一是保司股东实力雄厚，背靠中国邮政集团和友邦保险，
二是投资能力强结构好，以稳收益、控风险为主逻辑，以固收资产为主，
投资项目多，赚钱能力强，
2024年第二季度累计净利润56.89亿元，综合投资收益率达6.06%。
三是偿付能力连续多年稳定达成监管要求。
如果是买常规的终身寿险、年金险，参考这些数据也差不多了，
不过，有些客户在看中邮保险家的分红型产品，
很关心中邮保险的历史分红实现率怎么样？
它家的分红型产品，比如悦享盈佳值不值得买？
今天一起来看看。
目前，中邮人寿保险官方网站中，一共披露了两份分红实现率数据：
分别是2023年和2024年度的信息。
我们先来看看2023年的红利实现率情况：
PS：此次公布的分红实现率，适用于2023年8月1日到2024年7月31日的分红型保单。
共公布了16款产品，全部的分红实现率都超过了100%！
最高的达到143%，有7款产品之多，最低也有125%。
可以说这个年度的分红实现率，是超过大家预期的，且收益非常不错的一年。
我们再来看看2024年度的数据：
PS：此次公布的分红实现率，适用于2024年8月1日至2025年7月31日的保单。
和2023年比，2024年的红利实现率，有点“惨兮兮”的：
一共公布了20款产品的数据，
但最高只有56%，最低去到35%，绝大多数都是在50%左右。
其实2024年的数据之所以不够看，并非中邮保险经营出了什么“状况”，
主要还是有以下几点原因：
第一，大环境行情不好
今年整体的投资环境，相信大家都有目共睹，
不说别的，银行存款利率，掉到了1.8%。
保险公司身在其中，公司效益也会受到一些影响。
在《中国寿险业利差损风险分析》中，我们也可以看到，各大保司的投资收益也在逐年走低。
中邮人寿也同样不例外，赚的钱少了，
可以给客户的“分红”，自然也会随之下调。
第二，监管的限制
虽然赚的钱没有以往多，但毕竟分红险还有个投资平滑机制，
中邮人寿保险最新分红实现率之所以比较低，还有另一个重要的原因，是因为监管的限制。
我们都知道，这几年，
随着这几年大环境利率下行，为了降低险企的负债端成本，
前前后后出台了各种政策，包括预定利率的下调、报行合一和新版生命表等等。
而在今年3月，监管又出了新的窗口指导政策，主要内容就涉及分红险的实际分红水平：
比如大部分中小险企的万能险结算利率不超过3.3%，大型险企的万能险的实际能险结算利率不超过3.1%；
同时，分红险的分红水平对照万能险结算利率来实行，甚至更低。
据了解，中小型险企，红利收益率普遍降到了3.2%，
大型险企，就直接到3.0%了。
而当时大部分产品的预定利率都在2.5%，推导一下，
差不多分红实现率在50%时，分红收益率就在3.2%左右水平。
第三，中邮人寿保险2024年分红实现率的“惨淡”并非个例。
大多数保司今年的分红实现率普遍都不高：
就拿我们耳熟能详的大保司平安来说，旗下分红险产品——平安千禧红两全保险，
历年分红险实现率都还不错，但到了2024年，同样也跌至50%。
同样是“银行系”保司——建信人寿，
2024年公布的数据，大部分产品也是在50%左右水平。
总的来说，当前大多数保司的分红实现率，差不多是这样的：
2023年8月-24年7月的分红实现率：基本不受窗口指导影响，大多在100%左右；
2024年8月-25年7月的分红实现率：受影响非常大，大多数在50%左右；
2024年1月-12月的分红实现率：部分受到影响，大多在75%左右。
了解清楚了中邮人寿保险这两年分红收益率，
有些客户可能就会问：
那它家的分红型产品还值得买吗？
先直接说结论：
依然值得上车的！
一来，就像我们开头提到的一些数据可以知道，
中邮人寿保险的经营状况、实力，都是非常不错的：
2024年第二季度累计净利润56.89亿元，综合投资收益率达6.06%；
手里还握有不少重大基础设施、能源、环保和高新技术等领域投资项目。
项目价值高且稳定，持续“分红”能力强。
二来，中邮人寿保险近5年分红实现率还不错。
虽然2024年数据不容乐观，但其实分红实现率也不能单只看一年的数据，
毕竟分红险产品一般都是长期持有多年，5-10年累计分红实现率可能更为精准一些。
我这里截取了它家部分产品，五年平均红利实现率：
总体来看，早期出的产品，近5年平均红利实现率，大多数都在100%以上，
少数表现差一点，也有87%。
三来，分红型产品依然具有不错的市场竞争力。
去年731保险产品3.5%的预定利率下调之后，
分红型保险开始崭露头角，
既有保底利率，还能通过红利分配来博取较高收益。
不少优质产品，叠加红利收益后，超过3%、甚至是3.5%都不是问题，
对于错过3.5%预定利率的朋友来说，吸引力还是蛮大的。
哪怕分红实现率为50%，收益依然比3.0%终身寿险产品要高。
以中邮人寿悦享盈佳终身寿险（分红型）为例子：
30岁男性，年交10万，交10年。
悦享盈佳目前的保底利率是2.5%，如果只看保底收益，
账户现价和3.0%预定利率的增额终身寿险比，确实差距不小。
我们再来看看红利部分，
如果按照预期，即分红实现率在100%时，
悦享盈佳的收益是非常不错的，比如保单第20年，
即50岁时，账户现价有1606821元，
复利IRR就超过了3%，突破了当前增额终身寿险的最高收益；
到70岁时，账户现价有3452241元
复利IRR超过3.5%，有机会追回3.5%增额寿的收益。
那万一分红实现率没有达到预期呢？
我们以50%分红实现率来看：
在34岁时，现价就有223735元，超过演示中3.0%增额寿现价。
在保单第20年，即50岁时，现价有1455861元，复利IRR为2.437%；
到80岁时，账户现价有3898313元，复利IRR超过3.0%；
在100岁时，账户现价有7677151元，复利IRR达3.154%。
总体来看，即使分红实现率只有50%，
长期收益依然比当前3.0%预定利率的增额终身寿险要高。
事实上不管做什么投资，想要追求较高收益，
它一定是具有对应的风险。
只不过相比股票、基金等这些高风险收益产品来说，
分红型产品至少还是有保底收益的，并且在这基础上，还能根据企业经营状况来拿到一部分红利。
在当前市场来说，算是不错的选择之一。
而中邮人寿保险，不管保司实力、经营情况，还是5年平均分红实现率，
总体表现都还不错。
手头有闲钱，想要保住一定稳定收益，又能接受一点收益浮动、博取超过3%复利的朋友，