内地重疾产品一般无分红，香港重疾产品年化收益率可达4-5%以上，未来无论理赔或退保，取回资金都远远高过内地。
适合人群：所有人群。
稍微有点健康问题就可能无法投保，所以一定要在健康时尽早配置。
很多家庭都选择全家一起投保，孩子的保费仅为大人的1/3。
No.2储蓄分红险
香港储蓄险特点：
中长期的高收益美元投资，年复利收益6-7%。
适合：
宝宝的教育金；
想投资美元资产的朋友；
年轻人未来的家庭置业和养老金。
在持单一货币风险增加的全球大环境下，香港的美金储蓄分红险，成了众多家庭配置美金资产和为孩子储蓄的首选。
香港各家公司都非常重视分红达到目标，一般年度都是100%或者略高。
No.3人寿保险
香港人寿保险特点：
高保额、高收益率、保费比国内便宜。
适合人群：
家庭经济支柱；
有伴侣、老人或小孩的成年朋友。
香港人寿保险的身故赔偿非常高，收益率也非常具有竞争力：平均年复利率可以达到5%以上，保障和投资性质兼得。
同样的保额，香港的终身寿险比内地保费便宜20-30%。
No.4高端医疗险
香港高端医疗险特点：
可以入住全球最好的私立医院；
终身赔偿限额高达4000万人民币；
需要高品质的医疗保障和国外就医需求的朋友；
想给孩子或自己几年就交清终身环球医疗+储蓄的朋友。
香港高端医疗可以搭配储蓄保险，只付几年就可以买断终身的最高级全球医疗保障，未来退保还能连本带利收回巨额现金价值。
这一独特优势使得很多父母来为宝宝配置储蓄+高端医疗，几年就付清孩子一生的环球医疗保障。
No.5万用寿险
香港万用寿险特点：
可以搭配保费融资，香港的融资成本低，私人银行保费融资年息仅2%左右，而保险公司的万用寿险总收益一般在年息4%左右。对于高净值客户，如果已经是港澳私人银行的客户，还可以用在私人银行的做抵押保单融资。
适合：有投融资需求的商业人士。
万用寿险的特点体现在三个灵活：
缴费灵活，可以一次性付款也可以不定期付款；
保障灵活，保额可以在保险公司核定区间调整；
领取灵活，保单价值可以根据需要随时领取。
（二）
最强烈推荐：储蓄分红险
储蓄分红险，既有储蓄功能，又有分红性质，同时具备身故赔偿功能。
运作原理：可以简单理解为把钱交给保险公司专业投资团队管理，并在一定时期后获得投资回报，在该时期内投保人享有对应额度的身故保障。
推荐储蓄分红险理由
①合理合法配置海外资产
香港的储蓄险统一采用美元计价。美元为全球流通货币，也是多个国家的储备货币。
香港保险属于离岸资产，同时不纳入征税范围，避债避税。
香港的保险公司更注重个人隐私，尊重并保护个人财产；各大保险公司都是注册在百慕大地区，资金更加安全和保密。
②锁定风险，有效规避遗产税
很多人购买保险，特别是大额的寿险，有一个非常重要的原因——身故理赔金免税（资本利得税和遗产税）。
虽然现在内地还没有开征遗产税，但向富人征税是所有国家的共识。
而理赔金完全免税，且不会进入到复杂反复的遗产公正和分配的流程中。
并且，保险产品还有用于传承的绝佳特点：可以指定受益人和分配比例。
这样的传承安排，不像遗嘱还需要到公证处去公证，或者其他安排方式需要所有合法继承人同意，非常好的保护了财产的隐私和安全，按照本人意愿来分配。
③高收益、低风险
香港保险采取复利分红的方式。一般复利为6-7%，相当于单利至少10%以上，而且这部分收益是持续稳定的产生，到后期资金会呈现指数化增长。
这是因为香港作为自由贸易港，亚洲金融中心，投资渠道不受限制，可以在全球范围内进行投资，投资策略自由度更高。
（三）
储蓄分红险适合哪些人士
①欲配置海外资产人士
香港的保单多数为美元保单，可以合理合法地将人民币资产转换为美金海外资产，安全方便。
配置海外资产的原因很多，但对冲货币贬值风险是一个比较常见的理由。
②高净值人士
高净值人士，通常会考虑到资产保密、财富传承、规避风险等诸多事项，因此也经常会选择配置海外资产。
从数据上看，近年来，内地高净值人士配置海外资产的比例越来越高。而香港，是内地最主要的离岸资产管理中心。
③欲减少税费支出人士
这一点主要针对遗产税。保险作为一种资产配置的工具，本身是不计入遗产税当中的。
其次香港为了引进资本，早已取消了遗产税，因此很多颇具财产的人士，会选择香港储蓄类保险来避税。
香港储蓄类保险基本上每家公司只有一两款主打产品，选择不多，更容易做出决定。
无需理财技巧，将投资交给专业的人士打理。
⑤剁手党
基于储蓄类保险投资回报周期长的特点，提前退保收益不高甚至会丧失本金。
这一特点，对于疯狂剁手党来讲，是一种制度性约束，令该类人士强制性地储蓄，为未来的人生有一个长远合理的规划。
⑥投资目标明确者
有不少人士是抱着攒钱养老或者为子女准备留学/买房资金的目的来购买这类产品的，需求本身就在15~20年后，所以对长周期这一特点，就不那么敏感了。
当然，以上各类人群的需求是有交叉重叠之处的，比如高净值人士，通常会更关心海外资产的配置，以及更愿意为简单方便而牺牲一定收益等。