终身寿险3.5复利是否合适，需要结合个人的实际情况来看。
从追求稳健增值的角度来看，3.5复利合适；从保单传承角度来看，增额终身寿险合适；从回本速度角度来看，3.5复利产品回本速度快；从保单灵活性角度来看，增额终身寿险灵活且可复利；从大龄投保人角度来看，3.5复利不合适。
终身寿险能拿回本金，但需要满足特定的条件。
一般情况下，终身寿险交满一定年限后，可以拿回已交的本金。但是，终身寿险为被保险人提供终身的身故保障，在保险期间内，被保险人死亡，保险公司给付受益人身故保险金，相当于拿回本金。退保分为两种情况，一是在犹豫期内退保，可以取回本金。二是保障期内中途退保，此时退还的是保单的现金价值，可能会损失一部分保费。
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