年初是做财富规划的好时机，受大环境影响，很多人投资都求“稳”，尤其是高净值人群。
而增额终身寿险、年金险这种兼顾安全、稳定以及转嫁风险的保障类资产，就很满足需求。
年后复工的2月，一大批优质增额终身寿险、年金险产品，纷纷快速告别市场。
3月份，这个调整余波还在继续。
我们汇总了最新一期值得买的增额终身寿险和年金险产品，
增额终身寿险的保单利益明确写进合同，且终身锁定，不受利率下行影响；
保障期间，支持多次减保拿出一部分现金价值，剩余现金价值还能继续增值，保单继续有效，
兼顾了收益性和相对灵活性。
产品有些多，我们按照以下两个分类进行展示：
分红型终身寿险：保底收益+红利分配，可以博取较高收益；
传统增额终身寿险：保额按照合同约定利率增值。
先来看看分红型终身寿险产品清单：
1、京福宏裕（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人群
2、京福宏运（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度快
最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%
可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求
资产规划形式灵活，综合实力强
看中封闭期和高收益的人群
3、星福家（分红型）
综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，只要7-8年现金价值就能超过已交保费
保单收益高：比如30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时就有133万多；到100岁时，更是翻了10来倍，现金价值有582万多。
大品牌，实力强
看中公司实力、希望博取较高收益人群
4、悦享盈佳（分红型）
即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。
封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，保单利益超过3.5%，最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。
大公司出品，收益出众
想买大公司又追求高收益人群
5、利多多3号
保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率
有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
大保险公司产品，权益多多
看中公司整体实力和产品服务的人群
再来看看传统型增额终身寿险推荐产品：
1、金盈卫2号
减保规则宽松：减保写入合同，生效后即可减保，没有次数限制，每年不超过基本保额的20%
保单利益还不错：30岁男性，年交10万，5年交，在70岁时IRR都大于2.8%，现金价值增长速度还不错
特色健康管理服务：符合条件可启用康复护理服务，非常贴心
减保灵活，保单收益较高
追求大品牌、兼顾保单利益和灵活性的人群
2、长城山海关龙腾版
可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质
保单权益丰富，资金规划灵活
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、诚心如意
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交只要4-5年；10年交只要9年，整体封闭期都非常短
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，60岁时，IRR达2.7%以上，最高复利IRR无限接近2.9%
保单权益丰富：支持减保、第二投保、星级服务和信托，满足多种资产规划需求
前期现金价值增长速度快
4、康爱一生荣耀版护理险
理赔更宽松：提供护理保险金/身故保障，比全残需要达到永久完全残废来说，理赔门槛更低
封闭期超短：30岁男性年交10万，3/5/6年交，封闭期只要5-6年；10/15/20年交，缴费期内现金价值就超过已交保费，优于大部分同行产品
保单利益还不错：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，年龄越大，收益越高，无限接近预定利率
可选额外护理保险金：计划二可选，在85周岁前，被保人进入合同约定的长期护理状态，且持续至观察期结束，赔基本保额的10%
兼顾护理和理财，且理财收益不错
有储蓄计划，还想额外获取一些长期护理保障的人群
相比增额终身寿险，年金险需要在退休后（一般是60岁起）才可以固定领钱，灵活度更低一些，
但年金险能达到的长期收益率更高，好的产品无限接近4%，可以根据自己的资金偏好来选择。
值得买的年金险产品，我们也汇总好了：
1、龙抬头2.0
投保门槛低：没有投保职业限制，也没有健康告知，不管是高风险职业还是身体亚健康人群，都能轻松上车
保证领取20年：目前最主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现金价值
保单利益高：30岁男性，年交10万交5年，60岁起领，每年可领64300元，领到100岁，累计领取IRR在3.8%以上！
兼顾领取和传承，综合表现非常不错
追求高领取，身体健康有异又或者高危职业人群
2、星海赢家龙腾版
年金领取高：30岁男性，年交10万*5年交，投保计划一，60岁起领，每年可领64132元，领到70岁，累计领了70.55万元，约为已交保费的1.41倍；领到100岁，累计领了262万
有保证领取：计划一保证领取12年，计划二则是20年；保证领取期间身故，可以一次性领取剩余的保证领取部分，安全感超高
保单权益丰富：支持减保、保单贷款、指定第二投保人；同时还可以附加万能账户—天天盈（龙腾版），保底利益2%，实现资产二次增值
有养老社区服务：满足一定保费，有机会对接星堡星健服务，它是复星旗下高端美式养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质
保单权益丰富，配套增值服务完善
追求养老品质，兼顾资金灵活的用户
3、大家慧选
投保方案灵活：可选A、B、C三款投保方案，各有特点，适合不同人群选择；且都有保证领取
年金领取高：30岁男，年交10万*交10年，投保B款，60岁起领，每年可以领132100元，领到100岁，累计领取IRR有机会＞4%
有祝寿金：A款、B款满90/100周岁，分别可额外领1/2倍、1.5/2倍基本保额；C款第20年满期，按15倍基本保额给付，高龄保障非常足
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会入住中高端养老社区，提高养老品质
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、养多多5号
投保门槛低：无需健康告知，期交2000元起，1-6类人群均可买，适合大部分人
保单利益高：保证领取15年，且30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，每年可领121900元，领到100岁，累计领取IRR近4%
保全规则丰富：支持保单贷款、减保等，且还支持第二投保人
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住诚心养老社区，提高晚年生活
均衡型养老年金险，门槛低
想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户
5、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点
保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上
保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质
选择灵活，权益丰富
追求高领取，看中养老品质等人群
6、如意致享
终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，封闭期只有8年，比同类产品短
减保宽松：犹豫期过后就能申请，没有次数和20%比例限制，只要不低于投保时最低保额或保费要求，就能通过官微申请
兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势
看中资金使用灵活，兼顾养老和传承的人群
每个人、每个家庭的财富规划、需求都不同，
如果你也有储蓄规划，建议先梳理好自己的经济状况、未来资金规划，再看看有没有适合的产品。
部分产品本月会有调整，比如龙抬头2.0、金盈卫2号等，有心仪的产品，别再错过了！