寿险家族有3个成员：寿险、寿险、增额终身寿险。
别看它们都叫寿险，实际用法，却完全不一样。
今天星球君就给大家理理它们的区别。
太长不看的童鞋，可以直接参考这个简单粗暴的表格↓
而它们的详细资料，我们来一起康康：
1
保障型选手：定期寿险
我们经常向大家推荐它，适合给家里主要负责赚钱的人买。
它能赔什么？
2
能赔多少钱？
跟我们买了多少保额有关系，买了100万保额，就赔100万。
如果买了多份寿险，也可以向多家保司申请理赔。
3
能顶什么用？
怕我们早逝，扔下一堆房贷车贷，家里人除了要承受失去亲人的痛苦，还要承受经济压力突然增大的焦虑。
买了定期寿险，即使挂了，也能给家人留一笔钱。
4
有什么特点？
它没有什么理财、传承的作用，是纯纯的保障啊~
所以，它的价格也比较友好。
随便找一款举个栗子：
30岁的男性，100万保额保30年，每年保费才1090元。
不过，这种友好，仅限于保障岁数在70岁前。如果选择保到70岁，甚至保到80岁，价格会贵上不少。
像上面说到的这款大麦2021定寿，选保到70岁，还是30年交，年保费2137.00，翻了一倍。
5
要注意什么？
1、保障里面，有没有包含全残保障。有些产品只保终身，不保全残。现在市面上的选择这么多，自然是选保障更多的。
2、保额要买够，保额≥负债+5年收入。
传承型选手：终身寿险
同样的，多少保额就赔多少。多份寿险可以叠加理赔。
被保人去世之后，这笔钱直接传承给受益人，不需要交税。
跟定期寿险相比，终身寿险的参与门槛就高很多：除了保障期间，在其他条件同等的情况下下，终身寿险的价格，几乎是定寿的10倍。
理财型选手：增额终身寿险
虽然它也是赔身故。但增额终身寿险的赔付规则，是3种里面最复杂的。
常见的长这样↓
①18岁前，赔已交保费和现金价值的较大者；
②18岁后
其中，现金价值和有效保额，每年都会增长一定比例，比如3.6%、3.8%。
由于增额终身寿险的有效保额，是逐年递增的，所以赔款金额每年都不一样。
当然，亏钱是不会亏的，最不济也能拿回已交保费。
它其实是一个现金流的规划工具。（没想到吧）
用来规划孩子教育金、自己的养老金，或者做一个保底的资产增值，都是不错的选择。
支取灵活
现金价值就是我们的小金矿，如果需要取用，可以通过“部分减保”的方式，把保单里的部分现金价值取出来，剩下的继续生息。
不过，取出来之后，想放回去就不太方便了。
所以，如果只是一时周转，星球君更建议用保单贷款的方式。按时还钱就行，利率比其他渠道贷款低多了。
利率确定
有效保额每年的增幅是确定的，保险条款里可以查到，合同里也会写。躺着赚钱，就是这么美好……
门槛更高
当然，这3个寿险也不冲突。
刚手里钱不多的时候，更注重保障，定期寿险更合适。
等到组建了家庭、积蓄也厚实起来，需要考虑孩子教育问题了。增额终身寿险也可以用起来。
如果家里资产比较多，终身寿险就是个很好的传承财富的工具。