“我阳了，保险公司拒赔”，伴随着这样的消息在网上不断爆出，这两年的网红保险产品“新冠险”也被推上了风口浪尖。
那么市面上的各类“新冠险”都包括哪些？从疫情爆发以来，“新冠险”的发展又有哪几个重要节点？受保人和保险公司之间的纠纷究竟孰是孰非？
首先，需要明确的是，早在2020年2月，银保监会副主席梁涛就公开表示：“对于某些公司开发专属新冠肺炎的保险保障计划，我们认为由于目前还缺乏定价数据的基础，为了防止侵害消费者的权益，银保监会禁止保险公司开发此类单一责任的保险产品。”
记者梳理“新冠险”的发展历程，发现大致分为四个主要节点：
第四个节点则是12月7日，国务院发布《关于进一步优化落实新冠肺炎疫情防控措施的通知》（简称“新十条”），各地的封控陆续结束，人员开始自由流动，“隔离险”产品基本全部下架，而保留下来的新冠类保险大都只为重症及危重症等情况进行赔付。像泰康人寿目前还在推送的防护“疫”C保险产品计划，可以0元领取，保险期间为30天，保金10万元，但赔付条件是“被保人在保险期间内经医院确诊感染新型冠状病毒，并因此导致被保险人身故。”
可见，保险对于普通受保人来说只是对自身的一种辅助保障手段，它不是一种投资甚至投机行为，保险产品在设计时必然会对赔付条件做出极为严格的限定。所以，如果仔细看条款，就会发现，一些用户阳了就要求赔付，这的确不符合合同条款的赔付标准。
再比如，一些隔离险或疫情出行险，在赔付材料上会要求投保人提供“因同航班有新冠核酸检测为阳性的乘客，导致被保人被采取集中隔离措施”的证明或证明自己是在公共交通工具上被感染的，提供这类证明对于投保人来说，更是难于上青天。
此外，赔付纠纷的集中点还在于对“确诊”的界定上，根据2022年3月15日卫健委发布的最新版《新型冠状病毒肺炎诊疗方案（试行第九版）》，疑似病例，只要核酸检测阳性，就可以确诊为“新冠肺炎”，因此很多投保人认为自己属于“确诊”，应当获得相应赔偿。
面对当前大批量的理赔潮和投诉潮，一家保险公司的品牌负责人向《中国企业家》表示，的确给公司带来了压力，“这类产品一般售价就是几十块，赔付都是千元起。”
特别是今年12月初，新冠的防疫政策放开后，确实让之前很多的“确诊险”产品“兜不住”了。而针对网络上有关保险公司临时修改条款的消息，该负责人和刘先生均向记者表示，保险产品上市前都要先在银保监会进行备案并获得通过。保险公司后面临时调整的情况是“绝对不可能有的”。但医院确诊证明书、CT影像学材料等基本是所有新冠类保险产品赔付的必要条件。
同时，上述受访人也表示，保险精算师在设计“新冠”类保险产品，包括在如何定价上，是否对形势预判过于乐观了，为了快速推出产品，设计时是否有考虑不周的地方，推出产品时的宣传是否有误导性等，这些确实也是保险公司需要反思的。
除了“新冠险”造成的压力，疫情三年同样给保险业带来了较大影响。以A股几家主要的保险公司为例：中国人寿、中国平安、新华保险和中国人保的市值（2022年12月19日），较两年前市值分别缩水了约1080亿元、7068亿元、751亿元和466亿元。
从营收和净利润上看，上述四家保险公司在2021年总营收较2019年都有所增加，但净利润，只有新华保险一家略有提升，其他三家均有所下降（详情见下表）。