比如飞行员、空姐，警察、高空作业工人、消防员等从事高危职业，往往是保险公司拒保的人群。
但是往往这些高风险职业的人群，更需要保险的保障。
今天奶爸就和大家聊聊高风险职业买保险的知识。
职业类别可以大致分为7类，级别越高，意味着风险越大。
奶爸整理了一个常见的职业分类标准：
一般情况下，1~3类低风险职业如教师、业务员、小客车司机等，投保限制较少，可选的产品较多。
4~6类职业如中小型货车司机、高空作业工人、消防员，安全风险较高，可供选择的产品较少，有些产品可能需要人工核保。
S类职业则是指超高危职业，如爆破工、远洋船员，潜水、爆破工作人员等，往往会被保险公司明确拒保。
不过，保险行业对职业的分类并没有统一的标准，不同险种、不同公司、不同产品，对同种职业的分类可能不太一样。
因此，我们要以具体产品的职业分类为准。
首先是保障型险种：意外险、百万医疗险、重疾险和定期寿险，是成年人必备的四大险种。
考虑到5-6类高风险职业人群购买保险难的问题，奶爸筛选出市面上几款高性价比产品，供大家挑选。
1、意外险
日常生活中大大小小的意外产生的医疗费，可以通过意外险来报销，如果因意外不幸身故或伤残，还会一次性赔一笔钱。
一般来说，意外险对于职业要求最高，奶爸筛选了几款对职业要求比较宽松的意外险，如下——
华泰高风险职业人身意外险
根据保额划分为4个计划，可供灵活选择。
意外伤害和意外医疗保障都很充足，意外身故/伤残保额高，最高可以赔50万。
意外医疗保额最高5万，意外住院津贴最高150元/天，全年累计最高赔付180天，都是三款产品中最高的。
还有高达2000元的救护车费用和10万元的营运汽车意外伤害身故/伤残赔付等，保障相当全面。
适合5-6类职业，注重意外伤害和意外医疗高保额的人群。
2、平安1-5类职业意外险
由平安保险承保，知名度高。
根据保额划分为3个计划，可按需灵活选择。
它的基础保障非常充足，包含100元/天、最高可给付90天的住院津贴以及最高达500元的救护车费用，
适合5类职业，预算有限、看重大品牌的人群。
中国人保1-6类职业意外险
由中国人保出品，妥妥的大公司。
根据保额，划分为3个计划，可按需灵活选择。
意外医疗报销比例高，意外医疗社保内扣除100元免赔额之后，报销90%，是三款产品中最高的。
适合5—6类职业，看重大品牌和产品高性价比的人群。
整体来说，由于高危职业出险率相对较高，即便保费偏高，也非常有必要配置好保障，以防万一。
2、百万医疗险
百万医疗险可以作为医保的补充，主要报销疾病或意外住院产生的大额医疗费，一般有几百万的额度。
医疗险的职业要求一般是1-4类，从事高危职业或参加高风险运动的人群通常是不能参保医疗险的。
奶爸筛选了2款对职业要求比较宽松的百万医疗险，如下——
医保加
可以保证续保6年，6年内，得重疾免后续保费，理赔过也能继续保障。
不仅1-6类职业皆可投保，而且肺结节确诊3年以上的患者，也有机会通过智能核保正常承保，投保门槛低。
此外，6年内共享1万免赔额，第一次理赔如果抵扣了免赔额，后续再出险申请理赔，就不用再算免赔额了。
适合5—6类职业，肺结节患者，或追求低理赔门槛的人群。
医小康
为出生满30天~70周岁人群提供保障，投保年龄广。
它不光核保宽松，像常见的糖尿病、高血压、乙肝都有机会投保。
基础保障也非常全面，外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障。
还有实用的增值服务，包括押金垫付、快速就医等，非常人性化。
适合5—6类职业，追求全面保障和增值服务，或身体有些小疾病的中高龄群体。
众民保普惠百万医疗险
没有健康告知，也不限职业类别，即便80岁也能带病投保。
投保后，不仅可以报销高达200万的住院医疗费和特殊门诊费+200万的质子重离子治疗费，
