平安智胜人生是一款万能险，在2011年卖得很火，如今10年过去了，不知道当初买了这款产品的小伙伴，万能账户都涨了多少钱呢？
不过，学姐问了买过这款产品的朋友小M，她说“画面太美我不敢看”。我寻思她肯定是太夸张了。今天，学姐求人不如求己，自己来测一测它！
一、平安智胜人生万能险的保障内容有啥？
二、平安智胜人生万能账户的坑真不少！
话不多说，先把平安智胜人生这款产品的保障图搬出来：
从保障图上，学姐发现平安智胜人生有这些特点：
1、钱生钱的终身寿险
平安智胜人生是一款终身寿险，但由于它自带一个能增值保费的万能账户，所以又被称为“万能险”。
就像存钱一样，人人都会担心通货膨胀带来的钱不值钱的问题，所以当听到业务员说平安智胜人生能把保费涨个几倍，很难不心动。
就像我的朋友小M，当初投了之后觉得自己是稳赚了，而今却只道当时错。那小M错在哪里呢？学姐先卖个关子，第二节再好好讲讲。
2、可附加重疾险、意外险
平安智能人生万能险可以自由选择附加重疾险、意外伤残和意外医疗险。这附加的重疾险和意外险方面好不好呢？可看分析：
若附加重疾险，这款重疾险对于女性可保30种重疾，男性只有28种，只能说保障是不够全面的。
此外，平安智胜人生是没有轻、中症赔付的，要知道重疾都是越往后治就越痛苦，前期没有治疗保障，真是它的致命伤！而且，附加重疾险和主险是共用保额的，可看：
假设重疾险保额为8万，主险保额为10万，那么赔过重疾之后，主险保额就只剩下2万~说好的不离不弃呢？
平安智胜人生可附加的意外伤残险中说到，如果是交通事故的话，赔付能翻一倍。先别急着庆祝，这个“一倍”可是有条件的，如图：
可见，这个赔付额增加的情况只适用于乘坐“客运公共交通工具”，如果是私家车的话，那就只能sorry了。
其实呢，买平安智胜人生万能险的人最看重的是万能账户的理财功能，但大家知道它能生钱了，又知不知道它也喜欢吞钱呢？接下来，就让学姐扒一扒它的坑！
首先，我们先来看看平安智胜人生万能账户的资金流转说明：
也就是说，我们交的保费在放入万能账户增息之前，会经历扣费的过程。猫腻，就藏匿在这个过程之中。
1、扣费侠侣：初始成本+保障成本
在保费进入万能账户之前，还要扣除初始成本、保障成本。
假设小M年交10000元，保额10万，第1保单年度，0-6000元部分要扣50%，>6000元的部分要扣5%，所以10000元的保费，首先就少了3200！
另外，平安智胜人生万能险还有终身寿险的功能，小M还得交保障成本，如果附加了重疾险的话，要交的肯定就会更多！
寿险、重疾险的保费随着年龄的增长是水涨船高的。这么不停地扣的话，用于增值的保费真的空了！
2、增息独行侠：利率
需要注意的是两个利率，一是保底利率，即保险公司承诺一定会给的利息，二是结算利率，即结算时具体使用的利率，是不稳定的，比如今天结算利率是5%，说不定明天你就是1.76%了！
平安智胜人生合同中写了保证利率为1.75%，所以即使每个月只有1.76%的利率，收益少到不够扣，它还是没有违反合同内容，你也奈何不了它o((⊙﹏⊙))o
在平安官网上查询，学姐发现平安智胜人生发布以来，结算利率常年保持在4%以上，不算太坏，最高达到4.5%，最低是3.75%。但发展先低后高，说不定在春天来临之前，已有一批保单死在了寒冬里。
另外，平安智胜人生的年化率现在一直在降，从4.5%降到了现在的4.2%——前途生死未卜。那些10年前买了它的友友们，可得留意了！
平安智胜人生是一款万能型的终身寿险，有万能账户，还有多种附加险。不过这些附加险都不咋地。
作为一款万能险，平安智胜人生的保费每年要减去初始费用、保障成本，这些都是确定的，而利息是不确定的。
那些购置平安智胜人生的人现在都怎样了？学姐不敢说。但可以确定的是，冒着不确定利率的他们，的确是个狠人。
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