所谓的重疾险，得了合同规定的重大疾病，如癌症、心脑血管疾病、脑中风等疾病，直接赔付现金。重疾险属于给付型的保险。据保监会统一定义的25种重大疾病发病率数据显示，男性一辈子患重疾概率平均74%，女性平均68%。若不幸罹患重病，带给家庭的不仅仅是高昂的治疗费用，更是生病期间工作中止，收入中断，甚至是永久性收入降低。
共享保额是指保险合同约定的家庭成员共同享受该保险的保障额度，累计赔付上限为合同约定额度。
通常家庭类的保险都有共享保额，被保险人包括：投保人以及投保人的配偶、孩子、父母，除此之外还可以是与投保人有抚养、赡养以及扶养关系的家庭其他成员或近亲属。
假设A同学买了这样的重疾险，等待期后发生了符合条款中规定的重大疾病，那么赔付重疾保额的同时，寿险的身故保额等额减少。如果A同学的一生平安无事，没有发生重大疾病，正常百年身故，那么赔付寿险的身故额度。
在保险合同上看到，这类产品的终身寿险有一个价格，重疾有一个价格，确实是两份钱（属于附加险的形式），这到底是怎么一回事儿呢？其实消费者们要先了解一下终身型重大疾病保险到底是怎样的一种形态：
至今为止，市面上主流的重大疾病保险，都是终身型重大疾病保险，终身型的重大疾病保险在当下市场上的绝大部分形态，都属于提前给付型重大疾病保险，这也是市面上主流的一些保险企业所销售的重疾险的产品的基本形态。
50岁的小李给自己买了一份带身故责任的重疾险，在之后的5个月中被确诊出患了癌症，小李找保险公司理赔，重疾赔了50万，之后不幸身故，这时家人找保险公司理赔寿险，原本51万的寿险为什么只剩下1万了呢？重疾险和寿险共享保额的坑，你一定要知道。
51万的总保额，在重疾险赔付了50万之后，寿险就只剩1万了，因而当小李身故后就只能拿到1万的身故理赔。我们都知道在这种保险产品共享保额的情况下，如果家庭支柱离世，那么保险并不能给予我们很好的保障。因而大家在购买保险时一定要非常仔细地阅读保险条款，避免像小李一样的事情发生。
我们在购买保险产品的时候一定要仔细认真地阅读保险条款，特别是重疾和寿险捆绑销售的保险产品，因而大家在购买此类产品时一定要擦亮眼睛，仔细辨别。在选择保额和年限的时候也要慎重考虑多方面的因素，一定要根据自己的情况进行购买，无论是什么保险都要思考好具体情况。