2024年的开门红是营销保险的好时机，到年末大部分银行的存款利率都下调至3%以下，资本市场又处于不断的调整中，保险产品以其保证本金的优势成为存款的替代性产品，此时不出手更待何时。所以网点支行长需要排兵布阵，严守每一道防线，才能真正将保险产品的潜在目标客户收入囊中。
除了大堂经理外，运营柜员是与客户接触最自然的岗位之一。如果客户只是想咨询业务，那么理财经理可能会令客户感到自己要被营销了，但柜员是办理业务时必须接触到的岗位，在客户等候时也有机会再次营销，令客户更信服。此外，柜员在办理业务时还可以在核心系统中看到一些客户的基本信息，能够帮助柜员进一步判断客户潜力，比如客户的职业分类、职位、年龄、住址信息。由于目前的银行考核体系中，不对柜员做过多业绩上的约束，很多网点也不要求柜员开口营销。但开门红保险营销不同于其他时段的销售，是各大银行的必争之地，多一个人开口就多一分胜算。所以柜员或运营岗位必须达到100%开口，至少也要将制作好的一句话营销纸条递给客户，以达到初步的营销效果。如果有两位员工已经向客户提及了某个银行产品，那么客户心中一定已经留下了印象，这时第三位员工再次营销，会增加客户购买的机会。
当经过了前面几位员工的营销后，客户只会产生两种反应，要么是非常排斥，不想再听取产品介绍，要么就是引起了兴趣，想做进一步了解，但经过至少二人的介绍后，客户不可能完全没有反应。所以，无论是前者还是后者，对理财经理都是有力的铺垫。如果是特别排斥，也说明客户对保险产品之前有一定的了解，觉得其并不符合自己的需求，而且没有了解清楚产品的某个特征，理财经理可以针对异议进行处理；如果是后者，理财经理可以趁势讲解开门红保险产品政策，争取当场完成销售。不同于前面几个岗位的介绍，理财经理应该用更专业的讲解、更符合客户需求的处理，令客户产生认同和信任感。
比起其他岗位，客户经理不常出现在厅堂中，但只要他出现在厅堂中，就肯定是陪同贷款客户出现的，那么他就比其他岗位与客户在心理距离上更加亲近。在客户心中可能会将客户经理放在熟人、朋友的位置上，客户经理此时在其他岗位员工之前的铺垫上再次开口营销，能令客户放下戒备认真考虑产品。我们经常说要进行条线联动，其实在厅堂这样日常的营销场合，更应该要求客户经理积极开口营销，客户这时也可能会觉得既然是熟人、朋友开口而不好意思拒绝，成单概率更大。
在厅堂这个自然营销阵地中，同样可以通过物理布局和人员布局设计出多个场景，在场景中代入发掘潜在目标客户的任务，能够令各岗位营销人员快速识别目标客户并明确营销方向，这样能提高营销效率，也自然而然地提高了营销人员素质。
开门红期间，网点都会举办各种各样的沙龙活动制造营销机会，同时借由年末的节日气氛与客户拉近距离，这时也是营销保险产品的好时机。与其他产品相比，开门红期间的保险产品活动力度较大，而且也成为客户普遍的共识，认为这期间的产品比较稀缺。这时只要各岗位员工适度地嵌入保险产品的营销，客户都会询问一下具体情况。比如，在财经知识论坛活动提到经济形势或资本市场时，可以就保险的稳健属性展开营销；在贵金属产品产说会上可以提到增值保值效果俱佳的分红型保险；在存款产品说明时可以提到保险产品的复利计息方式等。在活动进行时，也可以借由与客户的聊天信息嵌入保险产品，更可以直接向客户说明开门红的保险政策，客户会认为自己得到了重视和回应，能提高营销成功率，更能增加客户的信任。
保险产品的营销话术最关键的地方在于处理客户异议，针对客户不同的异议点解决客户问题才能真正得到客户的信任，而信任是保险成单的决定性因素。
（针对分红型两全险）这是一款保险产品，兼具资产配置和风险保障的双重功能，所以与其他产品单纯强调收益的功能是不一样的，咱们不能简简单单地只看收益。这款产品由满期保险金和分红组成，满期保险金是确定的，写在合同里面的。分红由公司根据每年的业务实际经营状况决定，是不确定的，若有则按不低于每年公司可分配盈余的70%进行分配。
（针对普通型两全险）这是一款保险产品，它不仅在合同中规定了明确的收益，还可以提供保障功能。这款产品的满期金额清晰明确，已经明确地约定在了合同里，我可以帮您试算一下，您看，现在是年末，您一次性交费5万元的话，合同约定的满期保险金为XXX元，也就是六年到期后可以一次性领取的金额，正好可以用来缴纳孩子的学费，还能得到我们开门红销售的专属学业有成纪念品，每年得到一款，祝您的孩子学业有成！
