分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。它的优势在于除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，使养老金相对保值甚至增值。但是分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系。这类保险适合既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。
3、万能型寿险
万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益。除了满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。它的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便。寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。适合理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强的人。
4、投资连结保险
投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资，有可能收益很高。不足的是它是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。
今天就推荐两款税延商业养老保险：阳光人寿阳光寿C款养老保险、工银安盛盛世颐年养老保险。
推荐1：阳光人寿阳光寿C款养老保险
这款养老年金的主要特点：
保障期间：至106周岁(基本终身)
年金领取：从约定年龄起领取，保证领取20年
投保年龄：18-52周岁
投保金额：10000-12000元，1000元的整数倍
缴费方式：5年、10年、15年
起领年龄：女性55/60/65/70/75周岁，男性60/65/70/75周岁
对接银行：中兴、兴业、工行、招行、农行、交通、光大、民生
具体来看投保案例：
李女士30岁，年应税收入50万，投保阳光寿C款每年1.2万，交15年，总计交费18万元
按照对应税率，李女士每年可节税3600元，15年共节税54000元。
若60岁开始领取，每年领取：16251.6元(20年保证领取325032元)
80岁累计领取：341283.6元
100岁累计领取：666315.6元
也就是说，30岁李女士总计交费18万元，15年共节税5.4万元(领取时3%税率可忽略不计)，20年保证领取32.5万元(60岁开始领取)
再看不同年龄、收入、性别的投保投案：
张先生40岁，年应税收入100万，投保阳光寿C款每年1.2万，交15年，总计交费18万元
按照对应税率，李女士每年可节税5400元，15年共节税81000元。
若60岁开始领取，每年领取：12895.2元(20年保证领取257904元)
80岁累计领取：270799.2元
100岁累计领取：528703.2元
也就是说，40岁张先生总计交费18万元，15年共节税8.1万元(领取时3%税率可忽略不计)，20年保证领取25.8万元(60岁开始领取)
推荐2：工银安盛人寿盛世颐年养老年金保险
保障期间：至80/85/90/95周岁，或终身
投保年龄：7天-65周岁
投保金额：5000-12000元
缴费方式：趸交(产品在售可每年连续投保)
对接银行：工行
优势：在保障期间内享有盛年华增值服务
李女士30岁，年应税收入50万，投保工银安盛盛世颐年终身领取计划，趸交1.2万元
按照对应税率，李女士当年可节税3600元。
若60岁开始领取，每年领取：1297元(20年保证领取25940元)
80岁累计领取：27237元
100岁累计领取：53177元
也就是说，30岁李女士一次性交费1.2万元，当年节税1297元(领取时3%税率可忽略不计)，20年保证领取25940元(60岁开始领取)，可领取终身。
再看不同领取计划投保投案：
李女士30岁，年应税收入50万，投保工银安盛盛世颐年20年领取计划，趸交1.2万元
按照对应税率，李女士当年可节税3600元
60岁开始领取，每年领取：1332元
80岁时满期金：13320元
累计领取：39960元
也就是说，30岁李女士一次性交费1.2万元，当年节税1297元(领取时3%税率可忽略不计)，20年到期可累计领取39960元(60岁开始领取)
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