肯定有人在买保险之前，都会有一定的疑惑。如果你问有后悔买商业保险的吗？奶爸相信，如果是选择了正确的合适的产品，那么这些人的回答肯定是不后悔的！
现在还是有些人对保险还存在不信任的因素，这是由于保险行业信息不对称，加上很多人自身的保险知识储备不足导致的。
但奶爸想要告诉大家，其实在真正了解保险这件事之后，你会觉得保险买对了真的能给我们的生活带来很多好处，能让我们在面对未来的风险的时候不至于担惊受怕。
今天，奶爸就来讲讲商业保险靠不靠谱，有没有必要买以及怎么买才划算。
商业保险有必要买吗？
奶爸的答案是：对于大部分人来说，通过购买商业保险来补充保障，仍然是有必要的。
因为社保虽说是覆盖面较广的基础保障，但其保额不足的缺点也是很明显的。
如果在社保覆盖率达到90%的范围里使每个人都能拥有很好的社会保障的话，那对国家来说无疑是压力很大的。
而商业保险则非常灵活，不仅能报销社保不能报销的项目，还能解决收入损失的问题，最关键的是可以根据自己的需求来购买。
社保就相当于小区的大门，给整个小区提供一定的基础保障，而商业保险则是每家每户的防盗门，给我们更贴近需求的保障。
简单点来说，例如四大基础险种：寿险可以保障身故风险，重疾险可以保障我们的重疾风险，医疗险可以保障我们的重疾和住院风险，意外险可以保障意外身故和伤残风险。
所以社保是大家需要必备的，而商业保险用于补充，也是大家所需要的。
那么商业保险靠谱吗？下面奶爸从保险公司和保险理赔两个方面来说说：
1、保险公司靠谱吗？
作为商业性的公司，保险公司当然存在风险因素，也有倒闭的风险，只是保险公司倒闭的概率很低！
我们国家已有相对完善的保障机制来防止保险公司倒闭：
第一，保险公司不是想开就能随便开的，需要股东有雄厚的资本实力，比如华贵人寿背后是贵州茅台，百年人寿背后是万达，众安保险背后是阿里巴巴、腾讯、中国平安；
第二，开保险公司要真金白银的拿很多钱作为注册资本；
第三，还要提取各种保证金、公积金等专门用于准备履行保险责任；
第四，有牛逼的再保险公司来分散保险公司的风险；
第五，有强大的保险保障基金应对可能的风险；
最后，保监会对保险公司的赔付能力、资金用途等实施严格的监管；
更重要的是我国《保险法》明确规定：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
也就是说，不用担心保险公司垮了你的钱没人赔，尤其是经营长期人寿产品的寿险公司，到时肯定会有“话事人”出来主持大局的。
保险业的这一系列监管保障制度不是只有我国才有，全球保险业也都有类似的保障机制。
2、商业保险理赔难吗？
商业保险理赔一直都是大家都很关心的热点话题。那么商业保险理赔到底难在哪里？
（1）出险不在保障范围内，或者属于责任免除范围
保险本质上，是我们与保险公司之间的一纸合同，合同的规定是理赔的最终依据。
有些人购买的是定期寿险，结果却拿着治疗肿瘤的报告单去找保险公司报销，那肯定是要被拒赔的。
还有些意外险中明确表明，参与高风险活动的行为是不赔的，那因参加极限运动而导致死亡的事故，保险公司也不会给予理赔。
所以，投保时，一定要仔细阅读保险条款，明确保障内容、责任免除等方面，不至于后期发生纠纷。
（2）健康告知未如实回答
尤其是在购买健康类或寿命类的保险产品时，切记要如实告知健康状况。部分人由于自身的疏忽和保险销售人员的敷衍，并没有意识到健康告知的重要性，片面地轻信保险销售人员的各种保证，导致产生理赔纠纷时才懊悔不及。
（3）理赔材料准备不齐全
（4）不注意措辞
这类情况一般出现在医生开具的病历报告上。
只要我们自己熟悉保险合同，做好如实的健康告知，理赔的时候按流程做好准备工作，其实商业保险理赔并不难！
1、首先要配置医保
医保属于国家福利，价格便宜，没有投保门槛，无论先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险无法替代的。
所以在建立基础保障的时候，千万别把医保漏了。
下面奶爸以四大险种中保费预算最多的重疾险为例，跟大家说一下保险怎么买才划算：
2、重疾险怎么买划算？
重疾险是基本四大险种里面，需要最多预算的产品，动辄每年成千上万的支出。
影响重疾险的价格因素有很多，女性比男性的便宜，小的比老的便宜，保障几十年的会比保障一辈子的便宜等等。
②不带身故责任的单次赔付消费型重疾险，是最便宜的重疾险形态。
线上的重疾险产品，很多都没有带身故责任，也就是我们常说的“消费型重疾险”，只承担疾病的责任，如此一来，保险公司承担的风险成本也会降低，费率也自然会更低。
③保定期比保障终身要便宜，但保障定期的重疾险有个不足就是，假设保至30年，保障期间没有出险，但身体状况出现了变化。
比如确诊了癌症，想再买重疾险的难度就可能会增加，会出现以下几个结果：加费、除外、延期承保、甚至拒保。
保终身的话，保障就显得稳当些了。
不过这不代表要通过降低保额来买一份重疾险。如果保额降低，就容易失去抵御风险的能力。
其实商业保险说到底只是一种风险转移工具，如果与社保搭配，能让我们获得更加充足和具体的保障。
买对商业保险，不仅能保障社保外的费用，还能应对应疾病或身故对经济带来的损失。
不过购买商业保险一定要熟悉一些保险知识，货比三家，不能盲目选择。
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