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干货！带你了解年金险的分类
［编者按］年金险根据不同的条件不同的需求可以分为不同的种类，每一类险种的保单确定性、流动性和收益性不完全相同，我们可以根据自己的消费习惯和财富规划进行选择，确保资金用到自己希望的地方。
什么是年金险
如果说，定期寿险防范的是早亡的风险，年金险则可以有效防范长寿风险，可以避免“人活着，钱没了”。
年金险的分类
下面，小编则按照市场上常见的险种来进行分类说明，不能保证涵盖所有的分类。
一、传统型年金保险
保单利益=保费（交的钱）+保证利益（肯定能拿到的钱）
传统年金按照不同的条件又可以分为以下几种：
1、从交费的方式来看，可以分为趸交年金和期缴年金。
（2）期缴年金是指保险费是由投保人采用分期交付的方式，然后于约定年金给付开始日期，由年金受领人按期领取年金。
2、按照给付方式分类，又可以分为终身年金和定期生存年金。
（1）终身年金是指受领人在一生中可以一直领取的年金，直到死亡为止的年金保险。也可称为“养老年金保险”，如弘康人寿相伴一生年金险、合众人寿福享金生年金险。
（2）定期生存年金是一种以被保险人在规定期限之内生存为给付条件的年金保险。这种年金给付以一定的年数为限，若被保险人一直生存的状态，则年金给付到期满，如果被保险人在规定的期限内死亡，则年金给付就立刻停止了。
定期年金保险往往用于特定用途，如子女教育、子女婚嫁的投资准备。如适合为子女教育做储备的渤海人寿小主人教育金。
二、分红型年金险
保单利益=保费（交的钱）+保证利益（肯定能拿到的钱＜普通型）+非保证利益（保险公司的分红，收益不确定）
分红年金险的保单利益是不完全固定的，可以分为两部分：
第一部分是确定利益，也就是保险合同中规定必须给付的部分。
第二部分是分红，也就是非保证利益，保险公司会根据经营情况确定分红的份额，以现金形式或者增加保额的形式分配给保单持有人。
三、万能型年金保险
保单利益=保险费（交的钱）+保证利益（保底利率，肯定能拿到的钱＜普通型）+非保证利益（万能账户结算利率，收益不确定）
万能型年金保险的形式是【传统年金保险+万能账户】，也就是一个主险加万能账户的形式。
万能账户，就是保险公司给客户开的一个投资账户，在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入个人投资账户，有保底收益（一般不超过3%），还有不确定的“额外收益”。
由于万能险存取灵活，对于自制力不太好的人来说，可能会忍不住取出来花掉，最终也许积累不到所需的专项资金。
四、投资连结保险
保单利益=保险费（交的钱）+非保证利益（不同账户的投资收益，可能亏本）
投资连结保险是集保障和投资于一体的理财型，设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。可以拿到的钱都是非保证利益，是一种不确定性很大的产品，没有保底收益，收益与风险自己承担。
按照不同的需求年金险又可以进行以下的分类：
一、养老金
根据养老规划的需求，年金险可以用作养老金。
受人均寿命延长和人口出生率下降影响，未来社保缴费的人越来越少，拿养老金的人越来越多的时候，社保养老负担过重！且未来年轻人赡养压力越来越大，所以单纯靠社保养老和子女养老，只能满足基本的需求；如果想要追求更体面、有更充足的资金来应对退休后的各种突发状况，购买年金险，退休之后可以稳定领取养老金。
二、教育金
如果父母对孩子未来的教育有长远的规划、打算，年金险可用作教育金。
现在养孩子不比过去粗养，从出生就要用最好的，从幼儿园到大学研究生博士，学费生活费十几年下来会是一笔巨大的资金需求。
《2017年中国家庭教育消费白皮书》显示，教育支出约占家庭年支出的20%以上，其中大学教育支出占家庭年收入29.17%，成为每个家庭不可回避的经济负担。另外，还有61.20%的家长计划送孩子出国留学，为了让孩子在竞争中不掉队，只有在教育上投入更多。
孩子的未来充满无限可能性，未雨绸缪，先为孩子储蓄一笔教育金总是好的。孩子上大学，甚至出国留学、创业的资金就有了......
写在最后
年金险根据不同的条件不同的需求可以分为不同的种类，每一类险种的保单确定性、流动性和收益性不完全相同，我们可以根据自己的消费习惯和财富规划进行选择，确保资金用到自己希望的地方。