银行代理保险产品主要类型介绍初级个人理财银行从业

分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

影响分红收益的因素：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。

按照《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。

红利分配方式：现金红利和增额红利。

万能保险

万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。它是包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。万能保险为保单账户价值提供最低收益保证。

可以收取的费用：初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。产品不同，费用收取上有差异。

投资连结保险

一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

费用：初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。产品不同，费用收取上有差异。

《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜台销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。

②财产险

家庭财产险：以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。

个人抵押商品住房保险：个人抵押商品住房保险（以下简称房贷险），包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。

企业财产保险：以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

（1）概念

保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。

（2）范围

人身保险：分红险和万能险。

财产保险：房贷险、企业财产保险、家庭财产险。

投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进而作出决策。