白捡钱的养老金方案，别错过~社保养老保险个人养老金

对待养老金，大家还是有很深的误解。

网上对《攒多少钱才能安心养老》的评价，不乏这样的

槽叔发现：

网络是一个发泄的地方，读者会把对社保养老金的不满、对社会的不满，投向我这本书…

-饭都没得吃了还让我攒钱啊呸

-房子这么贵我攒什么养老金啊呸

今天讨论养老金，好像10年前讨论商业保险：

很多人隐约觉得有用，但不知道怎么用。

比如我们一直都很喜欢的一种养老保险思路：

对冲方案

很多人也不太了解，

对冲，降低风险

什么是对冲？

通过搭配不同养老保险的比例，把寿命风险对冲掉。

如果活得太久，钱不够怎么办？

如果活得太短，钱拿不回来该怎么办？

对冲方案，就是为了实现二者兼得。

对冲方案包=养老年金+增额寿

55岁男，一次性投入100万，可以实现3个效果：

①退休后每年领钱

②70岁起每年领更多的钱

③70岁之前，随时可以全额拿回保费。就当什么都没发生。

方案详见下图

怎么读懂这张图呢？

1.55到60岁，这笔100万处于封闭期，忍住别动。

2.60岁起，每年领取42300元；

3.65岁起，每年领取52300元；

最重要的是，

63岁，现金价值为1006800，回到100万的初始水平，并缓慢增值。

如果不想领钱了，可以一次性取走现金价值。

90岁时，是109万

100岁时，是129万

所有这些数字

不管是每年的42300还是52300，

不管是63岁时的1006800，还是100岁时的129万，

都是保险合同内约定的金额，

保证实现。

养老金，解决的是长寿风险

如果70岁时，罹患癌症，时日无多。

可以一次性取出102万。

留给家人或者朋友，都是好的。

这就是对冲——解决“活得太短”的风险。

但槽叔也希望你思考一个问题：

当你在买养老金时，你到底想解决什么问题？

有网友吐槽：

能活到退休就不错了！

我很想说：

如果没有信心活到60岁退休，那就一定要买个定期寿险！

活不到退休，定期寿险赔你几百万，不香吗？

但问题是，

每次我科普定期寿险的时候，也会有网友说：

我怎么可能活不到60岁？太小看我了吧，现在平均寿命都80多了！