寿险是最回归保险本质的产品。一个家庭经济支柱，上有老下有下，这时候要是不在了，不仅不能给家庭带来收入，而且把债务都留给了家庭。
寿险就是为了解决这个问题而生，寿险为的是哪怕有一天人没了，也能把未来该赚的钱留下来，作为遗产为家庭继续做贡献。
为什么需要寿险？
随着年龄的增长，我们逐渐成为家人的依靠，家中的顶梁柱，谁都希望这一生平平安安，岁月静好。但也不由得担心一旦出了点什么事，稳固的家庭就会面临崩塌。
活在世上，疾病和意外无处不在。不怕一万就怕万一，万一发生不幸，寿险的理赔金可以替我们继续照顾家人。
不仅可以偿还房贷、车贷，为家人减少负担，而且能让另一半不用每日为生计发愁，子女教育不受影响、父母也能老有所依。
寿险保什么？
赔付方式：给付型，即一次性赔付，可叠加赔付，多买多赔。
这是寿险最重要的保障，如购买100万保额，遭遇身故后即可获赔100万。
（部分产品没有全残责任，要注意看产品的保障内容）
能不能达到全残的赔付标准，不取决于个人主观上对全残的理解，而是看所购买的保险合同中对“全残”如何定义。
寿险的分类？
根据保障期限的长短，我们一般将寿险分为两类，定期寿险和终身寿险
它们除了在保障期限上有所区别外，保障性质、保障责任、功能意义都存在很大区别。
保费便宜，杠杆高，保障灵活，有10/15/20年/至50/60岁等约定年龄可选择。
在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；
大部分的终身寿险保障责任只含身故，不包括残疾；最大的优点在于保障期限是终身。
保险公司对被保险人要终身承担保险责任，直至保险人死亡。由于保险期限长，因此保费相较定期寿险高，一般用于储蓄理财、财富传承。
特点
定期寿险
终身寿险
保障性质
保障至终身
功能意义
低保费、高保障、灵活度高
身价保障、财富传承、储蓄理财
选购要点
产品费率
产品费率/高保障/附加服务
适用人群
工薪家庭
高净值人群
寿险怎么买？
寿险的本质是为了避免家庭支柱不幸骤然离世，造成家庭收入大幅减少、债务无法偿还、还需要支付后事费用等问题。所以，保额的选择至关重要。
家庭寿险总保额=家庭还贷支出+孩子长大成人的支出+父母赡养支出
再按照夫妻两人年收入比例分别配置两人的寿险保额
设置寿险受益人分配计划
一般来说，对于寿险的需求会根据人生阶段先升后降
1.20-30岁，家庭组成期：没贷款压力，没有养育负担，对寿险需求较低
2.30-60岁，家庭成长期：身上背负着房车贷款、孩子养育、父母赡养等费用压力，正值事业打拼冲刺阶段，对寿险需求极高。
3.60岁以后：退休后，一般债务已还清，子女独立成年，这时身上的负担大大减少，对于寿险的需求降低到较低的水平。
所以，对于大部分人来说，用定期寿险保障工作到退休期间即可。不仅保费便宜、杠杆高，而且保障灵活，在关键时期能为自己规避高风险。
而终身寿险主要满足高净值家庭的财产传承需求。
寿险保的是疾病及意外身故，顾名思义身故了才会赔。
因此在挑选时，要重点看不赔的情况，即寿险产品的免责条款。
一般来说，免责条款越少越好。
其次，目前市面上的寿险产品除了保障身故外，部分加入了全残保障。
即在符合全残条款的情况下，也能获得保额的赔付，让保障更加充分。
建议大家在挑选寿险产品时，优先选择免责条款少、含全残责任的产品。