大白，每次看你们说到理财时，都会提到单利、复利，这俩到底要怎么看？
我的回答：
我发现啊，咱们读者里还有蛮多人搞不清”单利、复利“的，我自己其实也是从这个阶段过来的。
实际上，要搞清楚它们并不难。
01单利和复利最大的区别
单利和复利之间最大的区别就在于——
利息的计算方式不同。
举个简单点的例子：
假如小王和小红各有一只会生蛋的母鸡，每天都能下一只蛋。
小王每次一等到母鸡下蛋，就把鸡蛋捡走；而小红则选择让母鸡把鸡蛋孵化成小鸡。
若干年过去，小王收获的只有那只母鸡和一筐鸡蛋，而小红却拥有了一个庞大的养殖场和每天数不清的鸡蛋。
换作是钱的话，最开始的那一只鸡就是本金，鸡蛋算是利息。
小王的投资方式对应的就是单利，他每年获得的鸡蛋（利息）是固定的，利息不能再产生利息（鸡蛋不能再被孵化成鸡并下蛋）；
像我们平常接触的定期存款、大额存单、国债等等，都是按单利来计息的，
3.5%单利，就是本来100块，第一年变成103.5块，第二年变成107块，第三年变成110.5块，第四年、第五年....每年都只增长3块五。
而小红的投资方式对应的就是复利，利息也能产出利息。
比如股票、基金、储蓄险，甚至房贷、信用卡分期付款等，都属于复利。
3.5复利，就是本来100块，第一年103.5，第二年107.1，第三年110.87，第四年、第五年...每一年都比上一年增长得更多。
如果大家在投资理财的时候，能够利用好复利的价值。那么恭喜你，你的财富正在加速积累。
不知道你们有没有听过，复利里这个著名的72法则：
也就是说，
02如果把存银行的钱转到增额寿，收益差多少？
我早前自己研究的时候，也算过一笔账：
如果我把存在银行里的钱（单利），转到增额终身寿（复利）里，收益到底能相差多少？
因为增额终身寿是按3.5%的复利增值的嘛，
为了方便计算，我也就干脆把银行存款的利率同样按3.5%来算，而且不考虑利率下降的情况。
我拿来对比的是“金玉满堂”这款增额寿，也就是之前的金满意足。这款我们很多同事自己都有买，我当时也很心动来着。
可以看到：
这还只投入了10万块，3.5%单利与复利之间，就相差了这么多。如果投入的资金更多，差距还会更加惊人。
实际上，这么对比是不太公平的。
因为目前四大银行5年期的定存年利率，只有2.75%了；
而且，这个利率要维持未来三十年、甚至五十年都不变，显然是不现实的。
利率的持续下降，大家有目共睹。
不只是银行存款利率，像是国债、大额存单等这类保本保息产品的利率，都在下滑。
2020年的时候，20万起购的3年期大额存单的利率还有4%呢；
到了去年，就只有3%点多了。
原央行行长周小川曾经说过一句话，他说“10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了。”
这么对比下来，能终身锁定3.5%复利收益的增额寿，还是蛮香的。
然后金玉满堂又算是这批增额寿里，相当出色的一款，难怪那么多同事都有买。
我那时候挺纠结来着，
一方面，这产品确实香，另一方面，我手头能够灵活支配的积蓄并不算多。
早些年受消费主义的鼓吹，花钱大手大脚，没存下几个钱。这几年疫情，才意识到存钱的重要性。所以我手头虽然有些积蓄吧，但也不多。而且指不定什么时候买房、结婚就得用钱。
三五年不用的资金倒是挪得出来，但要保证资金八九年、甚至十几年不动来博取长期收益，我还真有点没底气。
不过让我没有想到是，最近新出来的一款增额终身寿——
它既能满足短期理财的需求，长期持有的收益，也同样能保持性感。
03颐悦无忧终身护理保险
它就是由瑞华保险新出的：颐悦无忧终身护理保险。
说是护理险，其实就是把将增额终身寿的身故全残保险金换了个名号，改成了身故失能护理金。
本质上和我们熟悉的普通增额寿险没什么差别。
它最大的优势就是——进可攻、退可守。
1）进，可以作为安全、高收益短期理财渠道的首选。
它的现金价值增长非常快，第6年就超过本金了：
我算了下，折合成单利的话，第六年就能有3.63%了，存得越久，对应的利率就越高，到第10年，单利都快接近4%了！
要知道现在大额存单，也就3.35%左右的利率，而且还要20万的门槛。
更何况，按照现在这个利率下降趋势，
三五年后，大额存单到期了，想再以现在这个利率水平来买，可就难喽。
而颐悦无忧，
不仅短期收益比大额存单高，
而且投资门槛低，1万资金就能投，
5年后，如果需要用钱，或者遇到更好的投资渠道，可以取出一部分现金价值，换个赛道继续生钱。
2）退，长期持有，锁定终身复利3.5%，收益依旧能打。
如果没有更好的投资渠道，
也可以把钱一直放在账户里，以3.5%的利率持续不断地滚雪球。
（一次性交10万的现金价值比较）
现金价值增长快，第6年就能超过本金，折合成单利，利率远高于大额存单；
同时还能兼顾长期收益。
确实牛X！
承保的瑞华保险公司，成立于2018年，注册资本5亿元。
过去的运营情况也还不错，偿付能力充足，风险综合评级为A。
跟我一样，有短期不确定用钱需求的朋友，买它就很合适啊！
做短期理财能打，做长期的资金规划，它也能打。
不管是单纯的占个复利3.5%的坑位，还是为将来的养老、育儿做准备，它都可以算是一个不错的选择。