买终身寿险or定期寿险,它俩有什么区别？

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2022.08.30北京

终身寿险和定期寿险到底买哪个？

其实，同为寿险，但是锁定的责任和发挥的作用并不一样。

寿险本身就是以人的死亡作为给付条件的保险产品。

而定期寿险，是保额固定，保障期限固定的，以人的死亡为给付条件的保险。如果保障期限为30年，或者保障至70岁，在30年内或70周岁前，被保险人发生身故伤残风险，会按照保额给付一笔钱，同时保险合同终止。

如果缴费期内没发生风险，超过期限，合同终止，不退保费。

所以，定寿属于消费型保险，保费低，杠杆高。

因此，定期寿险更适合家庭中作为经济支柱、家庭顶梁柱购买，承担家庭责任的，比如，已有的房贷，车贷，老人赡养费用、子女教育费用，这些都是需要大量的经济花销，如果发生身故等风险能给家人留下一笔钱，用于未尽责任的承担。

终身寿险是保额固定，保障期限为终身的，以人的死亡为给付条件的保险，当被保险人身故，会按照合同保额给付受益人保险身故金，作为家庭资产传承使用，同时，保险合同终止。

因为，被保险人一定会身故，所以，这笔资金也就是一定能返还到身故受益人这里。

因而，终身寿险更适合家庭资产的传承，给家庭的资金进行定向的锁定，未来可以留给后代延绵不断。

具体对比如下图：

定期寿险保费低，保障的杠杆很高，就是花很少的钱就可以撬动高额的保额。

几百元就可以锁定上百万的保额。

而终身寿险，相对保费高，保障的杠杆后期会逐渐增加，虽然也是高保额，但是这个资金量要求更适合资产企业家，企业主，以及家族资产教庞大的有传承需求的人群。

具体要选择定期寿险还是终身寿险：

其实就看家庭或个人的人员结构和资金情况、家庭责任等。

如果是一家三口，或者是有家庭责任，单身承担赡养责任，更适合购买定期寿险，缴费压力小，保额高，同时，虽然是消费型，但是不影响生活，而且一旦发生重大风险，能够给家里尽到未尽的责任，重要的是，有了定期寿险就是给家里承担责任预留的保障责任，不会让以后的家人裸奔式的赛跑。

如果是家庭人口多，资产量大，至少百万以上，更适合终身寿险，一部分可以保住资产，用于后代传承，也是锁定资产的安全稳定，一部分是构建家庭底层资产，未来可以指定比例分配继承。