但现实情况是，假如一家保险公司只给销售渠道支付2元的费用成本，这个产品是卖不出去的，一方面是因为销售费用太低不足以激励销售队伍，另一方面则是因为渠道竞争很激烈，只给2元的肯定比不过给10元的。
所以，过去那些比较激进的保险公司，通常采用的方式就是，给监管报备一个只需要2元费用成本的产品，给客户的产品利益也是按照98元来算的，但在实际销售过程当中还是给渠道支付5元甚至是10元的销售费用，这就是监管部门所谓的“报行不一”。
一、《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》
2023年8月22日，金融监管总局人身险部向各人身险公司下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》（以下简称《通知》），要求银保渠道严格执行“报行合一”政策。此次监管力推“报行合一”，要求险企严控负债成本，给人身险企面向银行业重新谈判乃至降低手续费率都提供了前所未有的机遇。
第二，《通知》要求各公司通过银行代理销售的产品，在产品备案时，应在产品精算报告中明确说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限；
第三，银保渠道佣金费用“报行合一”的要求被强调。《通知》要求各公司应据实列支向银行支付的佣金费用，佣金等实际费用应与备案材料保持一致；
第四，《通知》要求各公司对产品开发和使用负有主体责任，应当加强对分支机构产品使用行为的管控，防范不正当竞争；
最后，《通知》要求各公司已备案的银保产品，应于2023年8月31日前补充报送费用结构和佣金上限等内容。
二、《关于银保产品管理有关事宜的通知》
2023年10月，监管部门在产品备案系统发布《关于银保产品管理有关事宜的通知》，要求保险公司备案的银保渠道产品预定附加费用率，与后续单独报备的银保渠道总费用要一致，否则监管部门会按照“报行不一”，依法依规严肃处理。该文件发布后，保险公司纷纷重新对银保渠道产品进行了备案，同时与银行重新签约，银保渠道手续费率得以回归合理水平，“报行合一”真正成为了行业行动准则。
三、《关于规范人身保险公司银行代理渠道有关事项的通知》》
2024年1月19日，金融监管总局发布《关于规范人身保险公司银行代理渠道有关事项的通知》》（以下简称《通知》），这是首个关于银保渠道强化“报行合一”的监管文件，围绕银保渠道实施“报行合一”中的常见问题进行了全面的规范，同时对于保险公司、监管部门、行业协会的职责进行了明确。
二、保险公司应当按照经备案的产品精算报告执行费用政策，向银行代理渠道支付的佣金不得超过列示的佣金率上限，不得直接或间接以出单费、信息费等名义向银行代理渠道支付佣金以外的任何费用。
三、总公司应当建立健全银行代理渠道的业务、财务、内控及预算考核机制，确保下属分支机构有效落实“报行合一”要求。分支机构应当按总公司要求严格落实“报行合一”工作。
四、《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》
《通知》主要有以下内容：
《通知》的实施，有利于更好发挥商业银行和保险公司的优势，促进双方长期深度合作，探索转型发展新路径；有利于拓宽商业银行和保险公司的合作范围，提升银行代理保险业务价值和消费者满意度；有利于丰富银行保险产品和服务，更好满足消费者多元化、多层次保障需求，切实维护消费者权益。
一、对保险公司的影响
二、对销售渠道的影响
监管要求“报行合一”全渠道一视同仁，但不同渠道的发展阶段和业务模式不同，短期和长期的影响会有所不同。
1、银保渠道
监管在2023年三季度的银行业保险业数据信息新闻发布会提到，银保的手续费预计平均下降30%。总对总、分对分协议的销售费用水平下降，“小账”管得更加严格。
2、经代中介渠道
对于中介渠道，预计“报行合一”下整体佣金水平将大幅下降，甚至有人预测将减半。
而销售人员直佣调整的水平可能会少一些。基本法利益也许会重新回顾并调整。
类似保险公司，保险+服务也会是未来发展的趋势。这对于中介渠道，可能意味着，拓宽产品销售品类，例如有些经纪公司已经具备基金销售资质，或者往保险金信托发展等。抑或者部分保险中介机构形成MGA模式，即囊括更多保险产业服务链条，包括产品开发、定价、理赔等传统上属于保险公司的业务范畴，而这一切的基础仍是建立在运营效率的提升上。
3、个人代理人渠道
代理人渠道有别于其他中介渠道，一定程度上可以认为是保险公司自营的，至少保险公司对其费用水平更有掌控力。
执行“报行合一”，整体渠道利益会下降，长远的影响和中介渠道类似，运营效率的提升非常重要。可能基本法利益调整的动力更大一点，毕竟代理人渠道的营销金字塔结构更加显著。
独立代理人也是潜在的发展方向，或者是聚焦高客，在佣金比例下调的情况下，增大业绩基数。
三、对消费者的影响
长期来看，如果保险公司有更加稳健的经营基础，在产品选购时常见的对保险公司安全性的质疑，可能也会少一些。而摩擦成本下降、保险公司的经营效率提升，长期还是能为消费者带来更有性价比的产品。
1.明确报行合一的目标和意义：首先，要明确报行合一的目标和意义，即通过实现银保渠道业务信息的透明化、标准化和规范化，提高信息共享效率，提升客户体验，增强银保合作渠道的竞争力。
3.强化内部管理，提升信息质量：银行和保险公司应加强内部管理，确保报行合一信息的真实性和准确性。同时，要加强对信息质量的监控和评估，及时发现和纠正信息错误，确保信息的准确性和可靠性。
5.提升客户服务水平：通过落实报行合一要求，银行和保险公司可以更好地了解客户需求，提供更个性化的服务。同时，通过提升客户服务水平，可以增强客户对银保渠道业务的信任度和满意度。