红网时刻新闻记者郭雅倩通讯员王志平报道
长沙城中央，世茂国际金融中心66楼，交流间李乐笑声爽朗，笑容明丽，亲和干练，落落大方。身为80后的李乐在品牌珠宝公司从业7年，成为高级管理人员，而后创业数年，最终选择加入泰康人寿保险湖南分公司。入司首月，即成为泰康一款理财型产品当月的“销冠”。
银行利率下行
保险是资产配置中发挥保障功能的关键一环，比如分红型保险产品是长期规划的好工具，“不会大起大伏，不会让你心惊胆战”，李乐认为，长寿时代叠加低利率周期，低风险金融产品需求潜力巨大。分红年金产品兼具“保障”与“储备”功能，下有保证利益，上有分红可期，为客户财富奉上“双确定”长久保障，可有效帮助客户完成财富增值、养老、传承等人生目标。“想靠买保险发财不太现实，但是可以把它当成一个管住手、强制储蓄的工具。这正契合了中产群体‘求稳’的想法”。李乐娓娓道来她的财富心经。
中产群体是目前李乐接触较多的客群：公职人员，医生、教师......“他们收入稳定，生活富足，一直有存钱和理财的习惯，而且非常有保险意识”，李乐说，他们大多在40岁以上，有一定积蓄去做资产配置，对于自己的养老也有需求。
当前，银行存款利率已经进入“1”时代，国有大行5年期定期存款已经下调至1.9%。利率下行期，中产群体如何理财？
捕捉客户“真”需求
专业保险理财师第一步
中产群体更倾向于买理财型产品，但却不是每个家庭都合适，而是要根据需求来决定。
一位步入中年的客户找到李乐，有购买分红险产品的意向。客户在多家银行的存款已自动到期转存数次，其中一笔已自动转存10次，闲钱“躺”在银行里，希望能搭建多重组合的理财架构。
经过详细沟通，李乐发现，客户想规划养老，同时希望资金能有所增值，传承给女儿。李乐建议其调整为终身寿险产品，并将女儿设置为第二投保人，确保资金定向传承。
用服务传递温度
守护客户美好生活
泰康保险持续深耕养老领域，始终聚焦对老年群体的尊重和关爱，打造有温度的金融服务。“我们很多时候是在陪伴客户，不管她是否与你签约，我们都会用心尽力去做好服务。你付出真心，客户会感受得到。”李乐说。
每回见到刘奶奶，李乐就会用手轻柔地把老人家紧皱的眉头抹开，逗得她眉开眼笑。刘奶奶70多岁，患有眼疾，几近失明，女儿定居国外，李乐担心她因视力问题而行动不便，陪伴刘奶奶定期体检，聊家长里短，舒缓宽慰其心绪，为老人家带去阳光和温暖。
加入泰康以来，为50余位客户带去了1.5亿元保额的保险保障，回忆转型加入保险行业时，李乐在家认真考虑了三个月，“因为你一旦踏入这个行业，你就得一直做下去，要对每个客户负责，要持续服务下去。”
“现在感到最有价值的，不是我做了多少业务，而是我为客户提供了实实在在的帮助，解决了客户的问题，比如有养老需求，我给他做了一个符合他需求的规养老资金+资源的规划，最后让他老有所养、品质享老，比如做了重大疾病和医疗保险的规划，客户不幸遭遇疾病，避免了大笔医疗费用的冲击。”李乐日常很繁忙，但又充实、笃定。