太平洋保险金佑人生由太平洋保险承保，分为带分红的终身寿险和终身重疾附加险两个主要部分组成。
究竟太平洋保险金佑人生保障可靠吗？会返还本金吗？
奶爸来为大家解读：
在了解太平洋保险金佑人生之前，我们先来看看它提供的保障内容：
1.重疾保障
太平洋保险金佑人生提供的重疾保障涵盖了100种不同类型的重疾，每位被保险人可以获得一次赔付，不过这在保险行业中并不算特别之处。
这是因为行业规定的25种重疾已经占据了重疾理赔的95%以上，因此重疾保障是否为100种或50种的区别并不太大。
此外，太平洋保险金佑人生所使用的是旧定义的重疾标准，即便是甲状腺癌也可以按照重疾标准进行理赔。
相比之下，目前在市面上售卖的新版重疾保险只能赔付30%的甲状腺癌治疗费用。
2.轻症保障
太平洋保险金佑人生提供的轻症保障包括50种不同类型的轻症，每位被保险人可以获得3次不分组的赔付，每次赔付的保额为20%。
轻症并没有统一的标准，太平洋保险金佑人生所包含的50种轻症基本上涵盖了常见的高发病症。
但是，20%的保额相对来说偏低，因为现在很多重疾险的轻症赔付比例都在30%以上，有些甚至能够达到40%。
此外，中症赔付比例也越来越高，例如达尔文6号、超级玛丽6号等产品，中症赔付比例都在60%以上，所以这些产品的保障更全面。
3.身故/全残保障
太平洋保险金佑人生可以为被保险人提供身故和全残保障。
如果被保险人在18岁之前出险，保险公司将返还已交保费；
如果在18岁及之后出险，保险公司将按照保额进行赔偿。
需要注意的是，这里的保额包括基本保额和分红，许多人之所以购买这款保险是因为它提供的分红机制。
4.年金转换权
太平洋保险金佑人生的一个特色是其提供了年金转换权，即将重疾险转换成年金险。
许多人认为，如果不患上重疾，购买重疾险就是亏本的。
年金转换为购买重疾险提供了另一种思路。
太平洋保险金佑人生的重疾险包含身故保障，因此其现金价值在后期积累得非常高。
如果没有患上重疾，这笔价值就相当于储蓄。
将这笔价值转换成年金，就可以将购买重疾险所提供的保障转换为养老保障。
这既不会耽误保障，也能实现养老规划，是一种很不错的选择。
然而，最大的不确定因素在于未来年金的转换形态是否合理，以及产品收益是否具有竞争力。
由于这是一个遥远的未来，合同中也未必会写明，因此这些问题可能需要进一步探讨。
金佑人生的重疾险不提供本金返还，但在退保金与已缴保费相当时可退保，相当于返还本金。
金佑人生为增额分红型重疾险，属于储蓄型保险，未设置返还责任，因此不会返还保费，自然也无法返还本金。
然而，金佑人生重疾险具备现金价值，后期可能与已缴保费持平，甚至高于已缴保费，到时可退保，相当于返还本金。
以0岁男孩为例，投保15年，终身保障，首年保费为3340元，附加金佑人生提前给付重疾险15年保终身，首年保费为1460元，总共需缴纳保费72000元。
若选择低档分红，保单第39年，即被保险人38岁时，退保总额为72037元，高于已缴保费，此时退保相当于返还本金；
若选择中档分红，保单第33年，即被保险人32岁时，退保总额为73429元，高于已缴保费，此时退保相当于返还本金；
若选择高档分红，保单第30年，即被保险人29岁时，退保总额为75132元，高于已缴保费，此时退保相当于返还本金。
奶爸通常不推荐分红险，因为保障相对较一般，价格也较贵。
奶爸更倾向于让保障和理财分开，建议大家购买增额终身寿险和年金险，收益更加安全稳定。
关于更多理财险产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、星海赢家火凤版
【特点】
资金规划灵活、终身有现价：一共3个计划，每个保障计划各有特点，且三个计划都有保证领取年，年金领取后，几个投保计划都依然有现价，且现价持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，计划一每年可领取年金95774元，领到100岁，累计领取IRR在3.5%左右，属于目前市场的第一梯队
保单权益丰富：除了支持保单贷款、减保等操作，还有祝寿金、满期金，同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区，提高未来养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
2、星颐2.0年金险
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，50岁开始领钱，每年可以领32191元，领到100岁，累计领取超过164万，IRR＞3%
看中年金领取灵活的朋友
3、福瑞未来
长寿保障全面：不仅在100岁时有祝寿金，到106手满期后，还能一次性领取10倍保额，完美解决长寿风险
前期现价高、封闭期短：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，投保计划3，每年可以领52600元，领到100岁，累计领取IRR在3.52%，最高无限接近3.8%
看重封闭期短、年金领取高，家族有长寿基因等人群
4、养多多7号青山版
有保证领取：计划一保证领取10年，计划二保证领取20年。不用担心才开始领钱，人就没了，钱打水漂等问题
长期领取收益高：30岁男性，年缴10万缴5年，60岁开始，计划二80岁前每年领38850元，80岁后每年领77700元，领到100岁，累计领取IRR为3.84%，非常不错！
保单权益丰富：满足一定保费，可以享受连客优增值服务，此外，产品还支持减保、保单贷款等权益，资金使用非常灵活
看中保证领取、家族有长寿基因，想要终身获得高领取养老金的朋友
5、星海慧选分红型
保证领取已交保费：目前少有的有保证领取的产品，安全感十足
收益还不错：30岁男性，10年交，年交10万，60岁起领。退休后每年固定领取81534元，加上保额分红，在100%分红实现情况下，60岁能拿到11.4万元，80岁能拿到15.3万元，长期红利IRR达4.2%
保单权益丰富：除了支持保单贷款、减保等操作，同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区，提高未来养老品质
看中有保证领取、综合收益高的朋友。
6、光明慧选超越版分红型
可选保障期灵活：可选保终身或保定期（领取后20年），保终身，到88周岁时可以领取100%保额作为祝寿金；保定期在领取20年后还生存，则可以领10倍保额的满期金
有机会博取更高收益：30岁男性，年缴10万交5年，60岁起领，分红方式累计生息，终身版每年可领38700元，累计领到88岁，共领了116.1万元
保单权益丰富：满足一定保费，可以对接养老社区、享受保司VIP服务，此外，产品还支持减保、保单贷款、减额交清等权益，资金使用非常灵活