你是不是经常会看到一些看着灰常便宜的保险，而且同样的重疾险，医疗险，便宜的一年几百块，贵的一年上万。
普通人都会有一个固态思维，保险嘛，不都一样，买那么贵干什么，那么贵，买来交智商税吗？
其实，有的保险吧，它表面上看着便宜，其实...就是在引诱你交智商税，谁让我们都喜欢贪小便宜呢！
那我们今天来探讨一下，便宜的保险到底值不值得买，同学们拿出纸笔好好做笔记哦，保保老师课堂开课啦。
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为什么有些保险特别便宜？
其实保险产品的价格差异主要受经营成本、销售策略、历史背景的影响，这是从宏观的角度来说。
具体对应到某款产品的时候，为什么出现看上去特别便宜的情况呢？原因有以下三点：
⑴偷换概念，按天收费
为了吸引客户的眼球，有些业务员在宣传产品的时候，会刻意营造一种“产品很便宜”的假象。
比如我票圈里就有一款保险原价要2000多块，但是除以365天后，每天的保费只需6块钱，看上去就会显得特别便宜。
每天六块钱诶，不就一瓶饮料钱嘛，买了！
你再仔细核对下数字，6*365=？
对数字不敏感的同学，估摸着脑子一下子就转不过来了，稀里糊涂就掏腰包买单了。
⑵偷工减料，保障缺失
一份保险可能包含很多项保障责任，例如意外险的保障就分为：意外身故、意外残疾、意外医疗、住院津贴等等。
两份同样是“100万保额”的意外险，很可能只是“意外身故”的保额都是100万，而其他保障却天差地别。
有些产品刚推出的时候，也有不少人觉得价格特别便宜，然而细看才发现“意外伤残”的保额只有同类产品的10%，保障并不完善。
⑶竞争激烈，薄利多销
一些新兴保险公司为了开拓市场，也会推出一些“加料不加价”的爆款产品，让利于消费者。
尤其是随着互联网保险的发展，网上的信息越来越透明，我们也切切实实地看到，保险的价格是越来越便宜了。
所以判断一款保险是否靠谱，不能仅仅看价格，还要结合具体的保障来看：到底适不适合自己，能不能解决实际的问题？
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同样的险种，价格居然差十几倍？
如果有两款同样险种的保险摆在你面前，一份百来块，另一份上千，你会选择哪一款？
对于普通消费者，这确实不是一个容易回答的问题，甚至脑海里根本就没有概念，不知道怎么去挑选。
那么价格差距那么大，他们到底有什么不一样的地方？
⑴保障范围不同
随着保障的东西越多，保费自然而然也会增加。特别是加入“身故”后，由于人的寿命总是有限的，身故保障是一定会赔的，所以保费会大幅度提高。
除此之外，“重疾多次赔付”、“中症保障”、“保费豁免”等等都会影响保费价格，道理都是一样的。
很多产品的保期只有一年，而有些价格高昂的保险产品，则是保障终身。
生老病死是自然定律。随着年龄的增长，健康情况会逐渐变差，罹患重疾的概率也会逐步提高，所以保费也就越贵。
20岁的你可以通宵打游戏，刷剧，睡几个小时精力依然充沛，40岁的你，通个宵就跟半条命没了一样，所以这也是有些保险产品费用高昂的原因。
⑶定价方式不同
一年期的产品，一般是采用“自然费率”来定价。简单来说就是，每年的保费会随年龄增长。
而长期型产品，一般采用“均衡费率”来定价。也就是说，第1年交的钱和第20年交的钱都是一样的。
如图所示，一年期产品的保费是逐年增加的，几十年下来，总保费比长期型的要贵得多。这就是自然费率和均衡费率的差别。
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买保险的常见误区
⑴贵的容易理赔
买保险是没办法“先试用后付款”的，所以很多人会想当然的认为买个贵的更容易理赔，真的是这样吗？
比如某医疗险，虽然一年要3000多块，但是只保障重疾和轻症的医疗。如果是普通肺炎住院，它是一分钱都不会赔的。
所以能不能赔，从来都不是看谁买的保险贵，而是保障范围有没有覆盖到。
⑵盲目追求价格
看到新出的保险一个比一个便宜，总会觉得以后会有更便宜的，一直拖着不买，然后陷入一种极端思考状态，买or不买？
我们谁都不知道什么时候会得病，而出险后能获赔的就是最好的保险。如果为了等那个所谓的“最便宜”，而让自己错失了买保险的最佳时机，那是得不偿失的。
所以没必要片面地追求最低价，而让自己处于“裸奔”的状态。
在过去物质条件不发达的时候，常给人一种“便宜没好货”的印象，买东西都愿意多花点钱买个好的。
但是在信息不对称的保险市场，仍然单纯地用价格去衡量一款产品的好坏，就极有可能买到不适合自己的保险。
贵的未必最好，便宜也不一定有坑。不管是贵还是便宜，都要结合自身的情况，从实际需求出发，这样才能找到适合自己的产品。
如果你还不知道怎么挑选，我就在这里，不跑不跳，等你来撩。