40多岁，步入中年的阶段，上有老下有小，
很多人身上背着的贷款都还没还完，身体又随着年纪的增长每况愈下。
这时候买保险不单单是为了自己，更是为了背后的一整个家庭。
这个重要的节点，应该怎么买保险呢
快速咨询可点击下图：
01
不可或缺的四大保障型险种
辛苦赚到的钱，得到的名利如果没有好的身体去享受，都没有意义，
况且还背负着房贷车贷，如果这时候撒手，被剩下的人将会承受巨大的经济压力。
所以买保险一定要考虑健康的保障，尽可能配齐四大保障型险种，做到360度无死角保障。
奶爸接下来会为大家介绍四大险种的概念及提供投保方案：
1、四大保障型险种
分别是百万医疗险、重疾险、意外险和定期寿险。
百万医疗险：报销疾病或意外住院产生的医疗费用，最高可报销几百万。
重疾险：一次性赔付约定保额，建议30万起，最好做到50万以上，不仅可以用来看病，还可以补偿因病导致的收入损失和康复费用。
意外险：保障三方面，一方面是意外身故，赔偿合同约定的保额；一方面是意外致残，按等级赔付一定比例的保额；最后一方面则是意外医疗，报销因治疗意外受伤产生的费用。
保障意外身故及残疾一般建议最少买100万保额，以确保覆盖家人未来的开销及身残所需的治疗护理费用。
意外医疗也尽量买免赔门槛更低的，这样报销的就越多，自己就可以少掏一点腰包。
定期寿险：无论被保人是因意外还是疾病导致身故/全残/高残，都能一次性获得约定保额。
其中，重疾险建议保额能覆盖治疗费用+康复费用+收入损失+家庭3-5年开销，包括贷款；
定期寿险建议保额能覆盖家庭5-10年的开销，包括贷款等负债，孩子教育及父母养老费用。
2、投保方案
奶爸最近接触到一位客户，
40岁，年收入30万，家庭有6位成员，分别是父母、妻子和儿女，目前还处于经济支柱阶段，
我为他做了一个方案，给大家参考参考：
医疗险：考虑到客户的年龄不小了，所以选择能够续保20年的，确保掌握未来20年的大病医疗保障，这样就不需要担心续保问题。
保费低，保额高，另外还有就医绿通、住院垫付等增值服务。
重疾险：考虑到40岁作为中年群体，身体存在疾病的风险增多，所以选择重疾险种的佼佼者，并且选择保终身，将保额提高到50万。
这样就可以确保如果罹患疾病，也有充足的保额弥补损失。
这款产品轻中症多次赔付不分组，重症赔付后，轻中症依旧有效。
如果预算充足，还可以含身故保障，这样还可以给家人留下一笔补偿金，并按照实际需求附加可选责任，将保障最大化。
同时保障猝死等急性病身故，交通意外伤害、骨折脱臼及意外伤害失能。
定期寿险：作为家庭的经济支柱，如果遭遇极端风险，生活的重担就会落到家人手里，
所以选择，保费低，保额高，男性850多/年，就能有50万保额，女性只需要不到500/年。
无论因疾病还是意外导致的身故，都可以赔付50万，另外附加15万猝死保障，在意外险基础上，一共可以获得115万元的保额。
配齐四大险种，以上方案的年终保费，客户仅需要7634元/年，平均下来，每个月只需636元，只占月薪的2.1%-2.5%左右，
如果是女性群体，仅需要6361元/年，平均下来每个月530元。
每个月仅仅用一双鞋的价钱，就可以为自己搭建完善的风险保障，让全家人都可以安心生活，何乐而不为呢。
02
锦上添花的储蓄险
打工人每天辛苦上班，还不是为了日后实现退休自由的一天，
但我们知道，按照目前老龄化日渐严重，结婚率、生育率下降的趋势，延迟到65岁退休不是没有可能。
与此同时，职场焦虑也缠绕着打工人，“35岁就没有市场价值”一直都是大家所热议的话题，
真的到了退休的年纪，基础的居民养老保险，可能还没有办法支持最基础的生活保障，
要做到安享晚年，体面养老，还需要我们自己做好准备。
所以奶爸建议，在配置好健康类险种的同时，可以用储蓄险提前规划养老，
比如说年金险，在约定的年限每年定期缴纳好保费，
到约定的领取年龄，就能领取到一笔退休金，实现退休自由。
举个例子：
40岁的沈先生，用准备养老金，每年存10万，存十年，总计100万，
他选择60岁开始领取养老金，每年领取11.15万元，平均下来每月9292元，
加上基础的居民养老保险，完全可以覆盖衣食住行的支出，而且这笔钱可以领一辈子！
所以从40岁开始提前做好养老计划，完全能让年老的自己过上想要的养老生活。
不过，有的朋友可能对比起日后的养老生活，更注重眼前的生活品质，
优质的生活、旅游体验成本不低，这时候做好理财计划就至关重要了。
40岁的陈先生，计划在55岁提前退休，并在65岁前每年都去旅游，
他选择用规划自己的资金，年交10万，交5年，共计投入50万元。
55岁到65岁，每年领3万作为旅游费用，共计30万；
等到70岁，保单剩下83万左右，可以用来作为自己的养老金使用，实现游玩养老两不误。
最后，陈先生共计可以从这份保单里拿到112万多，是当初投入的2.24倍。
03
孔子说过，四十不惑。
意思是四十岁的时候，就活的比较通透，对万事万物不再困惑了。
为了好好享用美味的果实，我们更应该为自己做好保障，这同时也是对家庭的一种负责。