前些天有位老客户给我发了一篇推文，问我「超级玛丽」重疾险怎么样？
「超级玛丽」原文举例：
『这是首款癌症可以多次赔付的互联网保险产品。多次赔付引入香港保险条款保障，同时享有大陆保险保障价格。小雨伞保险坚信能守护每个人的幸福。』
看这样的宣（bao）传（zhuang），我就问你：有没有心动？
套路一打「特色」招牌
什么是特色？特色是一个事物或一种事物显著区别于其他事物的风格和形式，是由事物赖以产生和发展的特定的具体的环境因素所决定的，是其所属事物独有的。
常用包装：首款、独有、定制
事实分析：「癌症多次赔付」功能的保险产品，之前就有很多，信泰、平安、中英、中荷等公司都有，有的是主险自带，有的是附加险形式，有的是独立主险形式。
也就是说，线上线下、各种形式，超级玛丽都不是首款，甚至排不上前五，为什么就敢称首款？
ps：如果真的是首款、独有、定制，自然用得起这样的词；不学习别家产品可以，但既然要宣传，咱是不是起码要做做调查？
套路二扯港险来垫背
多次赔付引入香港保险条款保障，同时享有大陆保险保障价格。
看这样的表达，你是否也会有这样的感觉：这是一款集合了两地产品优势的重疾险。
事实分析：讲到「多次赔付」，重疾多次赔内地已经有好几年了，癌症多次赔，如前面所举例，也早就有了，而且在多次赔付保障方面，内地现在做的已经比港险要好太多，从轻症豁免保费到重疾不分组条款。
再说费率：「同时享有大陆保险保障的价格」，让人以为港险是比内地保险更贵的，不好意思，港险不背这个锅。
事实上，在重大疾病保险方面，内地的整体保障几乎全面优于港险，而香港重疾险的优势就是费率和保额增长。
也就是说，如果用相同保障来匹配，香港的更便宜。有没有很惊喜？
ps：香港费率更低，是有计算分红保额在内的，这项利益不能忽略，但因为分红有不确定性（一般有历史实现率作参考），所以阿隽在这儿特别说明一下。
套路三打「情怀」牌
小雨伞保险坚信（这款产品）能守护每个人的幸福
在前面各种宣传攻势之下，再看到这句话，是不是觉得小雨伞给自己量身定制了一个产品，守护自己的幸福？好感度爆棚。
事实分析：每个家庭需要的保障体系和适合的产品类别不一样，重疾险也有很多类别，比如分组多次赔重疾险、不分组多次赔重疾险、单次赔付重疾险、癌症多次赔重疾险等，到目前还没有哪一款产品可以满足所有人的需要。
增加一个保障功能就适合所有人，基本做不到，适合自己的产品，才能给自己最好的守护。
看公众号每一天都有「超级玛丽」介绍，这应该就是小雨伞主卖的产品无疑了。
回归本质
确实有很多人容易被宣传蛊惑，或觉得不对劲，却很少会有人去认真考证（毕竟跨专业+费脑子+没经验啊）。那这款产品的真实保障到底怎么样？好，阿隽就来帮大家剖析一下。
作为一款单次赔付重疾险，超级玛丽包含高发轻症，赔付比例25%，同时重疾保额增加，也算可以。
要说和其他产品相比有什么不同，就是它有癌症二次赔付，含16种高发恶性肿瘤的二次赔付权利，不错。
虽然癌症二次赔付不错，但市场上的竞争非常激烈，阿隽做了一个优质方案A来对标，了解越多，越有可能匹配到适合自己的产品：
注释：表格红色代表优势
有了参照，才发现省去了专业人员一对一的咨询成本，也省去了后期可能几十年的服务成本之后（后面咱们再看小雨伞有啥后期服务成本），你就给我出这么一款产品？
同为单次赔、不含身故责任的重疾险，两款产品主体责任类似，但超级玛丽增加的责任却不太突出，真的是没有对比，就没有伤害：
癌症保障
数据虽然直观，但不够立体，恐怕诸君不一定能感受到数据背后到底有多大的差距。
那咱再就超级玛丽最引以为傲的「癌症多次赔付」，结合实际风险案例，做个分析，看看遇到甲状腺癌、肺癌、白血病、骨癌这些癌症，这两个方案分别能赔多少：
分析举例①
因为《我不是药神》而为大家所熟知的慢粒白血病（慢性粒细胞白血病），生存期超过10年，“有药吃就等于有命活”。在这种「需要持续高额医疗费支出」的情况下：这类癌症能理赔的次数自然越多越好，优质方案A赔付3次共150万，而超级玛丽的理赔上限是2次100万；
针对这项癌症，超级玛丽能赔2次是个优势，但市场上有做的更好的产品。
再，像慢粒白血病这种，某些病人采用「造血干细胞移植」，有可能获得治愈的机会；这种情况下，如果配置有「多次赔付且不分组」的重疾险，就能获得更好的保障。
所以也建议大家不要拿某一款产品去套自己的需求，先捋清楚自己的需求，再去寻找匹配的方案。
分析举例②
超级玛丽虽然可以多次赔，但发生第二次癌症限制部位（尤其是新发癌症）。如果没人提醒，咱们读者真会想得这么仔细吗？
我们身体里有60万亿个细胞，谁都说不好哪个细胞会“叛变”，如果叛变的细胞不在16种癌症之内，要怎么办？
另，占癌症理赔近一半的甲状腺癌，不在可以二次理赔病种范围内，
如果发生同样高发的甲状腺癌、骨癌、黑色素瘤等等，能赔到的钱就是50万和100万的差别。
理赔服务
「超级玛丽」是一款什么保险？重大疾病保险
这款保险的保障期间是多久？三个选择：保至60周岁，保至70周岁，保至终身。
一款保障几十年乃至终身的重疾险，后期的查询、保全、理赔等各项服务必不可少，那带着一颗要守护大家的真（bao）心（zhuang），小雨伞在后期服务上有哪些动作呢？
仔细找「超级玛丽」的理赔服务，最后在末尾发现一张图：
你没看错，全篇除了大量有水分的包装推广外，在后期服务方面，就这么一块说明，而这项说明当中，跟小雨伞有关的就一个：提供在线理赔指引
打开理赔指引，感觉受到了欺骗。
纳尼？！这哪是理赔指引？这不就是条款里的理赔资料列表嘛？
推出一款产品，本来80分的综合评分，你给包装到120分，同时又把前期咨询成本省掉，然后在后期服务上，竟然连及格线都做不到。你还告诉我要守护我？
看到这里，阿隽真得要怒，发生理赔纠纷，保险公司就是坐在法庭对面要真枪实剑对着干的人，如果在出险的时候没有把关键的资料留好，以后就可能得来回补充材料，甚至有的材料根本补办不了，只能走诉讼。
PS:在理赔指引上居然还写了「治疗完全结束后一次性提交理赔。请先在社保报销」，理赔重疾险为什么要先在社保报销？必须治疗结束吗？不懂。
对于网销平台来说，产品「卖」出去就完事，但对于投保人来说，产品「买」了之后，保障才开始。
也就是说：你投保之后，这个网销平台对你就没什么义务了
自己看合同←忘了保啥了？想变更投保人？→自己办自己搞←想做保单整理？不确定出险的事情买的保险保不保？→自己看合同
呵呵，我已经放了理赔指引了，你自己看着办吧
要办理赔？
阿隽结语
生活不确定，这才有了保险，保险的魅力不仅在于条款的研读，还在于有温度的服务，这种温度，让保险更确定。
买保险只是「一下子」，但保障和需要的服务是「一辈子」。