无论是为了子女教育、养老储备，还是单纯的财富增值，选择一款合适的储蓄险至关重要。
奶爸也为您精心挑选了几款表现优异的增额终身寿险和年金险产品。
接下来，就让我们一起深入了解这些产品的特点和优势，帮助您做出更明智的选择。
增额终身寿险的主要优势在于：
保单利益明确写进合同，且终身锁定，不受利率下行影响；
保障期间也支持减保，剩余现金价值还能继续增值，兼顾了收益和灵活性。
分红型终身寿险：保底收益+红利分配，可以博取较高收益；
传统增额终身寿险：保额按照合同约定利率增值。
先来看分红型终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
【特点】
综合实力强：光大集团、加拿大永明人寿，公司实力雄厚；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均不错
有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第10年，红利收益IRR超过2%；第20年近3%，IRR无限接近3.6%
【适用人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、一生中意尊享版（分红型）
综合实力强：背靠中国石油集团和意大利忠利保险集团，是中外合资大公司；且连续10年分红实现率超过100%，2023年分红实现率和近三年平均投资收益率均不错
有机会博取高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第20年，红利收益超过2.6%，IRR无限接近3.2%
保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务。
看重保司综合实力和保单权益的人群
3、传世乐享（分红型）
保司实力强：背靠清华同方和荷兰全球人寿，保司经营十分稳健，近3年平均综合投资收益率6.1%，非上市寿险第一
分红收益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第30年，红利IRR超3%，最高红利IRR无限接近3.5%
有机会对接养老社区：满足一定保费需求，有机会对接养老社区，提高未来养老品质
看中公司品牌、追求较高收益的朋友
4、福满佳2.0（分红型）
综合实力强：背靠中粮集团和英杰华保险集团，妥妥的中外合资大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短、有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年就能回本；保单第10年，红利收益超过2.3%，IRR无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务等。
看重产品前期收益、回本速度，同时兼顾产品保单权益等人群
5、悦享盈佳2.0（分红型）
大公司出品：背靠中国邮政集团和友邦保险，过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错，2024年上半年综合投资收益6.06%，排名第13位
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，叠加分红，保单第20年，复利IRR超过2%，且最高IRR无限接近2.9%
看重大品牌、兼顾未来养老品质等人群
6、星福家2024（分红型）
保司实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，保司综合实力强；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
分红收益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，红利IRR接近3%，最高IRR无限接近3.5%
再来看看增额终身寿险产品推荐：
1、增多多8号
投保门槛低：最高70岁可买，职业1-6类也能投，比如高空作业员、消防员等；最低保费1万元/年，普通工薪阶层也能上车
回本速度快：30岁男性，年交10万，趸交和3年交回本只要4年；5/6年交，缴费期结束就回本；10年交只要9年，比市面上绝大多数产品都要快
保单收益高：30岁男性，年交10万*5年，保单第6年，复利IRR就有1.81%，第10年超过2%；最高有机会超过2.45%，是当前收益第一梯队
看中封闭期短、银卡存款平替，看中收益等人群
2、鑫享阳光菁英版
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/20年交，比同类产品可选性更多
封闭期短、保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，现金价值超过已交保费只要5年，保单第20年，复利IRR超过2.1%，最高IRR无限接近2.5%
保单权益多：满足一定保费，有机会对接养老社区，还可以附加万能账户；
看重产品收益、资金使用灵活等人群
3、福有余2024
投保门槛低：最高支持75岁以内人群投保，且年交最低5000元起投
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，最高IRR无限接近2.4%
有机会对接养老社区：达到一定保费需求，有机会享受高端的养老社区服务
看重大品牌、产品收益及兼顾未来养老品质等人群
4、守护神2.0
投保门槛低：年交最低只要1000元起，普通工薪阶层都能买
保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，保单第10年，复利IRR超过2%，最高IRR超过2.4%
5、福临门两全险（税优）
保生死：满期生存可领取100%基本保额，保障期内身故/全残，也能获得保险金
节税功能：每年最高可抵扣个税5400元，收入越高，节税越多，节税+保障+增值三合一！
收益高：30岁男性，年交1.2万交10年，保20年，按照20%的税率计算，每年可节税2400元，累计可节税2.4万，保单满20年一次性获得166644元，复利IRR（含节税）达3.588%
有强制储蓄、或者有个税抵扣需求等人群
年金险可提供和生命等长的现金流，且收益最高有机会超过3.5%。
快返型年金险：前期现金价值增长快、封闭期短，收益不错；
其他年金险：有分红型年金险和传统年金险等。
先来看传统+分红型年金险：
1、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现价：一共3个计划，每个保障计划各有特点，且三个计划都有保证领取年，年金领取后，几个投保计划都依然有现价，且现价持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，计划一每年可领取年金95774元，领到100岁，累计领取IRR在3.5%左右，属于目前市场的第一梯队
保单权益丰富：除了支持保单贷款、减保等操作，还有祝寿金、满期金，同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区，提高未来养老品质