近日，山东省保险行业协会、山东省保险学会正式发布《2023年山东保险业发展暨社会责任报告》（以下简称《报告》），这是省保险行业协会、保险学会联合山东大学经济学院连续第4年组织编写行业发展暨社会责任报告。《报告》从我省金融运行状况、保险市场组织体系、保险业发展概况、各地市保险市场分析、财产保险及人身保险行业发展情况、履行社会责任情况、推进风险减量管理、党建引领及清廉金融文化建设和重大宣传活动等十个章节较为系统的展示了2023年山东保险业市场发展、履行社会责任、推进风险减量管理以及清廉金融文化建设等实践成果。主要如下：
市场组织体系健全机构总量居全国第一
山东省内（不含青岛，下同）分别设有财产保险、人身保险公司法人机构、省、市、县区四级机构，保险专业中介机构、兼业代理机构，监管机构以及保险行业协会、保险学会、保险中介行业协会等行业组织，市场组织体系健全。截至2023年末，共有100家（含互联网保险公司）保险公司在山东设立各级机构6943家，机构总量较上年增加2家，保持全国第一。其中，注册地在山东的保险公司法人机构为4家。共有保险专业中介法人机构148家，省级分支机构206家，地市以下保险专业中介分支机构1671家，另有保险兼业代理机构372家。
保费收入位居前三保险深度密度有待提升
2023年，山东保险业实现保费收入3432.88亿元，比上年增长6.78%，排名广东、江苏之后，位于全国第三位。其中，财产险公司保费收入913.26亿元，同比增长4.77%；人身险公司保费收入2519.62亿元，同比增长7.53%。保险深度为4.50%，较2022年增加0.07%，居全国第11位。保险密度3760.4元/人，比2022年增加244.7元/人，居全国第7位。
财产险业务结构相对集中人身险突出回归保障本源
2023年，山东财产保险市场车险规模较2022年增长5.57%，占财产保险公司保费收入的比重由2022年的61.24%增加至61.71%。特殊风险保险增速最高，较2022年增长400.68%，家庭财产保险次之，增长率达到64.59%，信用保险排名第三，同比增长33.41%。人身保险公司人寿保险业务中，普通寿险业务同比增长41.27%，年金险业务同比下降21.06%，投连险业务同比增长5.61%，健康险业务同比增长0.22%。高投资属性的分红险、万能险业务增长率分别为-18.89%、1.18%，人身险行业回归保障本源的趋势更加明显。
赔付支出增长较快保险经济“减震器”社会“稳定器”功能持续发挥
2023年，山东保险业累计赔付支出1496.89亿元，同比增长14.18%。其中，财产保险行业赔付支出610.04亿元，同比增长12.88%。在财产保险赔付支出中，机动车辆保险赔付支出占比最大，为393.29亿元，健康险赔付支出位列第二，为94.25亿元，农业保险赔付支出位列第三，为45.87亿元。人身保险行业赔付支出886.85亿元，同比增长15.1%。其中，退保金支出占比最大，为340.49亿元，满期给付位列第二，为185.65亿元，年金给付位列第三，为141.75亿元。
聚焦发展战略服务我省实体经济高质量发展
2023年，山东保险业聚焦服务国家和区域发展战略，深度参与黄河流域生态保护和高质量发展，持续支持中小微企业发展，充分发挥商业保险保障服务社会管理的功能，助力实体经济高质量发展。太平财险山东分公司服务我省“专精特新”中小企业164个，提供投标保证险、环境污染责任险、企业财产险等专业保险支持，风险保障35.8亿。持续支持烟台海水养殖产业发展，开展波高指数、风力指数、综合指数等多种类型的海水养殖气象指数保险，为当地大型养殖企业提供风险保障1.8亿元，进一步强化了海水养殖产业的风险管理体系。新华人寿山东分公司持续服务产业集群及中小型实体经济发展，特别推出支持绿色产业的“绿色产业团体保险”、支持小微企业的“新百变保”套餐、支持一带一路发展的“一带一路保险”、为沿黄流域9个地市所辖绿色、科技、小微企业提供专属套餐助力，2023年承保“中小微企业”4727家，提供风险保障204.6亿元。
2023年，山东保险业积极发挥商业保险养老“第三支柱”的作用，助力多层次养老体系不断完善，推动商业养老保险产品创新，为个人和家庭提供个性化、差异化养老保障，使人民群众获得切实幸福感。国寿养老山东分公司高度重视商业养老金试点工作，先后与广发银行、招商银行展开试点合作，覆盖全省17个地市，2023年累计净增商业养老金规模4.12亿，服务客户2万余户。大家人寿山东分公司重点布局城心医养，大家的家·济南舜耕城心养老社区于2023年8月底正式开始动工建设，整体项目将于2024年三季度建设完成并交付使用。
创新科技赋能积极开展风险减量服务
2023年，山东保险业积极使用大数据、互联网、人工智能等手段，强化源头防范风险隐患、不断提升风险识别能力、助力客户规避风险，开展风险减量管理，促进防灾减损。平安产险山东分公司建立鹰眼风险管理平台，通过监测天气变化，提供大灾前置防损知识，指引企业进行风险前置管控,2023年累计推送防灾指引手册34.9万次，发送短信14.8万次，有效降低自然灾害对企业造成的损失。安华农险山东分公司先后在菏泽、临沂、济宁、滨州、潍坊、泰安等9地市25县区累计投入养殖险防预费2079.96万元，用于增设先进自动化设备改善饲养条件和环境，购买和使用消毒器械、消毒药品、无害化处理设备等；投入种植险风险减量资金466万元，用于购买农作物病害防治药品、灾前气象预警服务，开展河道淤泥清理、农田水渠修缮及农田道路修复等，有效增强保险标的抵抗风险的能力，降低农户的经济损失。