1、寿险业务流程与统计分析-（二）新契约（二）新契约高高卫卫20222022年年66月月1212日日一、新契约业务主流程一、新契约业务主流程二、业务子流程二、业务子流程三、核保子流程三、核保子流程四、保险合同四、保险合同五、保单生命周期五、保单生命周期六、保单业务数据模型六、保单业务数据模型七、新契约统计分析七、新契约统计分析七、小结七、小结内容提要内容提要1保单打印复核复核核保核保录单录单承保出单承保出单送达送达销售风险体检风险生存风险核保风险分保安排核保结论通知书发放二次录入差错记录一次录入客户签收回执登记资料归档登记扫描登记扫描业务员交单接单初审新单登记新单扫描回退回退回退回退暂收转保
3、享有保险金请求权的人5保险标的保险标的insuredobject;insuranceobject作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体保险利益保险利益（可保利益可保利益）insurableinterest投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益重要事实重要事实materialfact对保险人决定是否承保或以何种条件承保起决定作用的事实告知告知disclosure;representation投保人在订立保险合同时将与保险标的或被保险人有关的重要事实以口头或书面的形式向保险人作陈述的行为最大诚信最大诚信utmostgoodfaith在订立和履行
7、remium投保人按保险合同约定分次缴纳的保险费不定期缴费不定期缴费irregularpayment在保险合同中不限定投保人的缴费日期的缴费方式9缴费通知缴费通知premiumnotice保险人在保费应缴日之前向投保人发出的提醒其缴费的通知暂收保费暂收保费temporalpremium保险人在保险合同生效前向投保人预收的保险费保费退还保费退还premiumreturn由投保人申请，经保险公司审核同意后退还部分或全部实收保费的行为10承保承保承保承保approve;underwrite保险人接受投保人的投保申请，并与投保人签订保险合同的过程标准承保（正常承保）标准
8、承保（正常承保）standardunderwriting保险人对于属于标准风险类别的保险标的按照标准费率承保附加条件承保附加条件承保additionalunderwriting保险人对于不属于标准风险类别的保险标的附加一定条件承保拒保拒保decline保险人拒绝接受投保人投保申请的行为延期承保延期承保postpone保险人延迟接受投保人的投保申请的行为共同保险共同保险（共保共保）coinsurance两个或两个以上的保险人使用同一保险合同，对同一保险标的承担同一保险责任的保险11打印打印送达送达打印工作池打印工作池回执签字回执签字复核复核核保核保录单录单承保出单承保出单送达送
9、达新契约主流程通知书子流程发放通知，主流程挂起回执登记，主流程解挂二、业务子流程二、业务子流程12审核审核撤单撤单撤单工作池撤单工作池撤单通知撤单通知复核复核核保核保录单录单承保出单承保出单送达送达承保主流程撤单子流程撤单申请，转入子流程审批未通过，转回主流程13正常件问题件自动核保标准体件通过有异常核保项人工核保次标准体件拒/延期三、核保子流程三、核保子流程14注：1.拒绝承保包括拒绝保单中的某个险种2.加费承保包括长期加费、短期加费15投保人年龄检查被保人年龄检查缴费资料检查险种资料检查缴费期间检查保额允许范围保费允许范围投保人、被保人资料检查验证身份证号码验证身份证号
10、与年龄的关系体检项检查异常告知检查特别约定检查主险唯一性检查年收入与保额关系检查身高体重与保额关系检查疾病险保额检查业务员报告书检查未成年人体检情况检查高保额件处理附加险投保规则检查主险投保规则检查客户保全历史检查客户理赔史检查直系亲属检查风险级别控制分保项检查客户核保结论检查特殊险种检查未成年特约自动生成16投保人数人数平均保额最高最低保额最高保额与总保额高风险保额与低风险保额未成年人最高保额老年人保额个人累计死亡保额团体职业检查个人职业检查特殊工种连带被保人年龄团单折扣率平均年龄变化引起费率变化应补退费不等于实补退费
11、客户健康说明已经改变人员变化导致被保险人职业非所有投保人做此项保全增加的产品不符合险种定义保全的险种不为建工险事前核保新单投保附加险与主险保额无职业者累计死亡产品定义保额补充必须事前核保险种4级风险级别检查17核保核保核保核保underwriting保险公司在掌握保险标的的重要事实的基础上，对可保风险进行评估与分类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程寿险核保寿险核保lifeunderwriting保险人对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力和投保动机等因素进行危险程度评估的核保过程体检体检medicalexamination在寿险和健康险中，由
12、与保险人签约或保险人认可的医疗机构或医疗从业者对被保险人身体健康状况进行检查的行为生存调查生存调查survivalinvestigation保险人为了确认是否可以承保或应以何种条件承保，而对被保险人或潜在的被保险人进行的调查，也包括对领取年金或养老金后的被保险人进行的调查18标准体标准体standardrisk在人寿保险和健康保险中无需增加保费或特殊限制即可承保的人群次标准体次标准体substandardrisk在人寿保险和健康保险中保险标的的风险程度高于标准体，适用于经过调整的费率或以附加条件来承保的人群拒保体拒保体uninsurablerisk在人寿保险和健康
14、投保要约撤销/更正申请书（副本）要约变更确认书（副本）保险合同送达书其他合同构成要件21合同种类合同种类保险合同保险合同insurancecontract投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议长期保险合同长期保险合同longterminsurancecontract保险期限超过1年的保险合同短期保险合同短期保险合同shortterminsurancecontract保险期限在1年及1年以内的保险合同孤儿保单孤儿保单orphan保单持有人得不到保险人主动积极提供售后服务的保险合同个人保险合同个人保险合同individualinsurancecont
15、ract以个人为投保人，以个人或其家庭成员为被保险人的保险合同团体保险合同团体保险合同groupinsurancecontract以团体为投保人，以团体成员为被保险人的保险合同22合同要素合同要素保险合同当事人保险合同当事人partiestoaninsurancecontract保险合同中的投保人和保险人保险合同关系人保险合同关系人privitytoaninsurancecontract保险合同当事人之外的对于保险合同约定的利益享有独立请求权的人，包括被保险人和受益人保险合同条款保险合同条款termsandconditionsofinsurance
16、contract;policywording保险合同中约定双方权利义务及其他有关事项的条款特别约定特别约定specialagreement由保险合同当事人就某些事项在保险合同中特别加以说明的附加条款23合同文本合同文本保险单（保单）保险单（保单）policy保险合同成立后，保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证保险凭证保险凭证insurancecertificate保险公司签发的证明保险合同已经成立，一般不记载保险条款的书面凭证保险合同成立保险合同成立establishmentofinsurancecontract投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同内
17、容达成一致的行为保险标志保险标志insurancetag保险人向投保人发出的、证明投保人已经投保某个保险并且保险合同已经成立的标志24合同管理合同管理保单签发（出单）保单签发（出单）policyissuing保险人向投保人出具保单，表示保险合同成立的行为保险合同生效保险合同生效effectivenessofinsurancecontract依法成立的保险合同，根据法律规定或合同约定在保险合同当事人之间产生法律约束力保险合同失效保险合同失效defeasanceofinsurancecontract生效后的保险合同因某种原因而失去其法律效力保险期间保险期间（保险期