四大国有银行的集体降息再次惊动市场，存款利率正迎来新一轮“降息潮”？
保险伴我一生从多家银行获悉，5月15日（今天）起，银行协定存款及通知存款自律上限将普遍下调，工、农、中、建四大国有银行协定存款和通知存款自律上限下调幅度为30BP，其它金融机构降幅为50BP。
与此同时，平安银行、桂林银行、郑州银行、东营银行等商业银行纷纷发布公告，对存款产品进行调整，涉及通知存款、协定存款产品。
本次的调整源于监管部门5月11日下发的通知，自5月15日起，要求各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。其中，国有大行加点上限不能超过10个基点，其他金融机构不能超过20个基点。
据央视报道，5月份以来，已有多家银行集体宣布下调人民币存款挂牌利率，一年期以上整存整取利率纷纷下调25到30个基点不等，多轮下调后，当前多数国有大行、股份制银行3年、5年期存款挂牌利率已降至3%以下。
银行工作人员告诉记者，在公告发布前存入的定期存款利率不受影响，但未来利率还有进一步下调的可能。
某银行北京分行工作人员表示：现在国债收益率都已经到2%多了，我们现在（存款利率）还会陆续降，目前的走势是这样，短期内应该不会利率上调。
另一家股份制银行工作人员也告诉记者，还将下调存款利率。
2022年4月以来，银行存款利率已历经多轮下调，降幅最高达45个基点。
金融业专家提醒：低风险偏好的客户，可以考虑逐步接受存款利率降低的新常态，转向更安全稳健、能锁定长期收益的可替代产品。
定期存款彻底告别3%时代
保险伴我一生注意到，目前国有大行、股份制银行的三、五年期定期存款挂牌利率已经全面、彻底地告别了“3%”时代。
事实上，银行存款利率已历经多轮下调。全国性银行已于去年4月、9月两次下调存款利率。今年4月，全国多地的中小银行也下调了人民币存款挂牌利率，调降的涉及到活期存款、定期存款、大额存单等产品，不同期限调整幅度不同。
对于一直习惯于储蓄的中国人而言，我们所处的时代就是低利率时代，降息已经成为一种常态，而负利率的脚步也正变得越来越近了。
2022年4月、9月和2022年11月、2023年1月，各银行已纷纷下调了存款利率，而未来，利率仍将有可能继续下行。
目前，七大银行挂牌的活期存款年利率为0.25%；一年期定期存款利率为1.65%；三年期定期存款年利率为2.6%；五年期定期存款年利率也是2.65%。
据保险伴我一生从多家银行网点了解到的情况看，不少银行近期还对大额存单年利率进行了下调。而作为利率风向标的国债利率近期也不断向下，正式进入“2%时代”！
网友纷纷表示：真的不得不感叹，无论怎么努力去理财，都还是跟不上降息的节奏啊！
低利率将成常态
你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。因为我们所处的时代就是低利率已经成为常态，而负利率的脚步也越来越近了。
而从现在起，三年期的存款利率已经低至2.6%，5年期也不过2.65%，再想回到3%以上基本没有什么可能了。
当你把钱放进了银行、放在了保险柜里的时候，你压根也不会想到，那些鲜明的数额每天都在贬值变少，你的钱有没有价值，终究还是时代说了算。
周小川：中国应尽量避免快速进入负利率时代
近二十年来，我国利率一路走低的趋势明显。
比如，1990年，我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%，这档利率到1997年降至5.67%，至2007年末则为4.14%，2011年末为3.50%，而从2015年初为2.75%，2015年10月至今，已降为1.50%并保持不变。期间，存款基础利率虽然随着经济形势变动也有上下双向波动，但总体呈现出的下降趋势十分明显。
我们曾以为银行是茁壮生长的土地，没想到二十年过去了，你却越来越瘦了！仅仅通过银行存储来理财，想跑赢通胀几乎是一件不可能的事，把钱存银行的都要哭了！
30年前，我们习惯了10.98%的利率，5年前，我们习惯了6%的利率，今天，我们习惯了1.5%，或许在不久的将来，要被迫习惯1%、乃至0利率、负利率。
全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率并不遥远，低利率已成常态，虽然风景这边独好，我们也要早做打算。
财富积累对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的，现在也只有保险了。
央视财经：利率下行建议购买保险
央视财经曾多次醒过：利率往下走，建议大家应该早点去买保险，因为保险它的定价是，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。
保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。
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“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益，不要纠结现在的收益比过去已经低了很多，生态环境已经变了。”
按照这个逻辑，保险的增额终身寿险和年金类产品都正好符合这些条件：
①本金超级安全：在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险，众所周知保险产品最大的特点从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。
②锁定未来利率：试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定3%-3.5%的收益率，你愿不愿意？
在资产配置的序列中，保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能！是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。
保险与其他理财产品相比，有五大优势：
1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。
2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。
3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。
4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。
5、长期现金流，年金险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短缴来换取明天的长期收入。