（针对终身寿险）这是一款终身寿险产品，专注于您的“身价”保障，而不是投资规划。持有这份保险产品，您既拥有现金价值的掌控权，又能享受高额的“身价”保障。这份保险产品进可攻，退可守，是您家庭资产配置中的重要一环，作为兜底的资金配置，它们之间更多是一种相辅相成的关系。用基金定投、资管计划、信托产品等来赚更多的钱，买这款产品来当压舱石，这并不冲突。现在开门红期间，我们有趸交活动，完全可以作为存款的替代类产品帮您的资产配置打底，现在介绍新客户购买还有惊喜礼品哦！
（针对年金保险）看样子您对我们产品很有研究，乍一看产品没有很高的收益，但是目前市场波动、风险加大，建议您拿出一部分资金配置长期、安全的产品。这款产品的年金领取确定、金额确定，写入保险合同、安全放心。在财富管理中，安全性至关重要，保证给到您手中的，才是确定的。如果选择生存保险金累积生息，还能获得更多的利益。而且，咱们从长远来看，孩子的成长规划支出属于刚性需求，您的老年生活的养老支出也属于刚性需求，这些需求是不能受到高风险的影响。虽然这款产品不能让您的资产在短期飞速地增长，但是可以给您和您的孩子一个长期确定的未来，适合咱们这种上有老、下有小的家庭，可以成为您坚实的后盾。
（普适话术一）您是把钱投资到其他渠道了，看来您很有投资意识，也很有投资经验吧！能在现在的市场环境下靠个人投资赚到钱真是不容易，您一定有不错的投资方法。但我们知道任何投资都是有风险的，而保险可以在您需要时为您保驾护航。您可以梳理一下自己的资产，将资金比较合理地分配在短期投资、中期投资、长期投资、保险保障上，这样可以有效地分散风险。我可以根据您的实际情况为您定制一份资产配置计划，您要不要再听我详细讲一下？
我很明白您的顾虑，为家庭准备一笔应急资金是很有必要的，这款产品具有保单贷款功能，最高可贷现金价值的80%（根据保险公司政策确定），贷款期间保单权益不受影响。同时，我建议您把资产做个分散投资，先把日常生活必需的钱留足，然后拿出一部分资金做这款中期配置，一部分资金做长期规划。这样既能享受到资产合理配置的收益，又不影响日常使用，还能把钱留住。我可以根据您的实际情况为您定制一份资产配置计划，您稍等我一下，我现在就为您出具资配建议书。
您很有远见，注意到了通货膨胀问题，但是通货膨胀是商品经济发展带来的，从经济发展周期的角度来看，通货膨胀在所难免。通货膨胀会导致货币贬值，购买力下降，会对我们每个人的财务状况造成影响。其实，您仔细想一想，这笔保费如果不用来买保险，您有其他更好的投资途径吗？如果没有规划，只是很随便地花掉它，比如吃了几顿饭，或者买了几件衣服，就真的发挥出这笔钱最大的价值了吗？正是因为保险是一种应对通货膨胀风险的有效方式，我才衷心为您推荐。通过购买保险，您可以获得稳定的收益、资产的增值和长期的保障，这些都能够帮助您应对通货膨胀带来的财务风险。您说对吗？
社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。保障金额上，社会保险解决的是基本的养老问题，但如果您退休后保持较好的生活品质，还是需要通过购买商业保险，比如年金保险、两全保险、终身寿险等，来为自己未来的现金流作补充。您可以在我们银行的个人养老金账户购买这款保险，能够获得的权益更多，而且每年还可以抵扣缴税额，退休后有两份保险收入，尽享退休美好生活。
看得出您很尊重您的家人，但保险产品功能相对比较复杂，您家人可能未必能够完全明白，不如您看下对产品还有哪些地方我没讲明白的，我现场再给您讲解一下，或者您看明天还是后天，您可以邀请您家人一起过来，我来给你们再做详细介绍，相信您的家人会认同和满意您的决定。在开门红期间，我们还为家庭投保客户提供了出行、摄影、家政权益，伴您度过开心的新年，奖励自己和家人一次出门旅行，开启新的一年！
2023年—2024年的开门红注定是银行人职业生涯中浓重的一笔，我们面临了银保产品的大变革，这对每位银行人都是考验，但这同样也指引我们向提高营销能力、增加营销积极性的方向努力。调整后的第一次开门红对每位营销人都是难得的考验，抓住机会在变革前期累积客户，而不是坐以待毙地旁观这一切。