现在我国分红险的主要实现方式有两种，一种是现金分红，一种是保额分红。
对于现金分红，有以下4种领取方式。
1.现金领取：直接将分红以现金形式领取，方便灵活，但失去了继续增值的机会；
2.抵交保费：用分红来抵扣未来的保费，减轻经济压力，但分红不再参与投资增值；
3.累计生息：将分红留在保险公司，享受浮动利率的累积生息，长期来看有望获得更多收益，当然累积生息利率是浮动的，不是固定的；
4.增额交清：用分红按一定的的费率继续投保，提高保额，增强保障力度。
以上领取方式在合同条款具体约定，可投保时选择其中一种领取方式。
前3种领取方式还是比较好理解的
今天聊聊增额交清是这种特别的分红领取方式。它将每年的分红作为一次性缴费，用于购买更多保险，从而增加保额。这种方式有以下优势：
对于被保险人包括增加保额，提高保障；
对于保险公司省去管理费用，降低成本；
保额增加，分红贡献提高，形成良性循环；
保额的增加现价也同样增加。
并非所有分红产品都有这种领取方式，若有，需要投保时选择，之后无需重新填写投保资料也无需健康告知。
这里以一款中英人寿金多多终身寿险（分红型）举例：
30岁女性5年交每年缴费20万保费利益演示
计划书利益演示（2个区域：保证利益演示区域，分红演示区域）
首年演示分红2304，把这笔分红当做保费一次性交清可以换取多少保费呢？
其实这个比例（费率表-交清增额基本保险金额对应一次性交清净保费）
在产品开发时精算已算好，具体数值在保单中约定。
通过产品的费率表可以查询到（不同保单年度费率不同）。
也就是在首年每一千元的分红可以换取1073.2保额
首年可以增加保额=2304/1000*1073.2=2147
其他年份以此类推。
这个比例（现金价值表-交清增额基本保险金额对应现金价值）也是会在保单中约定。
我们以第5年为例，也就是在第5年度时，每1000的保额对应换取的现价是1184.9元。此时的保单通过演示我们可以看到此时累计的保额已经有33574了，换算现金价值=33574/1000*1184.9=39782。
随着保额的累加，后期的IRR也越高！！！
以下是通过计算得出的产品预期回报率（含分红）。
增额交清作为一种分红领取方式，其核心在于通过牺牲一定的流动性，换取长期来看更高的收益和保障。这种方式适合那些寻求长期稳定保障，并愿意进行长期投资规划的投保人。在选择分红险时，投保人可根据自己自身需要选择适合自己分红领取方式或产品。