还可以享受特定药品医疗保障、互联网医院药品费、救护车费用和异地转诊交通费，非常实用。
值得一提的还有，的免赔额比一般的惠民保都要低，只有1万，相当贴心。
总的来说，同样非常适合5-6类职业、或身体有些小疾病的中高龄群体。
医疗险和意外险一样，对职业变更比较敏感，当职业类别发生变化时，必须要向保险公司提出变更申请，否则可能会影响理赔额度。
3、重疾险
重疾险：投保后如果不幸罹患癌症等大病，可以一次性获赔约定保额。
一般来说，1-4类职业均可投保重疾险，部分较宽松的产品也允许5-6类职业投保，但会影响到保费和保额。
奶爸筛选了几款对职业要求比较宽松的重疾险，如下——
人保i无忧2.0
由“大公司”中国人保承保，不仅支持1-6类职业投保。
而且健康告知宽松，乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤等疾病都有机会投保。
可选责任也非常丰富，涵盖重疾二次赔、疾病关爱金、癌症拓展保险金和心脑血管疾病二次赔。
还包含专家门诊、精确分诊、住院手术安排等8项增值服务，非常人性化。
适合5—6类职业或身体健康异常、看中大公司产品的人群。
如意久久守护2024
支持1-6类职业投保，保障非常全面。
重疾分6组累计最多赔6次，最高可赔200%，在第6次重疾赔付前，轻中症还能继续提供保障。
疾病额外赔付延长到70岁，相当于加保了一份保至70岁的定期重疾险。
的高发疾病额外赔付保障也不错，可选重度恶性肿瘤拓展保险金和重度心脑疾病拓展金。
值得一提的是，如意久久守护2024还可附加两全险，包含了身故/全残保险金和满期保险金两项保障责任，
还提供了2项健康增值服务，可以帮助患者能得到更好的治疗服务。
适合5—6类职业，预算充足，追求保障全面的人群。
4、定期寿险
寿险：一旦被保人不幸身故或者全残，就可以直接获赔约定保额。
一般来说，寿险对职业的要求比较宽松，没有太多限制条件，多数寿险产品1-6类人群均能购买。
奶爸筛选了几款对职业要求比较宽松的寿险，如下——
华贵大麦旗舰版A款
支持1-6类职业投保。
健康告知只有最基础的3条，非常宽松。
值得一提的是，它的保额高，可附加交通意外保障，最高可投保保额400万，是目前定寿免体检保额的上限。
除了基本的身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障。
适合5—6类职业，追求高性价比或经常出差的人群。
华贵大麦甜蜜家2023
支持夫妻投保，夫妻投保不仅保费更加便宜，且保额相互独立，2人保额加起来最高可达600万，
如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。
另外，含保费豁免权、减保和拆分选择权3项特色权益。
适合5—6类职业，夫妻感情好、有高保额需求的人群。
同方全球「臻爱2023」
免体检最高可投保保额为350万，同样的投保条件下，保费相对较低。
而且保障期限和缴费期限选择多，最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身。
保单权益也十分丰富，除了身故/全残保障，还有猝死保障、恶性肿瘤（重度）身故保障和水陆空交通意外保障3项可选责任。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更灵活。
适合5—6类职业，注重猝死责任、追求产品高性价比或追求更长保障期限的人群。
除了以上4种保障型险种，高风险职业人群还可以购买年金险、增额终身寿险等险种，加强保障。
由于年金险和增额终身寿险的职业限制都很宽松，1—6类职业都可以购买，想要了解的朋友可以私聊奶爸~
保险是一套铠甲，能够帮我们在关键时刻抵御风险的侵袭。
奶爸建议大家不论从事的是什么行业、什么职位，都应该配齐保险，这样既能给自己一份保障，也能给家人一份安心。