款对资产流动性的一个好处。保单贷款的利息比银行贷款利息要低好多。
保单中还有一个功能就是自动垫交，如果选择了这个功能，假如真的忘记了交保费，保单的现金价值就可以抵交续期保费，保证合同继续有效，如果在这期间发生了保险事故，我们依然可以得到赔付。
购买人寿保险，两年之后自杀都会得到理赔，这也是一种人性化的关怀。
我们开玩笑讲：如果一个人购买保险的时候就准备自杀，但必须坚持两年以后才可以选择离开这个世界，那么他这两年会过的十分痛苦，如果两年之后依然选择离开，保险公司愿意承担这个损失。
有的保险合同还有生命关爱提前给付。本来保险责任就是身故之后赔付，但考虑到病人在身故之前有时会急需用金钱，就规定提前给付一部分额度，照顾我们最后的尊严。
保险合同这些人性化的考虑，如果没有代理人去给客户做很好的阐述，客户自己很难看懂合同，看明白它的价值和意义所在。
所以每个代理人就是最好的保险说明书，就是最好的保险代言人。每个伙伴都应该努力学好专业知识，学会把我们的专业术语说得通俗、形象，让客户听得懂，这是我们每个伙伴努力的方向。