当代中年人的压力当真不小，上有年迈的父母需要照顾，下有年幼的孩子要养育，每个月的开销像流水一样，存钱变得特别难。要是家里谁不小心生了病，那高额的医疗费用更是让人愁得睡不着觉。还有以后的养老问题，一想到自己老了没有足够的钱养老，心里就直发慌。这些担忧，相信不少朋友都有，真的是让人焦虑不已。
不过别担心，今天我要给大家介绍一款超厉害的产品——复星联合康爱一生护理保险（耀火2.0版），它就像一个贴心的生活小助手，能一站式解决咱们好多的烦恼！
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产品亮点速览
1）储蓄账户——钱生钱的“聚宝盆”
这款护理险的储蓄账户，就像是一个神奇的“聚宝盆”，能让咱们的钱不断生钱。它和增额终身寿险有点像，现金价值会持续攀升。从第2个保单年度开始，有效保额每年按2.5%复利递增，而且这可是白纸黑字写进合同里的，安全可靠，大家完全不用担心。
给大家举个例子，35岁的男性，一次性交50万保费。等他到70岁的时候，账户里的钱能超过100万，
而且，它取用还特别灵活。保单生效5年后，每年可以减保20%，用减保取出来的钱，能满足咱们人生不同阶段的各种资金需求。孩子上学需要交学费了，取一笔当教育金；孩子长大要结婚了，拿出来做婚嫁金；自己退休了，也能取出来当作养老金，让咱们的老年生活更有保障。
2）医疗账户——全家人的健康保护伞（可选责任）
医疗账户是这款产品的一大亮点，它就像一把坚固的健康保护伞，守护着全家人的健康。只要选择了这个责任，首年就能享受医疗金保障，而且没有等待期。不管你以前有没有生过病，都能享受保障。不像一些传统的医疗险，有既往症就很难投保。就算你有结节、三高，甚至是癌症患者，都能投保这个医疗账户，真的是太友好啦！
它的使用范围也超级广，不管是公立还是私立医院，也不管医院级别高低，甚至是医保定点医院之外的体检中心、互联网医院、小诊所、药店，都可以报销。咱们平时看门诊、住院，还有看牙、打疫苗、买保健品、做中医理疗，这些费用都能报。就连买SKG按摩仪，都能用医疗金呢，是不是特别实用？
医疗账户的额度每年还会按2.5%单利递增，保障计划有10年和20年可以选择。如果选择20年的计划，后期能获得的总利益会更可观。
更棒的是，最多可以添加3名附属被保险人，也就是咱们的配偶和子女，而且不需要健康告知，全家人都能共享这份医疗金，保障更加全面。要是医疗金当年没有用完，在护理或身故的时候，还会一次性返还，不会浪费咱们投入的每一分钱。
3）护理保障——失能风险的“杠杆盾牌”
生活中总是充满了意外，万一因为20种特定疾病或者意外，导致1-3级伤残，进而进入护理状态，该怎么办呢？别担心，这款护理险能给咱们提供有力的经济支撑。
它会根据被保险人的年龄分段赔付护理保险金。18-40周岁赔付160%已交保费，41-60周岁赔付140%，61周岁及以上赔付120%。这笔钱可以用来请专业的护理人员照顾自己，或者补贴家用，让咱们在失能的情况下，生活也能有一定的保障。
4）健康告知宽松
很多朋友想买保险，但是又担心因为自己的健康问题被拒保。这款复星联合康爱一生护理险（耀火2.0版）就很贴心，它把健康告知从9条简化到了4条，核保更加人性化。这样一来，更多有保险需求的朋友，都能顺利投保，不用再因为健康问题被保险拒之门外啦。
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李博士自购方案分析
李博士做过脑部的重大手术，一般的医疗险都是无法投保的，耀火2的四条健康告知比较宽松，看了一下是能够通过的，这样的话投保之后一般医疗保险金就可以用来报销了，而且没有医院和既往症的限制。
下面以自己投保为例（40岁男性）投保这款产品为例做一些分析，看看哪种方案最适合，总保费100万，分别按照一次性交、分5年交、分10年交来对比，同时对比医疗金选择10年和20年的不同情况。
1）一次性交
医疗金领10年
每年有1万7~2万1的医疗金，领10年，到50岁，总额是19万多。
医疗金加上现金价值，在第5年超过100万总保费，第10年医疗金领取完毕时，保单复利1.81%，保单终止时的复利2.53%。
医疗金领20年
每年有1万5~2万2的医疗金，领20年，到60岁，总额是38万9。
医疗金加上现金价值，也是在第5年超过100万总保费，第10年保单复利1.69%，20年医疗金领取完毕时，保单复利2.54%，保单终止时的复利2.65%。
2）五年交，每年20万
医疗金加上现金价值，在第5年超过100万总保费，第10年医疗金领取完毕时，保单复利2.3%，保单终止时的复利2.63%。
每年有1万5~2万3的医疗金，领20年，到60岁，总额是38万9。
医疗金加上现金价值，在第6年超过100万总保费，第10年保单复利2.65%，20年医疗金领取完毕时，保单复利2.87%，保单终止时的复利2.76%。
3）十年交，每年10万
每年有1万6~1万9的医疗金，领10年，到50岁，总额是17万多。
医疗金加上现金价值，在第10年超过100万总保费，第10年医疗金领取完毕时，保单复利1.92%，保单终止时的复利2.6%。
每年有1万4~2万1的医疗金，领20年，到60岁，总额是36万。
医疗金加上现金价值，在第10年超过100万总保费，第10年保单复利2.52%，20年医疗金领取完毕时，保单复利2.81%，保单终止时的复利2.74%。
根据以上计算结果分析，五年缴费，医疗金领20年的方案最有优势！
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注意事项
1）投保规则介绍
投保人需要年满18岁，分期缴费的时候，期满年龄不能大于75岁；
被保险人的年龄范围是出生满28天到75周岁；
职业类别要求是1-4类。
交费方式有很多种选择，像趸交（一次性交清）、3年交、5年交、6年交、10年交都可以。
保费要求单件保单保费是1000元的整数倍，最低是5000元。大家可以根据自己的实际情况，选择合适的缴费方式和保费金额。
2）等待期、犹豫期说明
这款产品有180天的等待期，在等待期内，如果因为疾病导致需要护理或者其他保险事故，保险公司是不承担责任的，这主要是为了防止有人恶意骗保。不过大家也别太担心，意外导致的保险事故是没有等待期的。
还有15天的犹豫期，在犹豫期内，如果大家后悔买了这份保险，可以无条件退保，保险公司会把保费全额退给大家，不会有任何损失。所以在购买之前，大家一定要想清楚，要是买了之后又不想买了，记得在犹豫期内退保哦。
3）温馨提示
另外，大家要知道，被保险人年龄越小，这款产品的利益表现就越好。所以如果可以的话，优先考虑为家庭中年龄小的成员投保，这样能让保障和财富增值的效果更好。
作者李昌志简介
北大本科
中科院博士
明亚经纪人
MDRT
温暖的理工男
团队服务全国几百个家庭，坚持为客户提供独立客观有温度的服务。帮您做医疗、养老、传承方面的规划，个人、家庭、团体皆可。